Question: Nous avons acheté une maison de vacances pour la retraite, que nous utilisons rarement. Devrions-nous vendre? Ou devrions-nous le louer et attendre que les taux hypothécaires baissent?
Répondre: C'est un problème enviable à avoir! Beaucoup de gens rêvent de Posséder une maison de vacances à la retraite. Et il y a des avantages à posséder votre propre escapade privée, comme pouvoir prendre et sauter la ville sur un coup de tête, sachant que vous avez un endroit où séjourner.
D'un autre côté, posséder une deuxième maison est une perspective coûteuse. Même si la propriété en question est sans hypothèque, il y a toujours la question des taxes, de l'assurance, de l'entretien et des réparations inévitables. Et bien qu'il soit facile de faire valoir qu'une maison de vacances vaut la peine de garder à la retraite si elle est utilisée, les choses deviennent un peu plus nuages lorsque vous réalisez que la deuxième maison que vous avez achetée pour servir de refuge de vacances est principalement inoccupée.
Si vous possédez une maison de vacances dont vous n'obtenez pas bon usage, vous vous demandez peut-être quoi faire. La vente est, bien sûr, une option. Mais les taux hypothécaires étant toujours assez élevés malgré une récente baisse, ce n'est peut-être pas le moment optimal pour trouver un acheteur. Attendre que les tarifs baissent pourraient attirer des offres plus généreuses, mais cela vous laisse en maintenant les frais de cette deuxième maison plus longtemps.
Il y a aussi la possibilité de louer votre maison de vacances et de profiter du revenu supplémentaire. Mais cela pourrait créer des maux de tête, sans parler d'une obligation fiscale. Si vous ne savez pas quoi faire, voici quelques options à considérer.
La location de la maison a certains avantages
Ce n'est pas une donnée que vous n'obtiendrez pas une bonne offre dans votre maison de vacances si vous vendez maintenant. Des taux hypothécaires plus élevés peuvent être dissuasifs, mais s'il s'agit d'une destination populaire, vous pouvez avoir votre part d'acheteurs de trésorerie qui ne se soucient pas de l'emplacement des taux.
Que ce soit une bonne idée de vendre maintenant par rapport à la maison pendant un certain temps pour faire des reposements en grande partie sur votre marché local, dit Robert JeterCFP et fondateur de Back Bay Financial Planning & Investments.
«Cela dépend du marché et de la maison», explique Jeter. «Il s'agit d'un marché d'acheteur majeur en ce moment. Beaucoup de propriétés sont assises. Donc, il peut être préférable d'attendre et de louer, tous les autres étant égaux.»
Comme l'explique Jeter, il y a toujours des gens qui cherchent à louer des maisons à court terme pour les voyages. Si votre maison est dans un endroit souhaitable, la location de la maison vous permet d'attendre que les taux hypothécaires baissent plus loin, ce qui pourrait inonder le marché d'acheteurs, vous donnant plus de pouvoir de négociation.
Jeter dit également que si la maison a toujours une hypothèque, il peut y avoir des avantages pour le garder.
«Avec le Obbb En passant, selon la situation fiscale, plus de personnes seront détachantes avec la déduction plus élevée en sel. Donc, si vous avez une hypothèque, vous pourrez peut-être réaliser plus d'avantages fiscaux maintenant. »
Un autre avantage de la location de la maison? Il vous permet de le garder dans la famille et finalement de le transmettre à vos enfants ou à d'autres héritiers grâce à votre plan successoral.
Bien que vous ne puissiez pas être en mesure de tirer un grand usage de votre maison de vacances, si cela apporte la joie de vos proches, cela pourrait valoir la peine de louer pour l'instant et de garder. À cette fin, Jeter suggère de mettre la maison dans une confiance afin que vous puissiez dicter comment la maison doit être utilisée et gérée.
La vente offre une pause propre
Si vous êtes quelqu'un qui a l'estomac pour faire face à la location d'une maison de vacances, de garder un œil sur les réservations à la gestion des locataires, cela peut être une option viable. Mais si vous préférez avoir une tranquillité d'esprit et une certitude à court terme, alors la vente peut être le meilleur pari, dit Jen YacoubeCFP et conseiller de patrimoine chez Adero Partners.
Si vous vendez la maison, vous vous lavez non seulement les mains des dépenses liées à la propriété, mais vous pouvez également potentiellement repartir avec une belle somme forfaitaire. Cela pourrait faciliter la rencontre avec d'autres objectifs de retraite, ou simplement vous donner une certaine salle de respiration.
Cependant, si vous allez vendre, vous ne voulez pas nécessairement vous asseoir et attendre la baisse des taux hypothécaires, insiste-t-elle.
«Attendre que les taux hypothécaires diminuent peuvent sembler intelligents, d'autant plus qu'une réduction de 1% peut augmenter le pouvoir d'achat des acheteurs d'environ 10%. C'est un réel effet de levier. Mais ce n'est pas une victoire garantie», explique Yacoube.
Comme elle l'explique, la baisse des taux hypothécaires ne signifie pas toujours les prix de vente plus élevés, surtout s'il s'agit d'un marché qui a tendance à attirer des acheteurs de trésorerie. De plus, dit Yacoube, le moment des taux hypothécaires en baisse est vraiment «de la supposition de n'importe qui».
Yacoube avertit que plus une maison est inutilisée, plus l'argent est gaspillé pour l'entretien. Et, «si la propriété perd un appel ou les changements de marché local, cette attente pourrait se retourner», dit-elle.
Yacoube pense que dans cette situation, la location de la maison est une option parfaitement viable. Mais il est important de savoir ce que vous voulez et de reconnaître que l'attente de faire une pièce dans les deux cas peut ne pas être votre meilleure option.
«Si la maison ne s'intègre plus dans sa vie ou son héritage, la vente offre maintenant une clarté», dit-elle. « S'ils ne sont pas sûrs, la location crée un revenu et garde leurs options ouvertes. »
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