C'est agréable d'entretenir une relation solide, non seulement dans votre vie personnelle, mais aussi dans votre vie financière.
Certaines banques et coopératives de crédit offrent des avantages supplémentaires sur leurs cartes de crédit aux clients qui entretiennent une relation bancaire ou d'investissement plus large avec l'institution. Dans certains cas, vous pourriez gagner des centaines de dollars de récompenses supplémentaires chaque année.
Voici comment cela fonctionne : la plupart des émetteurs de cartes de crédit proposent également des comptes de dépôt, et ils peuvent également avoir des comptes d'investissement. Certaines de ces institutions accordent des récompenses supplémentaires ou des dispenses de frais sur leurs cartes de crédit aux clients qui détiennent également des comptes d'investissement ou de dépôt.
Dans la plupart des cas, vous devez maintenir un solde mensuel moyen spécifié pour pouvoir bénéficier des récompenses accrues. Ou, chez certains émetteurs, certaines cartes de crédit ne sont disponibles que pour les candidats titulaires d'un compte éligible auprès de l'émetteur de la carte ou d'un partenaire.
La décision de conserver votre argent et vos investissements dépend de nombreux autres facteurs, outre la possibilité d'augmenter vos récompenses sur une carte de crédit.
Mais si l’un de ces programmes vous est proposé en raison de votre statut actuel auprès d’un émetteur de carte ou de l’un de ses partenaires, il vaut la peine d’examiner si vous pourriez en récolter les avantages.
Ci-dessous, nous avons décrit les programmes relationnels de certains émetteurs bien connus.
Récompenses privilégiées de Bank of America
L'un des bonus relationnels les plus anciens et les plus généreux est destiné aux clients de Bank of America qui font partie du programme Preferred Rewards de la banque.
Le programme comporte quatre niveaux, basés sur votre solde quotidien moyen combiné sur trois mois dans les comptes de dépôt Bank of America et les comptes d'investissement Merrill :
- Or (20 000 $ à moins de 50 000 $)
- Platine (50 000 $ à moins de 100 000 $)
- Honneurs Platine (100 000 $ à moins de 1 million de dollars)
- Diamond Honors (1 million de dollars ou plus)
Les membres de chaque niveau reçoivent des récompenses accrues pour leurs dépenses en cartes de crédit éligibles de Bank of America. Ceux du niveau Gold obtiennent un bonus de 25 % sur leurs récompenses de dépenses, ceux du niveau Platinum obtiennent un bonus de 50 % et les clients des niveaux Platinum Honors et Diamond Honors obtiennent un bonus de 75 %.
La plupart des cartes de crédit personnelles et pour petites entreprises de Bank of America sont éligibles, à l'exception de celles comarquées avec des partenaires, comme la carte Alaska Airlines. (Les clients Preferred Rewards bénéficient également d'autres avantages, notamment des frais supprimés ou réduits sur les comptes de dépôt et des taux d'intérêt plus bas sur les prêts.
Grâce au programme Preferred Rewards, nous avons considéré Bank of America comme un premier choix pour les clients fortunés.)
Surtout pour ceux qui bénéficient du bonus de 75 %, les récompenses peuvent être exceptionnelles. Par exemple, la gratuité Récompenses en espèces illimitées de Bank of America La carte offre une remise en argent standard de 1,5 % sur tous les achats, ce qui n'est pas remarquable.
Mais avec le bonus de 75 %, vous gagnerez 2,62 % de remise en argent, sans limite – un meilleur taux sur les dépenses illimitées que celui que vous pouvez obtenir avec d'autres cartes disponibles auprès des principaux émetteurs.
Récompenses en espèces personnalisées de Bank of Americaqui n'a pas non plus de frais annuels, offre une remise en argent standard de 3 % sur une catégorie de votre choix (vous choisissez parmi des catégories telles que l'essence, les restaurants et les voyages) et une remise en argent de 2 % dans les épiceries et les clubs de vente en gros ; les récompenses de 3 % et 2 % s'appliquent chaque trimestre aux premiers 2 500 $ de dépenses combinées dans ces catégories.
Vous bénéficiez d'une remise en argent illimitée de 1 % sur tous les autres achats. Avec le bonus de 75 %, les taux de cashback s'élèvent respectivement à 5,25 %, 3,5 % et 1,75 %.
Bank of America Premium Récompenses Élite les titulaires de carte admissibles au bonus de 75 % gagnent 3,5 points par dollar sur les achats de voyages et de restauration et 2,62 points par dollar dépensé sur tous les autres achats, contre des taux standard de 2 points et 1,5 points par dollar, respectivement.
Les points peuvent valoir jusqu'à 1,25 cents chacun pour un billet d'avion réservé via Bank of America.
Les frais annuels de la carte sont de 550 $, mais elle comporte un certain nombre d'avantages, notamment un crédit allant jusqu'à 300 $ par an pour les frais accessoires des compagnies aériennes (comme pour les surclassements de bagages et de sièges), jusqu'à 150 $ par an pour les commodités de style de vie (telles que les services de streaming vidéo, la livraison de nourriture, les abonnements de fitness et les services de covoiturage), et jusqu'à 120 $ pour rembourser les frais de demande de TSA PreCheck ou Global Entry.
Carte Smartly de la banque américaine
Avec la carte Smartly de US Bank, tous les titulaires de carte bénéficient d'une remise en argent illimitée de 2 %. Ceux qui ont un compte US Bank Smartly Savings ainsi que des soldes éligibles dans un compte US Bank Smartly Checking ou Safe Debit gagnent cependant une remise en argent supplémentaire sur jusqu'à 10 000 $ d'achats à chaque cycle de facturation. (Une fois que vos dépenses dépassent ce seuil, vous bénéficiez du taux standard de 2 %.)
Vous obtenez une remise en argent totale de 2,5 % si votre solde admissible est compris entre 10 000 $ et 49 999 $, 3 % si votre solde admissible est compris entre 50 000 $ et 99 999 $ et 4 % si votre solde admissible est de 100 000 $ ou plus.
Si vous détenez au moins 100 000 $ de soldes éligibles et dépensez 10 000 $ par mois sur la carte de crédit Smartly, vous pourriez gagner 4 800 $ de remise en argent chaque année.
Le taux d'intérêt sur le compte Smartly Checking plafonne à un montant négligeable de 0,005 %. Le compte Smartly Savings offre un taux standard de 0,05 %, mais si vous disposez également d'un compte Smartly Checking, d'un compte Safe Debit ou de la carte de crédit Smartly, votre épargne peut générer un rendement plus intéressant.
En maintenant un solde combiné d'au moins 100 000 $ dans des comptes de dépôt et d'investissement bancaires américains éligibles, par exemple, vous pourriez récemment obtenir un rendement de 3,5 % avec Smartly Savings.
Avantage d'honneur PenFed
PenFed Credit Union propose deux cartes de crédit avec des avantages pour les membres de son programme Honors Advantage. Pour être éligible au programme, vous devez conserver un compte Access America ou Free Checking éligible ou être un membre de l'armée en service actif, de réserve, honorablement libéré ou retraité.
Les membres Honors Advantage qui bénéficient de la gratuité Récompenses PenFed Power Cash carte recevez 2 % de remise en argent sur tous les achats, sans limite, au lieu des 1,5 % standard. Et pour ceux qui ont le Récompenses PenFed Pathfinder carte, PenFed renonce aux frais annuels de 95 $.
Cette carte offre 4 points par dollar sur les achats de voyages et 1,5 point par dollar dépensé sur tous les autres achats. Les points valent environ 0,85 centime chacun si vous les échangez contre des cartes-cadeaux ; si vous utilisez des points pour effectuer des réservations d'hôtel, ils valent 1,25 centimes plus attractifs chacun.
Les autres avantages de Pathfinder incluent une couverture d'assurance de location automobile, un remboursement en cas de retard de voyage, un crédit allant jusqu'à 120 $ pour rembourser les frais de dossier pour Global Entry ou TSA PreCheck, un accès gratuit aux salons d'aéroport du réseau Priority Pass Select et un crédit allant jusqu'à 100 $ par an pour les frais accessoires auprès de 10 compagnies aériennes nationales.
Citigold et Citigold Client Privé
Citibank a récemment introduit le Citi Strata Élite (frais annuels de 595 $) et ceux qui sont membres du programme de relation premium de la banque bénéficient d'avantages supplémentaires. Si vous êtes admissible à Citigold, qui nécessite un solde mensuel moyen combiné minimum de 200 000 $ en comptes de dépôt, de retraite et d'investissement liés éligibles, vous obtenez un crédit annuel de 145 $ sur la carte.
Et les clients Citigold Private Client, qui doivent conserver 1 million de dollars ou plus de soldes de comptes éligibles, bénéficient d'un crédit de 595 $ la première année où ils possèdent la carte et de 145 $ par an par la suite. La banque propose les mêmes crédits annuels aux clients Citigold et Citigold Private Client qui ont le Carte Mastercard Citi/AAdvantage Executive World Elitequi comporte des frais annuels de 595 $. (Nous avons récemment désigné Citi comme l’une des meilleures banques pour les clients fortunés.)
Parmi les avantages de Strata Elite figurent l'accès gratuit aux salons de l'aéroport grâce à un abonnement Priority Pass Select, quatre laissez-passer annuels aux salons American Airlines Admirals Club, 300 $ de réduction sur un séjour à l'hôtel de deux nuits ou plus réservé via Citi Travel et jusqu'à 120 $ de remboursement pour les frais de demande Global Entry ou TSA PreCheck.
La carte AAdvantage Executive World Elite offre un accès gratuit aux salons Admirals Club, un bagage enregistré gratuit sur les vols intérieurs d'American Airlines et un crédit allant jusqu'à 120 $ pour les frais de demande TSA PreCheck ou Global Entry.
Avantages grâce aux courtiers
La Platinum Card d'American Express exclusivement pour Charles Schwab. Si vous disposez d'un compte d'investissement éligible auprès de Charles Schwab (y compris un compte de courtage IRA ou Schwab One), vous pouvez obtenir cette version de la carte American Express Platinum, qui comporte des frais annuels de 695 $. Outre les avantages standard offerts par Amex Platinum (plus d'informations sur ceux ci-dessous), la carte Schwab est accompagnée d'un bonus annuel, en fonction du montant de vos avoirs Schwab.
Vous recevrez un crédit de relevé de carte de 100 $ si vos avoirs Schwab éligibles sont compris entre 250 000 $ et moins de 1 million de dollars, un crédit de relevé de 200 $ si vos avoirs sont compris entre 1 million de dollars et 10 millions de dollars, ou un crédit de 1 000 $ si vous avez 10 millions de dollars ou plus sur vos comptes Schwab.
Parmi les nombreux avantages pour tous les détenteurs d'American Express Platinum figurent un crédit annuel de 200 $ sur les frais de transport aérien, un crédit annuel d'hôtel de 200 $, un crédit de 199 $ pour un abonnement CLEAR Plus (qui permet un contrôle de sécurité accéléré à l'aéroport), le remboursement d'un abonnement Walmart+ (qui offre la livraison gratuite depuis Walmart et d'autres avantages), 200 $ par an en Uber Cash (pour les trajets Uber et les livraisons Uber Eats) et l'accès à Priority Pass et American Express. Salons d'aéroport Centurion, entre autres réseaux de salons.
Carte American Express préférée Morgan Stanley Blue Cash. Les clients qui disposent d'un compte de courtage auprès de Morgan Stanley ou d'E*Trade peuvent souscrire à cette carte, qui est une version de la carte standard Amex Blue Cash Preferred. Les clients du courtage bénéficient d'un crédit de relevé de 100 $ après avoir dépensé 15 000 $ par an sur la carte, qui comporte des frais annuels de 95 $ (renoncés la première année).
Blue Cash Preferred offre une remise en argent exceptionnelle de 6 % sur certains abonnements de streaming ainsi que sur jusqu'à 6 000 $ dépensés par an au supermarché. Il offre également 3 % de remise sur les dépenses dans les stations-service et les transports en commun (telles que les taxis, les péages et les billets de train) et 1 % sur les autres dépenses.