Ce n'est pas à nous de déterminer la valeur d'une maison – c'est ce qu'un évaluateur agréé fait. Une évaluation à domicile est une évaluation indépendante qui fournit une estimation impartiale de la juste valeur marchande d'une propriété. Dirigée par un tiers neutre, une évaluation est requise pour la plupart des transactions immobilières qui impliquent une hypothèque.
Et comme la majorité des acheteurs comptent sur le financement, les évaluations font partie du processus d'achat de maison. Selon la National Association of Realtors (NAR), environ 81% des achats de résidence primaire impliquent une hypothèque, ainsi que 43% des achats de maisons de vacances.
Avec autant de transactions en fonction de l'approbation du prêteur, les évaluations jouent un rôle essentiel pour maintenir le processus en mouvement. Alors, qu'est-ce qu'une évaluation à domicile et comment cela fonctionne-t-il?
Qu'est-ce qu'une évaluation à domicile?
Une évaluation à domicile est une estimation professionnelle de la valeur d'une propriété menée par un évaluateur agréé. C'est une étape clé dans presque toutes les transactions immobilières et sert un objectif important pour les acheteurs, les vendeurs et les prêteurs.
Pour les vendeurs, l'évaluation offre une image réaliste de ce que leur maison pourrait vendre sur le marché actuel. Pour les acheteurs, cela aide à confirmer si le prix qu'ils ont accepté de payer correspond à la véritable valeur de la maison.
Les prêteurs hypothécaires ont généralement besoin d'une évaluation avant d'approuver un prêt. En vérifiant la valeur de la maison, les prêteurs s'assurent que la propriété est une garantie adéquate pour le montant emprunté. Cela protège la banque contre les prêts plus que la maison et donne aux acheteurs la tranquillité d'esprit qu'ils ne sont pas trop payés.
Comment fonctionnent les évaluations à domicile?
Le prêteur hypothécaire ordonne l'évaluation, tandis que l'emprunteur est généralement responsable du paiement des frais. Le coût dépend de l'évaluateur, de la taille et de la complexité de la propriété et de l'emplacement, mais la plupart des évaluations tombent dans la fourchette de 325 $ à 1 000 $.
À la base, le but d'une évaluation est de déterminer la véritable valeur marchande d'une maison. Le prix négocié entre un acheteur et un vendeur reflète ce que le vendeur espère que la propriété vaut – mais cela ne correspond pas toujours à la réalité.
Une évaluation aide à combler cet écart avec une estimation indépendante soutenue par les données et l'évaluation professionnelle. Dans la plupart des cas, le prêteur hypothécaire de l'acheteur lance le processus pour s'assurer que la maison en vaut la peine pour servir de garantie pour le prêt.
Les prêteurs peuvent également utiliser des alternatives telles que des évaluations virtuelles ou « de bureau », en particulier pour les refinances ou lorsqu'un propriétaire demande un prêt ou une ligne de crédit à domicile (HELOC).
Ces méthodes sont légitimes et couramment utilisées. Pour les transactions d'achat cependant, une évaluation complète en personne reste la norme car elle capture à la fois l'état de la propriété et les tendances du marché local.
Comment une évaluation de la maison diffère d'une inspection de la maison
Bien que les évaluations et les inspections à domicile se produisent pendant le processus d'achat à domicile, ils ne sont pas les mêmes.
Une évaluation à domicile évalue la maison pour déterminer sa valeur. Ce montant en dollars donne aux vendeurs une idée de ce qu'ils pourraient gagner dans une vente. Il est également utile pour les acheteurs de savoir si une maison spécifique est à un prix approprié.
Pendant ce temps, une inspection est un contrôle de l'état de la propriété. Généralement, il couvre les revêtements de sol, les portes, les toits, les appareils et plus encore.
Les inspections de la maison ne sont pas nécessaires mais sont fortement recommandées pour les acheteurs avant de signer un contrat. De cette façon, s'il y a des préoccupations majeures, ils peuvent être enregistrés par écrit. Ce processus aide les acheteurs à sécuriser une propriété en pleine connaissance de son état.
Bien qu'il soit important d'avoir une inspection et une évaluation lors de l'achat d'une maison, notez que chacune sert un objectif différent.
Que se passe-t-il lors d'une évaluation à domicile?
Une fois qu'un prêteur demande une évaluation, un évaluateur immobilier prendra rendez-vous pour visiter la maison.
Pendant la visite, leur chèque de base comprendra:
- Évaluation de l'état, de la taille et de la disposition de la maison.
- Examiner à l'intérieur et à l'extérieur de la maison.
- En regardant d'autres fonctionnalités clés dans et autour de la maison.
L'évaluation pourrait prendre aussi peu que 30 minutes ou aussi longtemps que quelques heures. Chaque évaluateur est différent et, évidemment, il n'y a pas deux propriétés identiques, vous pouvez donc vous attendre à une variation.
L'évaluateur comparera ensuite la maison à des propriétés similaires dans la région, en particulier celles récemment vendues. Ces comparaisons ou «comps» aident les évaluateurs à déterminer la juste valeur marchande de la maison. Pour comprendre cela, un évaluateur peut parcourir les données de vente récentes, les services d'inscription multiples (MLS) et les dossiers du comté.
L'évaluateur rassemble toutes ces informations et les met dans un rapport, qui est ensuite fourni au prêteur. Les emprunteurs peuvent en demander une copie et peuvent le revoir avant la clôture du jour. S'il y a des problèmes avec l'évaluation finale, l'acheteur potentiel est autorisé à interroger l'agent à leur sujet avant la fermeture de la vente.
Que signifie la valeur finale?
La valeur évaluée finale donne à la fois le vendeur et l'acheteur une idée solide de la valeur d'une maison. Si vous êtes un acheteur et que l'évaluation est inférieure à celle de votre montant de prêt pré-approuvé, vous saurez que vous pouvez vous permettre vos paiements à domicile. Si le montant est plus élevé, vous devrez effectuer certains ajustements.
Si le montant évalué final est inférieur au prix négocié entre vous et le vendeur, vous pouvez ajuster le contrat au nouveau prix, tant qu'il y a une éventualité d'évaluation en place. Mais si vous n'avez pas cette éventualité, vous pourriez finir par payer plus pour une maison que cela en vaut la peine.
Gardez à l'esprit que l'évaluateur fonctionne au nom du prêteur, pas de l'acheteur ou du vendeur. Cela signifie que l'évaluation devrait être une évaluation impartiale de la maison et ne devrait pas favoriser les deux côtés du tableau de négociation.
L'essentiel sur les évaluations à domicile
Une évaluation à domicile est une étape clé dans la plupart des transactions immobilières, garantissant que la valeur d'une propriété est soutenue par les données et le jugement professionnel.
Pour les acheteurs, les vendeurs et les prêteurs, il fournit une sauvegarde impartiale dans le processus. Comprendre comment les évaluations fonctionnent – et ce qu'elles peuvent et ne peuvent pas faire – aide à définir des attentes réalistes et à maintenir votre transaction sur la bonne voie.