La question de savoir quand prendre des prestations de sécurité sociale est délicate. La réponse courte est que vous devenez d'abord admissible à commencer à prendre des avantages lorsque vous avez 62 ans. L'âge complet de la retraite se situe entre 66 et 67 ans, selon votre année de naissance, et c'est à ce moment que vous pouvez réclamer vos prestations de retraite complètes et non réduites.
Bien que l'âge soit l'un des facteurs les plus importants pour déterminer quand vous devez commencer à en profiter, ce n'est pas le seul. Travaillez-vous toujours? Le test des bénéfices vous montrera comment vos revenus pourraient être réduits. Et n'oubliez pas de considérer d'autres implications fiscales et comment les avantages de départ peuvent affecter les avantages du conjoint.
Bien que 62 ans marque le début de l'admissibilité à la sécurité sociale, cela ne vous met pas à « Âge de la retraite complète« (Fra). En d'autres termes, vous ne deviendrez pas éligible à des avantages sociaux, non réduits, jusqu'à ce que vous atteigniez votre FRA, ce qui dépend de votre année de naissance.
Voici un résumé du moment où vous atteindrez votre FRA, par année de naissance.
Si vous êtes né:
- En 1960 ou plus tard, votre FRA a 67 ans.
- En 1959, votre FRA a 66 ans et 10 mois.
- En 1957, votre FRA a 66 ans et six mois.
- En 1956, votre FRA a 66 ans et quatre mois.
- En 1955, votre FRA est de 66 et deux mois.
- Entre 1943 et 1954, votre âge de retraite complet (FRA) a 66 ans.
Voici ce qui se passe si vous commencez à taper la sécurité sociale à 62 ans
Prétendre que votre sécurité sociale à 62 ans diminuera considérablement le montant de vos paiements mensuels, c'est pourquoi de nombreux retraités attendent le plus longtemps possible pour commencer à taper des prestations. Si vous commencez à recevoir des prestations tôt, votre chèque sera réduit pour chaque mois que vous avez pris des avantages avant votre âge de retraite. Vous perdez 5/9 de 1% pour chaque mois avant votre FRA, pour les 36 premiers mois et 5/12 de 1% pour chaque mois supplémentaire.
Par exemple, si vous êtes né après 1960, votre âge de retraite complet est de 67 ans. Si vous commencez vos avantages à 62 ans, un avantage mensuel de 1 000 $ serait réduit de 30% à 700 $. Et si vous êtes marié, les avantages mensuels de votre conjoint passeraient de 500 $ à 350 $. Cela entraînerait que votre revenu familial total de la sécurité sociale soit de 450 $ de moins que si vous aviez attendu votre FRA.
Jetez un œil à la table de la retraite complète de la Social Security Administration (SSA) et de 62 ans.
Un autre outil utile est la calculatrice de l'âge de retraite de la SSA, qui fournit deux nombres importants. Tout d'abord, il calcule votre âge de retraite complet, comme vous pouvez vous y attendre. Deuxièmement, il génère un tableau montrant la diminution en pourcentage des avantages que vous et votre conjoint recevriez pour chaque année et chaque mois de votre retraite avant votre FRA.
Cela dit, il y a des raisons valables de prendre la sécurité sociale tôt; Par exemple, si vous êtes en mauvaise santé, ne souhaitez plus travailler ou avoir des responsabilités de soins. Mais soyez prudent, car il est coûteux d'arrêter et de redémarrer la sécurité sociale une fois que vous avez réclamé des prestations. Vous devrez rembourser ce que vous avez reçu pour renverser cette décision.
Pourquoi cela pourrait être logique d'attendre
Si vous attendez jusqu'à 70 ans pour commencer à prendre la sécurité sociale, vos paiements mensuels augmenteront. C'est une des raisons pour lesquelles de nombreux aînés attendent de commencer à réclamer des prestations, surtout s'ils sont en bonne santé ou ont d'autres sources de revenus.
Par exemple, ceux nés en 1943 ou plus tard verront un taux d'augmentation de 12 mois de 8%. Ce taux tombe à 7,5% pour les nés en 1941 et 1942 et 7% pour les nés en 1939 ou 1940. Cependant, ces augmentations s'arrêtent lorsque vous atteignez 70 ans, il n'est donc pas logique d'attendre au-delà de 70 ans.
Alternativement, de nombreux retraités divisent la différence entre 62 et 70, appuyant sur des avantages à partir de 65 ans. Pourquoi? À 65 ans, vous devenez éligible Medicare. Cette couverture soulage les retraités d'avoir à trouver et à acheter une couverture de soins de santé.
Vous avez 67 ans en 2025?
L'âge de percevoir des prestations de sécurité sociale complètes a évolué de 65 ans à 67 ans progressivement depuis 1983. Il est de 67 ans en 2025 dans la planification de la retraite pour les personnes nées en 1958, si vous n'avez pas déjà postulé pour récupérer vos prestations de sécurité sociale.
Voici trois choses importantes à connaître lorsque vous célébrez votre 67e anniversaire:
Votre véritable âge de la retraite. Si vous avez 67 ans en 2025, vous aurez passé l'âge complet de la retraite (FRA) à des fins de sécurité sociale. La FRA est de 66 et 8 mois pour les personnes nées en 1958. Donc, si vous décidez de réclamer des prestations en 2025, vous serez éligible à ces avantages en totalité sans réduction. Vous envisagerez un avantage boosté car vous déposerez après votre FRA précise.
Vous obtiendrez un 2/3 de 1% supplémentaire pour chaque mois que vous retardez après votre FRA. Si vous commencez à collecter des prestations à 67 ans, vous choisissez de recevoir des avantages quatre mois après avoir atteint votre FRA de 66 et 8 mois. Votre avantage sera de 102,7% ou 2,7% de plus que votre montant d'assurance primaire.
Le retard de la sécurité sociale jusqu'à l'âge de 70 ans augmentera encore votre avantage à vie. Bien que vous obteniez un 2/3 de 1% supplémentaire pour chaque mois que vous retardz après votre mois d'anniversaire, vous pouvez encore augmenter votre avantage jusqu'à 8% pour chaque année complète que vous attendez jusqu'à 70 ans. Si vous attendez jusqu'à 70 ans ou plus, votre avantage mensuel est de 126,7% ou 26,7% de plus que si vous commenciez à percevoir des avantages à votre FRA de 66 et 8 mois.
Si vous travaillez toujours, il est particulièrement payant pour laisser votre prestation de sécurité sociale croître si votre chèque de paie vous permet de couvrir vos dépenses. Plus vous pouvez vous créer de revenus sociaux mensuels, mieux vous serez financièrement à mesure que vous vieillissez.
Vous devrez vous inscrire à Medicare si vous prenez votre retraite et perdez l'assurance maladie de votre employeur. L'admissibilité à Medicare commence à 65 ans. Vous avez une fenêtre de six mois pour vous inscrire qui commence trois mois avant le mois de votre 65e anniversaire et se termine trois mois après ce mois. Soyez prudent parce que si vous ne vous inscrivez pas à Medicare à temps, vous risquez un supplément de votre partie B
La pénalité est annulée si vous êtes toujours couvert par un plan de santé de groupe de qualification au moment de votre fenêtre d'inscription initiale.
Si vous envisagez de prendre votre retraite en 2025 et que vous devez abandonner la couverture sanitaire de votre groupe, vous devrez examiner l'inscription Medicare. Vous obtenez une période d'inscription spéciale de huit mois (SEP) qui commence le mois après la fin de la couverture sanitaire de votre groupe.
Comment décider quand commencer à prendre des prestations de sécurité sociale
Il n'y a pas de solution unique; Décider quand commencer à prendre des avantages est un choix critique et personnel qui dépend de plusieurs facteurs. Par exemple, vous devrez considérer la taille de votre nid, combien de temps vous prévoyez de travailler et l'état de votre santé.
L'essentiel est que plus vous commencez à prendre la sécurité sociale, plus vous recevrez des paiements mensuels. Cependant, vos paiements mensuels seront réduits en permanence pour chaque mois que vous commencez avant votre FRA. D'un autre côté, votre avantage augmenterait pour chaque mois que vous attendiez au-delà de votre FRA.