« Arthur » a posé l'une des questions les plus fréquentes que j'entends des lecteurs sur l'une des plus grandes frustrations de la planification successorale:
« Existe-t-il un moyen d'empêcher un enfant financièrement irresponsable de gaspiller son héritage et de se terminer dans la rue ou d'autres en essayant de prendre ces fonds pour satisfaire les dettes? »
Arthur, qui a 85 ans, a décrit son fils aîné, « Abel », comme « un Deadbeat irresponsable et irresponsable qui doit plus de 200 000 $ de soutien pour enfants et conjoint. Ses salaires sont garnis, et chaque fois qu'il met de l'argent dans un compte bancaire, il est saisi.
« Tous mes actifs totaliseraient près d'un million de dollars, et je veux tout laisser à mes quatre enfants également. Abel veut que j'aie une confiance familiale écrite avec une clause de` `dépense '' qui protégerait complètement sa portion de toutes ses dettes et de ses jugements, y compris un soutien à l'enfant et au conjoint.
«Je veux être sûr qu'il a toujours un toit au-dessus de sa tête, mais si cela est vrai – quant à soutenir les obligations – son manque total de moralité me rend malade. Ses enfants l'ont fait sans que leur père soit un flocon, et mes autres enfants le détestent pour son égoïsme.
« Un séminaire gratuit de planification de la fiducie familiale est présenté le mois prochain par ce que je suppose que les avocats qui peuvent créer une fiducie pour bien moins qu'un avocat local de la planification successorale. Que pensez-vous, M. Beaver? Pouvons-nous parler? »
Ne tombez pas pour cette arnaque
Lorsque nous avons parlé, il était clair qu'Arthur a été tenté d'assister à ce « séminaire de déjeuner gratuit » qui était en réalité une arnaque de « moulin de fiducie » voyageant non réalisée par les avocats.
Habituellement, ces séminaires sont organisés dans des hôtels et utilisent des tactiques à haute pression et basées sur la peur sur les personnes âgées pour leur vendre une assurance-vie et d'autres produits financiers qui ne sont pas adaptés à leurs besoins individuels. Ils poussent également des fiducies vivantes complètement inutiles, à une taille unique.
« Arthur, » dis-je, « nous voulons tous économiser de l'argent, mais un séminaire comme celui-ci n'est pas le moyen d'élaborer un plan successoral qui répond à vos objectifs spécifiques. Un avocat dont la pratique est axée sur la planification successorale est si précieuse. »
Il a accepté, puis j'ai demandé: « Quelle mémoire voulez-vous que vos autres enfants et votre famille aient de vous – comme étant juste pour tout le monde ou en faveur d'un Deadbeat irresponsable? »
Fair ne signifie pas égal
J'ai noté qu'il n'est pas écrit dans la pierre qu'un parent doit donner leur succession aux enfants également. Lorsqu'un héritage va à un enfant dont les frères et sœurs considèrent à juste titre irresponsable, malhonnête et manipulateur ou tout simplement non méritante, ce parent – de la tombe – a débouché une bouteille d'amertume qui vieillit depuis des années.
« Voulez-vous être considéré comme un co-conspirateur avec quelqu'un pour lequel vous avez clairement dédaigner? II Suspect que vous avez creusé dans vos propres poches pour aider son ancienne épouse et enfants. Arthur, dis-moi que je me trompe. »
« Non, tu as tellement raison, Dennis, » répondit-il de façon halfurante, sa voix s'étouffant d'émotion.
Qu'est-ce qu'une clause de dépensier et comment cela fonctionne-t-il?
Mon lecteur a raison de dire qu'une disposition des dépenses dans une fiducie empêche le transfert volontaire et involontaire de l'intérêt d'un bénéficiaire – ce qui les rend incapables de donner son héritage à quiconque. La plupart Les créanciers ne peuvent prendre aucun des fonds en fiducie.
Ainsi, cette puissante clause dans un plan successoral est très efficace pour protéger le bénéficiaire d'eux-mêmes et des autres, en aidant:
- Pour éviter que l'héritage soit perdu dans la dépendance, le jeu et le risque de gaspillage en raison de capacités cognitives altérées
- Pour protéger les bénéficiaires qui sont financièrement irresponsables, vulnérables à la manipulation ou à des réclamations juridiques
- Pour préserver la richesse familiale pour les générations futures
Jusqu'à ce que les actifs soient distribués, Abel ne les posséderait pas et ils resteraient intouchables par ses créanciers. Il faudrait simplement un paragraphe dans le plan successoral d'Arthur ordonnant que sa part de l'héritage entre dans une fiducie gérée par un fiduciaire.
Un fiduciaire, tel que décrit par les tribunaux, est un individu de confiance ou un fiduciaire professionnel.
Un fiduciaire pourrait être un membre de la famille, mais ce serait dangereux lorsque nous avons un frères de con, un flocon ou un frère manipulateur qui pourrait facilement menacer la violence à moins qu'ils ne leur donnent ce qu'ils veulent.
Autres utilisations pour une clause de dépenses
Arthur a également d'autres options. Par exemple, un parent pourrait s'adresser à une fiducie certaines exigences à satisfaire avant qu'un bénéficiaire ne puisse recevoir une partie de l'héritage, tel que:
- Terminer ses études secondaires, collégiales ou professionnels
- Rester employé ou à la recherche activement d'un travail
- Garder véritablement l'absence d'abus de drogue ou d'alcool
- Éviter d'être condamné pour des crimes qui appellent à un temps réel en détention
En particulier pour les bénéficiaires comme Abel, le bénéficiaire peut être tenu de:
- Soumettre et suivre un budget approuvé par le fiduciaire
- Rembourser les dettes et ne pas accepter les obligations qu'il ne peut pas respecter compte tenu de ses revenus
- Restez à jour sur toutes les commandes de support
Une clause de dépenses n'est pas à l'épreuve des balles
Alors qu'une clause de dépensier empêche la plupart des créanciers de prendre des actifs en fiducie, certaines entités gouvernementales peuvent contourner les protections et certaines obligations légales peuvent entraîner la saisie des actifs. Quelques exemples:
- Réclamations pour les taxes non rémunérées ou les amendes infligées par les entités gouvernementales
- Amendes criminelles et restitution dans la plupart des États
- Support non rémunéré dans l'enfant et le conjoint dans la plupart des États
En outre, il convient de noter qu'une fois que les actifs sont distribués au bénéficiaire, la protection de la clause de dépensier est perdue.
La plupart des parents travaillent dur pour que leur famille mette de la nourriture sur la table. Je ne connais pas d'adultes plus âgés qui aideraient sciemment « un abel » à bénéficier d'un héritage lorsqu'il a raidire la mère de leurs petits-enfants et les enfants.
Je suis heureux qu'Arthur ait tendu la main. Il est temps pour lui de conserver un avocat de la succession.
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