Il y a une politique de lutte contre la guerre, et votre compte d'épargne et votre hypothèque sont au milieu.
D'un côté, le président Donald Trump exige que la Réserve fédérale ait réduit les taux d'intérêt. D'un autre côté, la présidente de la Fed, Jerome Powell, adopte une approche attendue de la façon dont la situation économique se déroulera.
Cependant, au Symposium économique de Jackson Hole, Powell a déclaré que la Fed pourrait considérer bientôt les baisses de taux. La raison? Un ralentissement du marché du travail. Et une façon de renforcer la croissance de l'emploi consiste à réduire les taux, car elle rend les coûts d'emprunt moins chers pour les entreprises.
Un autre développement est également à l'œuvre: Trump a annoncé qu'il avait licencié le gouverneur du conseil d'administration de la Réserve fédérale, Lisa Cook. Nous couvrirons comment cela pourrait avoir un impact sur la politique de la Fed à l'avenir et ce que cela signifie pour vos taux d'épargne et de hypothèque.
Trump peut-il incendier les membres nourris?
Comme les choses se tiennent, techniquement, non, il ne peut pas. Comme l'a dit Powell, les gouverneurs de la Réserve fédérale ne sont « pas amovibles, sauf pour la cause ». Et depuis le début de la lutte contre la guerre, Trump a reculé du licenciement Powell, à la place des remplacements pendant que le terme de Powell se termine en mai 2026.
Cependant, Trump vient de licencier le gouverneur du conseil d'administration de la Réserve fédérale, Lisa Cook. Sur Truth Social, Trump a noté que la raison du licenciement de Cook était due à elle qui prétendait de fausses réclamations sur ses demandes hypothécaires.
Cook a répondu à Trump: «Le président Trump a prétendu me licencier« la cause »lorsqu'aucune cause n'existe en vertu de la loi, et il n'a pas le pouvoir de le faire.»
Elle a ajouté: «Je ne démissionnerai pas. Je continuerai à exercer mes tâches pour aider l'économie américaine comme je le fais depuis 2022.» Elle fera probablement appel de cette décision devant la Cour fédérale.
Si Trump supprime les membres Fed, comment cela a-t-il un impact sur les comptes d'épargne?
Ce n'est un secret pour personne que Trump veut que la Réserve fédérale baisse les taux. S'il est en mesure d'ajouter plus de membres favorables à sa politique, il pourrait être en mesure de faire pencher la balance en sa faveur.
Le Comité fédéral du marché ouvert compte 12 membres de vote. Lors de sa réunion de juillet, il y a eu deux votes dissidents pour que la Fed détienne les taux stables. Ces deux votes sont venus des gouverneurs de la Fed, Michelle Bowman et Christopher Waller, tous deux nommés par Trump.
Les baisses de taux semblent prendre de l'ampleur, quelle que soit la lutte contre la guerre en cours. CME Fedwatch indique un 88% de chances de baisse des taux Lors de la réunion de septembre.
Lorsque les baisses de taux se produisent, ils réduisent les taux de rendement reçoivent sur les comptes d'épargne à haut rendement, les CD et les comptes du marché monétaire.
Cependant, l'influence des baisses de taux sur chaque véhicule d'épargne diffère. Les comptes d'épargne à haut rendement et les comptes du marché monétaire comportent des taux d'intérêt variables. Cela signifie que si la Fed réduit les taux à l'avenir, les taux dont vous disposez actuellement baisseront.
Mais les CD offrent une certaine protection contre les baisses de taux. Le taux que vous verrouillez est le taux que vous recevrez tout au long de la durée du CD.
Vous pouvez trouver certains des meilleurs tarifs de CD ici:
Comment les baisses de taux ont un impact sur les hypothèques
L'un des avantages des baisses de taux est qu'ils peuvent réduire les coûts d'emprunt, y compris pour les hypothèques. Cependant, bien que la décision de la Fed puisse influencer les taux hypothécaires, d'autres variables jouent également un rôle, comme l'inflation, l'offre et la demande, et, surtout, le rendement du Trésor à 10 ans.
Le rendement du Trésor est le taux auquel le gouvernement emprunte de l'argent pendant une décennie. Lorsque le rendement augmente, les coûts d'emprunt du gouvernement augmentent également. Le rendement du Trésor à 10 ans est maintenant très préoccupant en raison de son rôle d'indicateur économique.
Cependant, il pourrait y avoir une situation qui se déroule où, si la Fed est sur un terrain fragile avec les investisseurs, ils pourraient exiger un rendement plus élevé sur les obligations, ce qui pourrait augmenter les taux hypothécaires.
Si vous cherchez à acheter une maison bientôt, votre meilleur espoir est de faire le tour des tarifs les plus abordables. N'oubliez pas que la Fed a réduit les taux trois fois pour se terminer en 2024, et les taux hypothécaires n'ont pas emboîté le pas. L'utilisation de cet outil Bankrate vous permet de faire des devoirs pour vous:
L'essentiel sur les baisses de taux Fed
S'il est difficile de voir ce que l'avenir nous réserve, il est clair qu'il y aura un avenir éventuel avec plus de personnes nommées par Trump dans la Réserve fédérale.
Cela, à lui seul, ne garantit pas les baisses de taux. Cependant, de nombreux économistes prévoient qu'une baisse de taux pourrait se produire cet automne en raison du ralentissement de la croissance de l'emploi. Par conséquent, il marque maintenant un excellent moment pour obtenir des taux de rendement plus élevés sur les comptes d'épargne ou les CD avant que les baisses de taux ne se produisent.
Et comme toujours, le meilleur moment pour obtenir une hypothèque est quand vous en avez besoin, et vous pouvez planifier pour refinancer à l'avenir – mais assurez-vous de faire le tour en premier.