S'il y a un trait qui s'étend sur des générations aujourd'hui, cela pourrait être manqué.
A 2024 Étude LinkedIn ont constaté qu'un travailleur de Gen Z sur cinq n'avait pas eu une seule conversation avec un baby-boomer ou un collègue de la génération X au cours de la dernière année. C'est une occasion manquée pour les informations, la perspective et les conseils pour prendre de meilleures décisions d'investissement.
La recherche montre que apprentissage intergénérationnel profite aux personnes de tous âges en décomposant les stéréotypes, en améliorant le bien-être émotionnel et en construisant des communautés plus fortes et plus cohérentes.
Et quand il s'agit d'investir, il y a beaucoup à apprendre les uns des autres. Certaines différences se résument à l'âge et étape de la vie. Mais la technologie, la culture et un flot de nouvelles options d'investissement ont élargi l'écart.
Pourtant, chaque génération d'investisseurs partage le même objectif: la construction de la richesse. Donc, il est peut-être temps non seulement de commencer à parler, mais aussi de comparer les notes.
Il est intéressant de mettre en évidence les différences entre les générations, mais explorer ce que chaque groupe pourrait apprendre de l'autre pourrait s'avérer beaucoup plus précieux.
Comment chaque génération investit
La règle de base classique est que les jeunes investisseurs prennent plus de risques, tandis que les investisseurs plus âgés le jouent plus en sécurité. La plupart allocation d'actifs Des modèles sont construits autour de cette idée, suggérant une pondération démesurée aux stocks lorsque vous êtes plus jeune et obligations Quand vous êtes plus âgé.
Et dans une large mesure, les données prennent en charge cette dynamique. Dans une amélioration enquête64% de la génération Z et 49% des milléniaux ont déclaré qu'ils étaient prêts à prendre plus de risques. Pour la génération X et les baby-boomers, les chiffres ont chuté à 30% et 10%, respectivement.
Mais les différences vont au-delà tolérance au risque dans un compte de retraite. Ils reflètent des attitudes plus larges envers l'argent et la façon dont elle est faite.
Les investisseurs plus jeunes sont plus susceptibles de poursuivre les rendements à court terme via des actions uniques. En effet, 60% de la génération Z et 55% des milléniaux détiennent des actions individuelles, contre 47% de la génération X et 44% des baby-boomers.
Patrick Hueypropriétaire et conseiller principal de Planification indépendante de la victoiredit que les générations plus âgées respectent souvent les investissements qu'ils connaissent, tandis que les investisseurs plus jeunes sont beaucoup plus disposés à expérimenter.
Qui comprend l'investissement dans crypto-monnaie. Même si 84% des investisseurs de la génération Z le considèrent comme risquée, selon un Rapport YouGovprès des deux tiers prévoient d'investir dans l'informatique l'année prochaine. Plus surprenant, les investisseurs de la génération Z sont près de quatre fois plus susceptibles de posséder une crypto qu'un compte de retraite.
Alors que les générations plus jeunes plongent dans des actifs alternatifs comme la crypto, beaucoup peuvent le faire sans rechercher pleinement les risques. « Peut-être sans faire leur diligence raisonnable, ni tendre la main à un conseiller financier », prévient Kate FeeneyCFP® et conseiller de patrimoine à Summit Place Advisors financiers.
Pourtant, il peut y avoir une doublure argentée: les investisseurs plus jeunes commencent plus tôt que les générations précédentes.
Selon le Forum économique mondialenviron 30% de la génération Z a commencé à investir au collège ou au début de l'âge adulte, contre seulement 6% des baby-boomers. Et un Enquête NASDAQ ont constaté que 70% de la génération Z est active sur le marché depuis un à cinq ans.
Alors que les investisseurs plus jeunes peuvent se pencher trop loin dans les risques, les générations plus âgées pourraient s'inspirer. De nombreux retraités sous-estiment combien de temps leur argent doit durer. La durée de vie moyenne aux États-Unis a grimpé à 78,4 ans, et le nombre d'Américains vivant à 100 devrait quadrupler au cours des 30 prochaines années.
Les stocks restent le principal moteur de la croissance à long terme, donc le retirant trop des actions peut présenter son propre type de risque.
Où ils obtiennent leurs informations: CNBC vs tiktok
Le comportement d'investissement est façonné par plus de l'âge. La consommation des médias joue également un rôle. Et c'est là que le fossé générationnel est particulièrement austère. Une génération a grandi avec M. Walter Cronkite. L'autre a grandi avec M. Beast.
À une époque d'informations sans fin, il est facile de rester coincé dans une chambre d'écho. « Les Américains plus âgés regardent parfois CNBC toute la journée, tandis que les jeunes Américains peuvent faire défiler le tiktok pour des conseils financiers, et aucun n'est en bonne santé », explique Feeney.
Un marché enquête ont constaté qu'environ un Américain sur 10 obtient désormais des conseils financiers de Tiktok. Pour la génération Z, il est plus proche d'un sur quatre. Plus de la moitié des répondants de la génération Z disent qu'ils font confiance aux médias sociaux pour des conseils financiers, 16% disant qu'ils lui font « complètement » le faire confiance.
L'utilisation des médias sociaux pour l'information financière baisse fortement avec l'âge. Alors que 30% des milléniaux s'y penchent toujours, le nombre tombe en dessous de 10% pour la génération X, les baby-boomers et la génération silencieuse.
Cela dit, les investisseurs plus âgés peuvent sous-estimer la valeur des nouvelles sources d'information. Pourtant, à travers les générations, il y a de la place pour être plus sélectif sur les sources à engager.
Fait intéressant, la source la plus courante de conseils financiers pour tous les groupes d'âge n'est pas Internet; Ce sont des liens personnels. Près de la moitié des investisseurs de la génération Z (48%) comptent sur la famille et les amis pour obtenir des conseils, contre 35% des baby-boomers.
Cependant, 72% des répondants au sondage ont classé les conseillers financiers comme leur ressource la plus fiable, bien que seulement 27% aient déclaré travailler avec un. Cet écart suggère qu'il y a encore beaucoup de place pour de meilleurs conseils, peu importe votre génération.
Les biais d'investissement et les angles morts par génération
La recherche suggère que les biais générationnels façonnent également la façon dont nous investissons.
Un article a trouvé des preuves que les investisseurs du millénaire sont particulièrement sujets aux biais liés aux investissements qui incluent la peur de manquer (FOMO), la confiance excessive et l'élevage.
En fait, 50% des investisseurs de la génération Z ont déclaré qu'ils avaient fait un Investissement motivé par FOMO – Le plus souvent, crypto, stocks individuels ou stocks de mèmes.
Les investisseurs plus jeunes sont également plus susceptibles d'exprimer leur confiance dans leurs compétences en investissement, avec 70% de la génération Z et 68% des investisseurs du millénaire Rapportant qu'ils ont confiance en gérant les investissements. Cela se compare à seulement 48% des baby-boomers.
Mais la confiance ne signifie pas toujours la compétence. UN 2024 Étude ont constaté que les jeunes générations étaient plus sensibles à l'effet de Dunning-Kruger, surestimant leurs connaissances sur des sujets financiers complexes. Les baby-boomers, quant à eux, étaient plus susceptibles de se rabattre sur les biais de statu quo, s'en tienant à de vieilles stratégies même lorsque les conditions changent. La génération Xers a montré un mélange des deux tendances, se penchant souvent vers le biais de confirmation.
Huey voit cela régulièrement. « Les clients plus âgés excellent généralement dans la discipline, une économie régulière, une fixation d'objectifs réfléchie et une résistance au bruit lors d'un ralentissement », dit-il. « Mais ils sont parfois coincés dans leur zone de confort, manquant des opportunités émergentes en s'accrochant à des stratégies familières même lorsque les circonstances changent. Les clients plus jeunes sont incroyablement agiles et curieux, disposés à repenser les approches traditionnelles et à sauter rapidement dans de nouvelles classes d'actifs. Mais ils sous-estiment souvent le pouvoir de la patience et les risques de sur-concentration ou de battage médiatique. »
Les meilleurs résultats, dit Huey, viennent lorsque les générations apprennent les uns des autres. Chaque investisseur, quelle que soit sa décennie, pourrait bénéficier de l'écoute de quelqu'un qui voit le monde un peu différemment.
Comme Henry Ford l'a dit un jour: « Quiconque cesse d'apprendre est vieux, que ce soit à vingt ou quatre-vingts. Quiconque continue d'apprendre reste jeune. »