L'achat d'une deuxième maison à la retraite peut être un excellent moyen de gagner de l'appréciation et de générer des revenus. Mais ce n'est pas sans ses risques et ses inconvénients.
Brett Johnson, propriétaire et agent immobilier agréé à Acheteurs de maisons neuvesa des clients qui ont acheté des résidences secondaires dans des régions très recherchées du pays. En quelques années, en plus d'obtenir des capitaux propres, les maisons payaient pour elles-mêmes par le biais de locations. Il a également des clients qui couvrent leurs frais hypothécaires, HOA et de gestion avec des revenus de location et font toujours un peu plus sur le côté.
« La clé est de le traiter comme une entreprise, de le prix bien et de connaître les réglementations locales », a déclaré Johnson.
Au début de 2025, les taux hypothécaires pour les résidences secondaires ont dépassé ceux des résidences principales, ce qui peut avoir conduit à des problèmes de trésorerie pour de nombreux acheteurs. Les prêteurs ont également imposé des exigences de prêt plus strictes, y compris des paiements plus importants (dépassant souvent les 20%) et nécessitaient des informations financières plus approfondies. De plus, de nombreuses destinations de vacances populaires où l'achat d'une résidence secondaire est hautement souhaitable ont introduit des restrictions de location à court terme, réduisant les options disponibles, selon les agents Recat.
Pourtant, un rapport RedFin publié ce mois-ci montre que les acheteurs de maisons obtiennent une réparation de bienvenue, car les taux d'intérêt baissent à leur niveau le plus bas en près d'un an. Et avec plus de vendeurs ouverts aux négociations de prix, les perspectives d'achat d'une deuxième maison semble s'améliorer régulièrement.
Si vous avez de nombreuses ressources financières et que vous êtes prêt à vous balancer pour les clôtures, consultez ces étapes (et les avantages et les inconvénients) pour acheter une deuxième maison à la retraite.
Étapes pour acheter une deuxième maison à la retraite
Avant de décider d'acheter une seconde maison, demandez-vous comment une deuxième maison s'inscrit dans vos plans de retraite et si vous avez des économies suffisantes pour soutenir l'achat sans compromettre vos objectifs à long terme.
- Évitez de risquer les fonds de retraite: Le retrait de votre 401 (k) ou de l'IRA avant l'âge de 59-1 / 2 entraîne une pénalité de 10%, plus des taxes. Et même après 59-1 / 2, de grands retraits peuvent vous pousser dans une tranche d'imposition plus élevée.
- Maison de vacances, résidence primaire ou investissement: Décidez si la maison est pour un usage personnel, des revenus de location ou une éventuelle résidence primaire. Par exemple, en 2024, 45% des acheteurs de maisons de vacances étaient dans la cinquantaine et 60 ans, achetant la propriété pour un usage personnel.
- Fit de style de vie: Lorsque vous envisagez un achat de deuxième maison, choisissez un emplacement qui correspond à votre style de vie. Considérez l'accessibilité, comme une maison à un étage pour le vieillissement en place, et la proximité de la maison avec les soins de santé ou les équipements.
- Explorer les options de financement: Si vous avez des économies substantielles, le paiement en espèces évite les intérêts hypothécaires. Les taux hypothécaires à la place à domicile sont d'environ 0,5% plus élevés que ceux des résidences principales, allant généralement de 6% à 7% en 2025. Le paiement en espèces aidera à préserver les flux de trésorerie pour d'autres dépenses.
- Recherchez le marché: La demande de résidence secondaire s'est refroidie depuis 2020 en raison de taux d'intérêt élevés, 23% des listes constatant des baisses de prix en janvier 2025. Recherchez les marchés locaux pour les tendances des prix et le potentiel de location si vous prévoyez de générer des revenus.
- Considérez tous les coûts: Au-delà du prix d'achat, établissez un budget pour les dépenses en cours – maintenance, services publics, taxes et assurance (en particulier dans les zones à haut risque comme la Floride sujette aux ouragans). La sous-estimation de l'inflation ou des taxes peut réduire les finances.
Avantages et inconvénients d'un achat de deuxième maison
La décision d'acheter une seconde maison s'accompagne de plusieurs considérations clés, notamment des engagements financiers et des risques sur le marché.
Avantages d'acheter une deuxième maison à la retraite
Tranquillité d'esprit: Une deuxième maison peut offrir une joie personnelle, des revenus de location potentiels ou servir de résidence principale future. Jacob Naig, un investisseur immobilier, agent agréé et entrepreneur, dit que la tranquillité d'esprit est une raison préférée d'acheter une deuxième maison. «Certains de mes clients disent:« Je voulais une autre maison qui pourrait ressembler à une maison pour nous, pas les enfants, pas pour travailler, juste pour nous. »
Effet de levier financier: «Avec des capitaux propres accumulés dans une résidence primaire, de nombreux retraités utilisent cette piste financière pour acheter une deuxième propriété plus petite – souvent en espèces, ce qui épargne les maux de tête hypothécaires, ajoute Naig.« Certains utilisent leur deuxième maison comme atterrissage en douceur pour déménager complètement à une date ultérieure.
Retraite personnelle: Une deuxième maison peut fournir aux retraités un espace dédié pour les vacances ou les évasions saisonnières, éliminant la nécessité de réserver des logements.
Investissement à long terme: Une deuxième maison peut s'apprécier au fil du temps et servir d'atout précieux pour votre portefeuille financier. Par exemple, au cours de la dernière décennie, la valeur des maisons américaines s'est appréciée à un taux moyen de 6% à 7% par an, selon un rapport du Association nationale des agents immobiliers (NAR). Cela indique un fort potentiel de croissance pour les maisons, y compris les résidences secondaires.
Avantages fiscaux: La location de la propriété pendant plus de 14 jours chaque année peut permettre des déductions fiscales pour des dépenses telles que les services publics, l'entretien et les améliorations de la maison. De plus, l'établissement d'une résidence permanente dans un endroit avec des taxes d'État plus faibles peut réduire votre charge fiscale globale à la retraite.
Inconvénients d'acheter une deuxième maison à la retraite
Coûts continus: Andrew Reichek, courtier immobilier et PDG à Constructeurs de Bodedit que bien qu'il y ait des avantages évidents à acheter une deuxième maison, il existe également des négatifs clairs, comme les coûts continus après l'achat. «Un de mes clients a acheté une maison à la retraite à la retraite et s'est rendu compte que le maintien de l'entretien était trop de travail, en particulier vivant hors site. Ils ont fini par contracter une agence de gestion immobilière locale, ce qui a soulagé la pression mais a contribué à leurs dépenses totales.»
Risques de liquidité: Reichek souligne également que la plupart des retraités maintiennent un revenu fixe ou de retraite, et le ligature du capital dans une autre propriété peut affecter la mobilité financière, en particulier sur les marchés fluctuants ou lorsque des coûts médicaux inattendus surviennent.
Coûts d'opportunité: Posséder une deuxième maison peut détourner les fonds des autres opportunités d'investissement. Par exemple, si 500 000 $ (le coût de votre deuxième maison) est investi dans un Fonds indiciel S&P 500 À un rendement annuel de 7%, il pourrait atteindre 983 576 $ en 10 ans, soit 1 938 838 $ en 20 ans, selon le Indice des prix des logements FHFA.
D'un autre côté, une maison de 500 000 $ appréciée à 5% par an atteindrait 814 447 $ en 10 ans ou 1 326 650 $ en 20 ans, ce qui rend les investissements boursiers plus lucratifs pour la sécurité de la retraite, selon Vanguard.
Marchez soigneusement avant d'acheter une deuxième maison à la retraite
Naig offre ce dernier conseil: «L'achat d'une deuxième maison peut être à la fois un investissement solide pour les retraités ou un mal de tête inattendu, selon la façon dont la décision a été prise et pour qui elle a été prise.»
Avant de décider d'acheter une seconde maison à la retraite, évaluez votre stabilité financière, vos objectifs de style de vie et votre tolérance au risque pour garantir que la décision améliore, plutôt que de compromettre, votre sécurité de retraite.