Les primes d'assurance automobile étaient en moyenne de 223 $ par mois ou 2 671 $ par an en moyenne, selon Bankrate. C'est en hausse de 12% depuis la période l'année dernière. Donc, si vous en avez marre des tarifs d'assurance automobile en flèche malgré aucune nouvelle réclamation, vous n'êtes pas seul.
La bonne nouvelle est que vous n'êtes pas enfermé dans ce prix pour toujours. Vous n'êtes même pas enfermé dans l'ensemble du terme de politique dans de nombreux cas. Vous pouvez changer au milieu de votre période de couverture si vous le souhaitez. La clé est de faire le travail des jambes pour vous assurer de maximiser vos économies et d'éviter les frais ou problèmes cachés lorsque vous le faites.
Bien que vous ayez probablement entendu dire que le changement peut vous faire économiser des centaines, combien vous économisez réellement sur l'assurance automobile dépend de la façon dont vous êtes approfondi au sujet du processus de shopping et de commutation. Voici ce que vous devez savoir pour vous assurer d'obtenir le meilleur prix pour la couverture dont vous avez besoin.
Comment changer d'assurance automobile de la bonne façon
Si cela fait un moment que vous n'avez pas acheté pour la dernière fois pour l'assurance automobile, il y a des étapes importantes à suivre lors du changement d'assurance automobile. De la vérification des frais cachés à l'évitement des lacunes de la couverture accidentelle, voici comment maximiser les économies lorsque vous changez d'assurance automobile.
Obtenez plusieurs citations pour différents scénarios de couverture
Vous avez probablement entendu le conseil pour obtenir plusieurs citations à plusieurs reprises maintenant. Mais voici à quoi cela devrait réellement ressembler dans la pratique:
- Commencez par obtenir des devis pour exactement le même niveau de couverture que vous avez actuellement. Même si vous envisagez de modifier votre couverture, vous voulez cette base de comparaison.
- Jouez avec différents scénarios de couverture. Voyez comment votre prime change avec différents scénarios de couverture que vous envisagez. Vous prévoyez d'acheter une voiture à votre enfant plus tard cette année? Voyez ce que cela pourrait faire à votre prime. Votre voiture est-elle assez vieille pour que vous soyez Passer à une couverture minimale sur votre assurance automobile bientôt? Voir quel assureur offre le prix le plus bas pour une couverture minimale.
- Obtenez également un devis pour ces futurs scénarios de couverture de votre assureur existant. Si vous êtes motivé à changer de coût plutôt que, par exemple, un mauvais service ou une terrible expérience de revendications, cela vaut la peine d'obtenir un devis de votre fournisseur actuel avant de changer. Si vous n'êtes pas satisfait de cette entreprise que vous ne resteriez pas avec lui même si son devis était le plus bas, vous pouvez sauter cette étape.
Étant donné que les assureurs utilisent tous leurs propres formules pour calculer les primes, une entreprise offrant un prix moins cher sur une forme de couverture pourrait ne pas être l'option la plus abordable pour un autre scénario de couverture. C'est pourquoi il est important de comparer les citations dans différents scénarios, surtout si vous vous attendez à ce que votre couverture doit changer avant la fin de la nouvelle politique.
La meilleure façon est de comparer la boutique, une fois que vous savez de quels types d'assurance automobile dont vous avez besoin. Les maisons de courtage en ligne telles que Carinsurance.com, Thezebra.com et Qutewizard.com vous permettent de brancher les détails de base – tels que votre âge et votre voiture, le modèle et l'année – pour comparer les tarifs des compagnies d'assurance. Progressive vous permet de comparer les citations de quatre autres assureurs.
Ces sites sont de bons points de départ, surtout parce que certaines compagnies d'assurance offrent une remise pour commencer votre devis en ligne, a déclaré Penny Gusner, analyste de consommation d'assureur. (Pour obtenir des devis des plus grands assureurs américains de voitures, notamment Allstate, Geico, State Farm et USAA, vous devrez appeler les entreprises. Vous pouvez également trouver un agent indépendant qui peut acheter plusieurs assureurs chez Trust Choice.
De plus, vous pouvez comparer les taux d'assurance automobile ci-dessous, en utilisant cet outil de Bankrate:
Vérifier les frais d'annulation
Si vous n'êtes pas satisfait de votre fournisseur actuel que vous souhaitez les abandonner le plus tôt possible, vous pouvez partir à tout moment. Mais lisez d'abord les petits caractères de votre politique existants pour savoir si votre assureur actuel facture des frais de résiliation anticipée.
S'ils ne le font pas, heureux de faire du shopping! S'ils le font, vous pourriez toujours être en mesure d'économiser même avec ces frais. N'oubliez pas de le prendre en compte lorsque vous magasinez. Lorsque vous commencez à obtenir des devis, soustrayez ces frais de toutes les économies potentielles que vous obtiendrez en changeant pour vous assurer que vous sortez toujours.
Vérifiez les délais de renouvellement
Parfois, les polices d'assurance automobile se renouvellent automatiquement une fois votre police existante terminée. Si vous songez à changer, vous devez vous assurer de vous retirer de cette autoRenewal avant de finir par payer à la fois votre nouvelle politique et votre politique renouvelée.
Bien que vous puissiez probablement obtenir un remboursement si cela se produit, vous pourriez ne pas obtenir de remboursement complet si vous n'attrapez l'erreur que quelques jours après le début de la couverture renouvelée. Ceci est encore plus important pour toute politique qui a des frais de licenciement anticipé. Si vous attendiez que votre politique actuelle se termine pour éviter ces frais, vous risquez de le payer de toute façon si vous autorisez l'autoRenewal à traiter.
Estimez votre remboursement si vous annulez tôt
Si vous avez payé vos primes à l'avance, vous pouvez avoir droit à un remboursement pour toute couverture inutilisée. Vous n'avez pas à faire le calcul en ce moment pour comprendre combien vous obtiendrez un remboursement. Mais vous devez au moins vérifier votre police ou contacter votre assureur actuel pour savoir comment fonctionnent les remboursements.
Gardez ce remboursement potentiel à l'esprit lorsque vous magasinez. Vous pouvez même l'utiliser pour couvrir le coût de votre nouvelle prime. Cependant, vous ne pouvez recevoir le remboursement qu'après avoir déjà changé et payé.
Obtenez les dates à droite pour éviter les lacunes de la couverture (et évaluer les hausses)
Si vous souhaitez annuler votre assurance automobile actuelle, votre nouvelle police doit commencer le même jour que votre police existante se termine. Même un petit écart d'une journée ou moins peut finir par augmenter vos tarifs ou créer d'autres problèmes ennuyeux sur la route.
Pour éviter tout problème ici, alignez votre nouvelle politique avant d'annuler votre existant. Une fois les documents terminés et que vous savez que votre date de début officielle, vous pouvez demander à votre ancienne politique d'être annulée à la fois la même date de début de votre nouvelle couverture.
Comment économiser encore plus lorsque vous changez d'assurance automobile
Pendant que vous magasinez pour une nouvelle police, voici quelques conseils et astuces que vous pouvez utiliser pour jouer avec votre couverture pour économiser encore plus sur l'assurance automobile.
Soulevez votre franchise
La franchise de votre police d'assurance automobile est le montant que vous paieriez de sa poche en cas de perte avant que votre régime d'assurance ne commence pour couvrir les frais restants. L'augmentation de votre franchise de 250 $ ou 500 $ à 1 000 $ peut réduire vos primes jusqu'à 20%. Il peut également vous empêcher de déposer de petites réclamations qui pourraient entraîner une augmentation des taux ou compromettre une remise sans réclamation. Vous pouvez utiliser les économies pour renforcer votre fonds d'urgence.
Si vous conduisez un clunker, il pourrait être judicieux de laisser tomber l'assurance de collision. Si votre voiture est totalisée, le paiement que vous recevez de l'assureur peut ne pas justifier les primes plus élevées.
Déposez certains types de couverture (si cela a du sens)
Une façon de rédiger des centaines de vos primes est de réduire la couverture que vous avez. La clé est de trouver le bon solde entre économiser de l'argent sur les primes et augmenter votre risque financier dans un accident.
La règle de 100 000 milles dans l'assurance automobile est une règle populaire lorsque vous pouvez laisser tomber la collision et la couverture complète, par exemple. Ce n'est pas une règle dure et il y a beaucoup de voitures qui devraient toujours maintenir une couverture complète bien au-delà de la barre des 100 000 milles.
Mais l'idée est qu'une fois que la valeur marchande de votre voiture est suffisamment basse pour que vous n'obteniez pas beaucoup de paiement de votre assureur, cela ne vaut plus la peine de payer pour une couverture complète. C'est aussi quelque chose que vous pouvez faire si votre voiture a été totalisée, mais vous voulez continuer à le conduire.
Réclamer les remises pour lesquelles vous pouvez être admissible
De nombreux fournisseurs d'assurance automobile offrent des tarifs réduits pour le personnel militaire, les anciens combattants, les bons étudiants, les personnes ayant des dossiers de conduite propres, les travailleurs dans certaines professions (telles que les infirmières et les enseignants), ou des groupes d'affinité (tels que les anciens ou associations de fraternité).
Certains vous permettent de suivre un cours de conduite défensive en échange d'une réduction des taux. En outre, les voitures avec des caractéristiques de sécurité avancées, telles que le freinage d'urgence automatisé ou les avertissements de piste de voies, peuvent être moins coûteuses à assurer (mais plus coûteuses à réparer après un accident).
Passer à un plan de paiement
Si vous ne conduisez pas souvent, vous inscrivez-vous à une politique basée sur le kilométrage que vous enregistrez pourrait avoir un sens, a déclaré Floyd Yager, ancien vice-président de la gestion immobilière chez Allstate Insurance. Actuellement, Allstate propose des plans de paiement à la conduite dans 14 États. Les plans facturent un taux quotidien moyen de 1,25 $ à 1,52 $ et un taux moyen par mile de 9 à 10 cents. Mais toutes les compagnies d'assurance n'offrent pas un plan de rémunération à la conduite.