Bien que la planification fiscale puisse ne pas figurer sur votre liste de seaux alors que nous nous dirigeons vers l'automne, négliger vos finances à cette période de l'année peut être coûteux.
Cependant, avec moins de cinq mois de l'année, c'est le moment idéal pour réfléchir à votre situation actuelle et faire des ajustements nécessaires pour éliminer la pression lorsque l'avril 2026 se déroule.
Premier sur la liste
Commencez par regarder vos retenues. Si vous retenez trop ou trop peu ou trop, ou si votre revenu a considérablement changé ces derniers mois, il est maintenant temps de faire des mises à jour pour éviter de brouiller la nouvelle année ou de recevoir une facture fiscale inattendue.
Ensuite, passez en revue toutes les contributions que vous apportez à un compte avant-gardien, comme un compte d'épargne santé, un compte de dépenses flexible, un compte de retraite parrainé par l'employeur ou même des dons de bienfaisance. Ces opportunités d'économie d'impôt pourraient également nécessiter des contributions avant le 31 décembre.
La révision de ces contributions vous donne maintenant le temps de planifier stratégiquement la quantité de contribution de l'année au reste de l'année et de faire des ajustements si nécessaire. C'est une bonne idée de maximiser les contributions annuelles si vous pouvez vous le permettre.
Ajustement au changement
Si vous avez eu ou attendu de grands changements de vie tels que le mariage, le divorce, la naissance d'un enfant, la perte d'emploi, le nouvel emploi ou l'achat d'une nouvelle maison, vous devrez probablement ajuster les retenues ou ajouter ou supprimer les personnes à charge. Un tel changement pourrait également vous emmener dans une nouvelle tranche d'imposition.
Passez en revue toutes les responsabilités fiscales qui pourraient affecter votre budget afin que vous puissiez effectuer les ajustements appropriés avant la prochaine saison fiscale.
Côté obscur du bonus
La réception de bonus ou d'autres avantages tels que la rémunération des actions peut également faire dérailler vos impôts. Si votre employeur utilise la méthode à pourcentage plat, vous pourriez faire face à une pénalité sous-payée.
Pendant ce temps, un bonus de milieu de l'année pourrait potentiellement vous pousser dans une tranche d'imposition plus élevée, vous laissant avec une facture fiscale en 2026.
Modifications du code
La nouvelle législation fiscale connue sous le nom de One Big Beautiful Bill Act (OBBB) pourrait également avoir un impact sur vos stratégies fiscales actuelles et futures. Cette année, la déduction standard a été relevée à 15 750 $ pour les déclarants célibataires et 31 500 $ pour ceux qui sont mariés, déposant conjointement.
Si vous êtes détaché, il pourrait être plus économe en fiscalité de réclamer la plus grande déduction standard. Le crédit d'impôt pour enfants a également été étendu à 2 200 $ par enfant. Si vous êtes un parent, réévaluez votre éligibilité et vos retenues pour éviter de payer trop peu ou des remboursements potentiels manquants.
Profiter des conseils
L'OBBB, signé par le président Donald Trump en juillet, comprend également de futures dispositions fiscales que vous pouvez planifier pour l'instant.
À partir des déclarations de 2026, les travailleurs éligibles peuvent déduire un maximum de 25 000 $ d'heures supplémentaires combinées et des revenus de pourboire du revenu falable fédéral. Même si ces déductions ne s'appliquent pas pour le moment, prenez ce temps pour suivre les conseils et les heures supplémentaires pour vous aider à optimiser les déductions futures.
Augmentation des exonérations de la succession et de la taxe sur les cadeaux, le lancement des comptes Trump et le dépistage des crédits EV et solaires méritent également d'être vérifiés.
Réflexions finales
La taxe sur les moyennes et la planification financière globale vous donne suffisamment de temps pour ajuster les flux de revenus, les retenues et les contributions et bénéficier de ces changements.
Il est beaucoup plus facile de réparer les faux pas dès qu'ils sont capturés, vous permettant d'être proactif.
Si vous avez récemment connu des changements de vie majeurs, croyez que vous vous demanderez ou que vous vous demanderez comment les changements fiscaux à venir pourraient vous avoir un impact, envisagez de rencontrer un professionnel financier pour recevoir des conseils spécialisés.
Cynthia Pruemm est un représentant consultatif en investissement de et fournit des services consultatifs via CoreCap Advisors, LLC. Les conseillers SIS Financial Group et CoreCap sont des entités distinctes et non affiliées.