L'accession à la propriété a souvent été considérée comme une étape importante, qui fait partie du rêve américain.
Les temps changent. Une récente enquête Bankrate a révélé qu'environ 45% des propriétaires regrettent leurs maisons.
Avec un marché du logement difficile, une inflation, des taux d'intérêt élevés et des montants records, une majorité de portefeuilles américains sont poussés au bord.
Lorsque vous effectuez l'un des plus grands achats de votre vie, vous voulez être certain. Savoir comment mesurer l'abordabilité de la maison, l'évaluation de vos besoins et votre planification appropriée sont essentielles.
Deux grands défis lors de l'achat d'une maison
Les deux plus grands défis que tous les acheteurs seront confrontés, en particulier les premiers acheteurs, sont les inventaires et l'accessibilité faibles. Dans de nombreux domaines, il y a une telle pénurie de maisons que lorsque l'on arrive sur le marché, plusieurs offres sont souvent soumises au cours des deux premiers jours.
En conséquence, les acheteurs potentiels sont confrontés à des guerres d'appel d'offres, ce qui fait monter en flèche les prix des maisons. Ceci, associé à des taux hypothécaires élevés, a rendu difficile de se permettre une maison ou même de se qualifier pour un prêt.
Si vous prévoyez d'acheter une maison au cours des deux prochaines années, vous devez vous concentrer sur vos économies.
La source la plus fréquente de remords de l'acheteur a tendance à sous-estimer le coût total de l'accession à la propriété.
De nombreux acheteurs se concentrent uniquement sur leur paiement hypothécaire mensuel et ignorent les dépenses récurrentes telles que les impôts fonciers, les assurances, les frais de HOA, l'entretien et les réparations, voire le coût du déménagement.
Les dépenses annuelles de la propriété à la propriété peuvent être un choc
Selon Bankrate, le propriétaire moyen dépense plus de 18 000 $ par an en dépenses en dehors de leur hypothèque. Lorsque ces coûts ont atteint un coup, cela peut être un choc.
Historiquement, les experts ont informé que les frais de logement mensuels devraient représenter environ 28% à 32% de vos revenus. Aujourd'hui, une approche plus réaliste consiste à allouer environ 40% à 45% de votre revenu mensuel brut au total des coûts de logement.
Sur le marché actuel, il est plus probable que de 35% à 40% de votre revenu brut se rendront strictement vers le paiement réel de la maison. Selon l'âge de la maison, 1% à 5% supplémentaire devrait être consacré à l'entretien et aux réparations.
En ce qui concerne l'abordabilité, l'une des meilleures façons dont les acheteurs peuvent se protéger et protéger leurs budgets est de construire un fonds d'urgence. Une bonne règle générale est d'avoir trois à six mois de dépenses économisées en cas d'urgence.
Une erreur à éviter
Une erreur que les gens font souvent consiste à utiliser l'intégralité de leurs économies comme un acompte, ne leur laissant rien lorsque quelque chose d'inattendu se produit.
Dans la plupart des cas, les acheteurs de maisons feraient mieux de déposer une moindre quantité sur la maison – en gardant leurs économies pour ce qui pourrait se produire à l'avenir.
Une fois que vous êtes à l'aise avec votre budget et que vous avez au moins trois à six mois de dépenses d'urgence économisées, vous pouvez commencer à payer un supplément sur l'hypothèque si votre objectif est de le rembourser avant la retraite.
Quant à l'achat réel et à l'abordabilité de la maison, l'un des signes les plus clairs qu'un acheteur peut être surpris est lorsque ses coûts de logement total dépassent 45% à 50% de leur revenu mensuel brut.
Autres signes d'avertissement
Imprimer des économies d'urgence pour couvrir les frais de clôture, reporter les contributions à la retraite ou utiliser des cartes de crédit pour les dépenses de routine après l'achat sont d'autres panneaux d'avertissement.
Pour la plupart des propriétaires, le refinancement de leur hypothèque est une façon de réduire les paiements mensuels, mais soyez prudent. Ne pas savoir exactement dans quelle mesure votre paiement pourrait diminuer ou lorsque vous pourrez refinancer peut rendre difficile la planification, l'économie et le budget.
Si vous comptez sur le refinancement futur, les augmentations de revenus ou les primes pour joindre les deux bouts, vous traversez le territoire dangereux de vivre en dehors de vos moyens.
Être honnête au sujet de vos flux de trésorerie mensuels et de vos objectifs à long terme est une autre clé pour prévenir les remords de l'acheteur.
Un autre regret commun est confronté à des propriétaires découlent de la précipitation du processus ou de trop compromettre.
Sur les marchés compétitifs, les acheteurs peuvent renoncer aux inspections, étirer leurs budgets ou se contenter d'une maison qui ne correspond pas vraiment à leurs besoins juste pour « gagner » une offre.
Ne pas planifier de futurs changements de vie, tels que les familles en croissance, les délocalisations professionnelles ou les parents vieillissants, peut également conduire à des regrets.
Ces situations peuvent rapidement rendre une maison trop petite, trop loin ou plus la bonne ajustement.
Comment réduire le risque
L'achat avec la prévoyance réduit le risque de devoir vendre prématurément ou de prendre des rénovations coûteuses. S'il est impossible de prédire l'avenir, plus vous alignez votre choix de maison avec les plans futurs, plus votre investissement est confiant et stable.
Que vous soyez un acheteur pour la première fois, que vous cherchez à augmenter ou à réduire la taille ou à vous rapprocher du travail, il est essentiel de rester dans votre budget et d'avoir toujours un plan d'urgence et de dépenses futures.
Qui vous embauchez pour vous aider
Équipez-vous de la meilleure équipe possible et embauchez des professionnels à temps plein en tant qu'agent immobilier et agent de prêt.
Avant de décider qui embaucher, faites vos recherches. Avoir un agent immobilier ou un agent de prêt bien connu et respecté peut parfois aider votre offre à sauter devant la ligne.
Ils vous assureront également que vous profitez des meilleurs programmes à votre disposition tout en vous entraînant sur les moyens de sécuriser les meilleurs termes possibles.
L'accession à la propriété s'est avérée être l'une des voies les plus efficaces du succès financier à long terme. Le traitement de votre maison comme un investissement peut considérablement minimiser les risques ou les regrets.