Les personnes qui se retrouvent avec plus d'économies de retraite ont tendance à partager quatre traits comportementaux. Vous pouvez probablement deviner certains d'entre eux. C'est un truisme, par exemple, qu'une bonne planification de la retraite nécessite la capacité de retarder la gratification maintenant pour une récompense plus tard. Ce trait est souvent illustré par le «test de guimauve», qui demande aux enfants de retarder la consommation d'une guimauve pour la récompense d'une seconde plus tard. Nous sommes tous comme ces enfants se tortillants lorsque nous essayons d'économiser plutôt que de dépenser, mais certains d'entre nous trouvent cela plus facile à faire. Que disent vos habitudes de vous?
Traits qui conduisent à plus d'économies de retraite
Si cela semble familier, vous avez de la chance. Vous possédez probablement les quatre traits comportementaux clés qui contribuent à une plus grande économie de retraite, selon une récente enquête de Goldman Sachs Asset Management en collaboration avec Syntoniq, une société de recherche en finance comportementale.
L'étude, «la retraite Matters Matters», a interrogé 5 261 travailleurs et retraités. Il a révélé que les personnes qui trouvent plus facile de se préparer à la retraite présentent généralement ces comportements «optimaux»: optimisme élevé, orientation future élevée, littératie financière élevée et préférence pour la récompense sur le risque. Cela souligne que Le succès financier est autant une question d'esprit que de croustillant numéro.
Cependant, si cela ne vous semble pas tout à fait, vous n'êtes pas seul. Seulement 10% des répondants avaient les quatre traits, tandis que 85% ont montré un mélange. Environ 5% manquaient des quatre traits. Heureusement, il est possible de cultiver ces traits optimaux ou d'atténuer l'impact de comportements moins bénéfiques.
1. Optimisme: il est avantageux de regarder du bon côté
Défini comme la tendance à s'attendre à des résultats positifs, l'optimisme encourage les comportements financiers proactifs, comme la création de plans financiers personnalisés et l'adaptation des investissements dans les marchés volatils.
Selon l'enquête, les répondants ayant des niveaux d'optimisme élevés étaient plus susceptibles de signaler leurs économies de retraite comme sur la voie ou en avance (83%), par rapport à ceux avec un faible optimisme (41%). Cette perspective positive est également en corrélation avec un stress financier plus faible.
Les jeunes travailleurs ayant un niveau d'enseignement plus élevé étaient plus susceptibles d'être très optimistes.
Tandis qu'un Rapport de santé de Harvard Dit que l'optimisme peut être hérité d'environ 25 à 30%, ce n'est pas un trait immuable. Par exemple, la recherche montre que pratiquer la gratitudecomme noter quelques choses dont vous êtes reconnaissant, aide à favoriser un état d'esprit plus positif.
Pour ceux qui sont enclins à le pessimisme, un conseiller financier pourrait offrir une nouvelle perspective sur les défis auxquels vous êtes confronté. Tel « Radéqué positif » Il a été démontré que les gens aident les gens à construire une résilience psychologique.
D'autre part, L'optimisme doit être fondé sur le réalisme et les faits Afin de bien vous servir. Une étude récente de l'Université de Bath, «Regarder sur le (b) côté droit de la vie: capacité cognitive et inconvénients des attentes financières», a interrogé 36 000 ménages. Les résultats? «Optimisme excessif», ou optimisme associé à une faible capacité cognitive, a tendance à conduire à une mauvaise prise de décision.
2. Orientation future: prioriser demain pour un avenir meilleur
Les gens qui se sentent fortement connectés à leur avenir s'affichent une orientation future élevée, qui s'apparente à imaginer sa vie à travers une lentille prospective.
La recherche a révélé que ceux qui ont une orientation future élevée sont plus susceptibles de prioriser la planification de la retraite et de s'engager dans des dépenses prudentes et des habitudes d'épargne. En fait, 70% avec une orientation future élevée ont un plan financier personnalisé, contre seulement 48% de ceux qui ont une faible orientation future.
Pendant ce temps, les moins axés sur l'avenir sont plus susceptibles de retirer les plans de retraite lors des changements d'emploi ou de plonger dans les économies d'urgence.
Des études indiquent que l'orientation future plus élevée est associée au développement d'objectifs futurs spécifiques et à une capacité de planification plus forte, même en commençant à l'adolescence. Cela suggère que fixer des objectifs futurs clairs et travailler activement pour eux peut améliorer votre orientation future.
Une façon plus simple de cultiver cet état d'esprit est d'automatiser vos contributions de plan de retraite, une stratégie qui garantit des économies cohérentes et intègre une orientation future élevée dans votre vie.
3. Récompense: gardez les yeux sur le prix plutôt que sur les risques
L'enquête divise en outre les épargnants de retraite en deux groupes en fonction de leur objectif: récompense ou risque. Les personnes axées sur les récompenses mettent l'accent sur la réalisation et les gains des objectifs, tandis que ceux axés sur les risques hiérarchirent la sécurité et la protection. Les épargnants axés sur la récompense présentent une meilleure préparation à la retraite, 56% ayant des économies de retraite de plus de 200 000 $, contre 38% des épargnants axés sur le risque.
Cette disparité est liée à des comportements financiers proactifs associés à une orientation de récompense, tels que l'épargne ou l'investissement agressif.
Bien que le changement entre ces groupes puisse ne pas être simple, vous pouvez développer la confiance pour devenir plus proactive. Envisagez de réfléchir aux succès passés, qui étude Suggers stimule la confiance et réduit l'anxiété.
C'est là qu'un plan de retraite personnalisé peut aider. Analyse par Limraune association commerciale des services financiers, montre que 87% des personnes ayant un plan de retraite écrit sont confiantes dans la réalisation de leur style de vie de retraite souhaité, contrairement à 70% avec un plan informel.
4. Literacie financière: plus vous en savez, plus vous économisez
Il y a un avantage clair à la littératie financière – comprendre des concepts financiers comme les intérêts composés et l'inflation – sur la base des résultats de l'enquête. Il a constaté que 56% des personnes ayant une littératie financière élevée se sentent à l'aise de gérer les économies de retraite, contre seulement 51% de ceux qui ont une faible littératie. Ceux qui sont plus compétents dans les finances ont tendance à s'engager dans de meilleures pratiques financières, y compris le maintien des fonds d'urgence et le contrôle des dépenses.
Malheureusement, De nombreux Américains obtiennent une note défaillante. Le 2023 Indice de financement personnel de l'Institut TIAA-GFLEC révèle une tendance préoccupante: les adultes américains ont correctement répondu moins de la moitié des 28 questions financières de base. Encore plus alarmant, un trimestre ne pouvait pas répondre même à sept correctement.
Pour améliorer la littératie financièrerecherchez activement et étudiez des informations financières fiables à des sources de confiance. De plus, envisagez de vous engager avec un conseiller financier ou de suivre des cours d'éducation financière pour l'apprentissage guidé.
Curiosité, un trait bonus
Bien que l'étude n'ait pas inclus la curiosité parmi les traits les plus susceptibles de conduire à une meilleure retraite, nous pensons qu'il est assez important pour l'ajouter ici. Il y a plusieurs raisons. Premièrement, les adultes plus âgés plus curieux ont tendance à avoir une meilleure santé cérébrale à mesure qu'ils vieillissent. Ce n'est pas surprenant, car un esprit curieux a une plus grande plasticité. Deuxièmement, le rythme du changement dans les instruments financiers (comme la crypto-monnaie), la technologie (IA, par exemple), l'environnement et la culture se sont accélérés. Les personnes qui abordent ces changements par curiosité plutôt que l'anxiété ou l'évitement seront probablement mieux pour s'adapter aux nouveaux développements du travail, de l'épargne et de l'investissement.
Dans l'ensemble, ces traits comptent
L'étude a comparé les épargnants les plus optimaux, qui présentaient les quatre traits positifs avec les épargnants les plus sous-optimaux. Les huit mesures de bonnes habitudes d'épargne-retraite montrent que les épargnants optimaux mettent leur argent là où se trouvent leurs traits. En conséquence, ils sont plus susceptibles d'avoir une retraite heureuse que les épargnants sous-optimaux.
Nous aspirons tous à une retraite confortable, mais parfois il y a un écart entre nos rêves et notre préparation. Surmonter cet écart nécessite un état d'esprit positif, en se concentrant sur l'équilibre des plaisirs de la vie aujourd'hui tout en planifiant avec diligence nos objectifs futurs.
En savoir plus
- Comment prendre sa retraite au début de six étapes
- Valeur nette moyenne par âge: comment mesurez-vous?
- La règle de 240 chèques de paie à la retraite
- Calculatrice de retraite: De combien ai-je besoin pour prendre ma retraite?