Élever une famille est l'un des voyages les plus gratifiants de la vie, mais c'est aussi l'un des plus chers.
En 2023, élever un enfant de la naissance à l'âge de 18 ans pourrait coûter en moyenne 331 933 $, selon Northwestern Mutual.
Entre la garde d'enfants, les coûts du logement et l'économie pour les frais de scolarité du collège, il est facile de sentir que vous jouez constamment à rattraper. En tant que planificateur financier et parent, je sais de première main à quel point il peut être écrasant de tout jongler.
La bonne nouvelle est que vous n'avez pas besoin de faire des millions ou d'avoir une boule de cristal pour créer la stabilité. Quelques habitudes financières intelligentes peuvent aider à faire la différence. Cet article contient cinq conseils financiers importants que chaque jeune famille devrait connaître.
1. Construisez un fonds d'urgence solide
La vie avec les enfants est pleine de surprises – certaines douces, d'autres pas tellement. Ce voyage en fin de soirée aux soins urgents, l'ordinateur portable de l'école qui se casse soudainement ou la garderie qui augmente les frais sans avertissement… ce sont les moments où un fonds d'urgence peut vous aider à vous maintenir à flot.
Visez à économiser de trois à six mois de dépenses essentielles dans un compte d'urgence séparé. Considérez-le comme un airbag financier de votre famille. Vous espérez que vous n'en avez jamais besoin, mais vous serez reconnaissant que ce soit là.
Un compte d'épargne à haut rendement est idéal car il est accessible lorsque la vie se produit, mais cachée des besoins de dépenses quotidiens.
2. Créer (et respecter) un budget familial
Les budgets ne sont qu'une carte de l'endroit où va votre argent et si cela vous mène dans la bonne direction. Commencez par suivre vos revenus et vos dépenses, puis les catégorisez en éléments essentiels (tels que le logement, la nourriture, la garde d'enfants et les services publics) et les non-essentiels (comme les abonnements en streaming, les aliments à l'extérieur et les articles de luxe).
Lorsque vous voyez où va votre argent, il est plus facile de réduire dans certaines zones et de rediriger ces dollars vers des objectifs plus importants. Un budget ne concerne pas la privation. Il s'agit d'aligner les dépenses avec ce qui compte vraiment pour vous et votre famille.
Des applications comme YNAB, Quicken Simplifi ou Monarch rendent la budgétisation plus conviviale et moins en forte table de calcul, bien que je sois moi-même un passionné de feuille de calcul.
3. Mettez la bonne assurance en place
L'assurance peut ne pas être excitante, mais ce peut être le filet de sécurité de votre famille. Sans cela, un seul événement pourrait éventuellement faire dérailler des années de progrès. Au minimum, les jeunes familles devraient prioriser:
- Assurance maladie à protéger contre les frais médicaux
- Assurance-vie pour subvenir aux besoins des êtres chers si quelque chose vous arrive ou votre partenaire
- Insurance des propriétaires ou des locataires pour protéger votre maison et vos effets personnels
- Assurance automobile pour se protéger contre les accidents coûteux ou la responsabilité sur la route
- Assurance parapluie pour couvrir les passifs au-delà de ce que votre maison et votre assurance automobile ne couvrent pas
Selon votre situation, il existe différents types d'assurance-vie que vous pouvez choisir. Pour les jeunes familles à petit budget, l'assurance-vie à terme est généralement une option plus appropriée sur l'assurance-vie entière. Il est plus simple, moins cher et vous donne la couverture dont vous avez besoin sans vous verrouiller dans un produit coûteux.
4. Commencez à économiser pour l'éducation tôt
Le collège peut se sentir à des années-lumière lorsque vous payez toujours pour les couches, mais le temps est votre plus grand allié. Un plan d'épargne de 529 collèges permet à votre argent de se développer en franchise d'impôt lorsqu'il est utilisé pour les dépenses d'éducation qualifiées.
Même les petites contributions mensuelles peuvent s'impliquer en quelque chose de significatif au moment où votre enfant se dirige vers le campus.
J'encourage les grands-parents et les parents à faire des cadeaux directement au plan 529 d'un enfant lors des anniversaires ou des vacances. Le don de l'éducation dure plus longtemps qu'un jouet dont vos enfants vont éventuellement sortir.
Grâce à la Secure 2.0 Act, si votre compte 529 est ouvert depuis au moins 15 ans, jusqu'à 35 000 $ peuvent être réduits dans un Roth IRA. Juste une raison de plus de commencer tôt.
5. Investissez dans votre retraite
Lorsque vous jonglez avec la garde d'enfants et les dépenses des ménages, il est tentant de reporter les économies de retraite. Mais voici la dure vérité: vous pouvez emprunter pour l'université, mais vous ne pouvez pas emprunter pour la retraite.
Si votre employeur propose un 401 (k), contribuez au moins assez pour capturer le match complet de l'entreprise, car cela équivaut essentiellement à de l'argent gratuit. De là, visez à économiser de 15% à 20% de votre revenu brut vers la retraite.
Si un 401 (k) n'est pas disponible, consultez un IRA ou Roth IRA pour une croissance fiscale. Vos futurs enfants futurs et futurs adultes vous remercieront.
Envelopper tout ensemble
Il n'y a pas de livre de jeu parfait pour les finances familiales, mais ces cinq stratégies créent une base solide. Commencez par les bases: un coussin d'urgence, un budget réfléchi, les bonnes protections et une économie constante pour l'éducation et la retraite.
Et n'oubliez pas la situation dans son ensemble. La planification financière n'est pas seulement de renforcer la sécurité. Il s'agit également de donner à votre famille la liberté de profiter des moments qui comptent le plus.
Les enfants ne sont petits qu'une seule fois, donc pendant que vous construisez de bonnes habitudes d'argent, assurez-vous de laisser de la place pour vous amuser en cours de route.