Question: Je vois la nécessité d’une assurance voyage, et certaines cartes de crédit offrent une protection qui, à mon avis, est assez comparable à celle que l’on pourrait acheter sur le marché. Ai-je toujours besoin d’une assurance voyage si je bénéficie d’une couverture par carte de crédit ?
Répondre: La réponse courte est peut-être non. Selon la carte de crédit de voyage dont vous disposez et le prix du voyage que vous avez réservé, la couverture dont vous bénéficiez déjà grâce à votre carte peut être suffisante pour protéger votre investissement.
Il existe des limitations et des exclusions dont vous devez être conscient afin que vous puissiez faire le bon choix concernant vos besoins en matière d’assurance voyage avant de monter sur ce vol.
Pour comprendre quand la couverture de votre carte peut être suffisante et quand vous devrez peut-être souscrire une assurance voyage distincte, examinons de plus près quelques exemples du fonctionnement des cartes de crédit avec assurance voyage.
Comment fonctionne l’assurance voyage d’une carte de crédit
Pour un exemple de la façon dont votre carte de crédit pourrait vous protéger si votre voyage tourne mal, regardons la carte American Express Platinum.
Tous les titulaires de carte bénéficient automatiquement des avantages suivants simplement en payant ce voyage avec leur Amex Platinum :
- Assurance médicale d’urgence (pour les titulaires de carte de moins de 65 ans lors d’un voyage à l’étranger)
- Assurance annulation de voyage
- Assurance interruption de voyage
- Assurance retard de vol
- Assurance retard bagages
- Assurance bagages perdus ou volés
- Assurance vol et dommages pour location de voiture
- Assurance contre le cambriolage dans un hôtel
- Assurance accident de voyage d’une valeur allant jusqu’à 500 000 $
Bien que cela semble être un ensemble de couvertures assez complet, il est important de lire les petits caractères pour vous assurer que vous pouvez utiliser ces avantages lorsque vous en avez besoin.
Pour que les frais médicaux d’urgence soient couverts, par exemple, vous devez appeler le prestataire de services de réclamation Global Excel de la carte avant de recevoir tout traitement (sauf si cela est médicalement impossible). Si vous recevez d’abord un traitement, puis appelez après, il se peut qu’il ne soit pas couvert.
Cela peut également être vrai lorsque vous souscrivez une assurance voyage directement auprès d’un fournisseur. Une partie de l’obtention d’une couverture consiste à lire attentivement la police pour comprendre ce qui est inclus, ce qui est exclu et les étapes que vous devrez franchir pour obtenir le paiement de votre réclamation.
Avec l’assurance voyage par carte de crédit, vous devez souvent essayer, sans succès, d’obtenir une indemnisation de la part de la compagnie aérienne, de l’hôtel ou de toute autre partie responsable du problème.
Il convient également de noter que la couverture ne s’applique souvent qu’à la partie du voyage payée avec la carte de crédit en question. Si vous avez réservé votre vol avec votre Amex Platinum, c’est couvert.
Mais si vous utilisiez votre carte World of Hyatt pour réserver votre hôtel, cette réservation ne serait pas couverte par l’assurance voyage d’Amex Platinum.
Cela signifie que vous êtes limité à l’utilisation d’une seule carte pour payer l’intégralité de votre voyage si vous souhaitez que l’ensemble soit protégé par ces avantages. Avec une police d’assurance voyage distincte, vous pourrez utiliser n’importe quelle combinaison de cartes de crédit pour maximiser votre potentiel de gain et d’échange de points.
La plupart des cartes de voyage ont une couverture limitée
L’Amex Platinum utilisé dans l’exemple ci-dessus est un peu aberrant. Avec les frais annuels de 895 $, il est logique qu’une carte de voyage premium offre une assurance voyage aussi solide.
Mais si vous utilisez une carte de voyage de niveau inférieur, les avantages sont probablement plus limités. En règle générale, vous ne verrez qu’une assurance annulation de voyage et éventuellement une protection contre la perte de bagages. De nombreuses cartes de crédit sont désormais également accompagnées d’une assurance voiture de location comme avantage standard.
Celles-ci sont certainement utiles et peuvent constituer une couverture plus que suffisante pour des voyages plus courts et peu coûteux.
Lisez attentivement les termes et conditions avant votre voyage pour comprendre les exclusions ou limitations.
Certaines circonstances peuvent nécessiter une couverture supplémentaire
En fonction de la couverture offerte par votre carte, il existe des situations dans lesquelles vous souhaiterez peut-être souscrire une assurance voyage distincte. Il existe certains types de couverture que vous pouvez obtenir dans le cadre d’une police d’assurance voyage distincte, mais que l’on trouve moins souvent dans la couverture offerte par les cartes de crédit. Les exemples incluent :
- Annuler pour quelque raison que ce soit. Même lorsqu’une carte de crédit inclut une « protection annulation de voyage », celle-ci est généralement limitée à un ensemble restreint de raisons, telles que l’annulation de votre vol par la compagnie aérienne ou une fermeture prolongée du gouvernement immobilisant la plupart des vols. Vous ne serez pas remboursé si vous annulez votre voyage parce que votre fille a commencé à accoucher une semaine plus tôt que prévu ou parce que vous avez changé d’avis. Si vous pensez qu’il existe un risque de devoir annuler le voyage, l’assurance voyage « annulation pour quelque raison que ce soit » peut vous assurer de récupérer votre argent.
- Assurance médicale de voyage: À l’exception des cartes premium comme l’Amex Platinum, la plupart des cartes de crédit de voyage n’incluent aucune sorte de couverture santé supplémentaire. De plus, pour les voyageurs plus âgés, vous pourriez avoir besoin d’une police distincte si la couverture de la carte de crédit a une limite d’âge.
- Assurance voyage annuelle: Si vous voyagez fréquemment, vous pouvez souscrire une assurance voyage multivoyage ou annuelle. Il s’agit de polices d’assurance de plus longue durée qui vous offrent la couverture complète d’une police distincte à un prix inférieur à celui que vous paieriez si vous souscriviez une couverture à court terme pour chaque voyage. À ce stade, il vaut la peine de comparer le coût et la couverture d’une police annuelle avec le coût et l’ensemble des avantages globaux d’une carte de voyage premium, qui peut offrir une excellente assurance voyage et d’autres avantages de voyage.
Vérifiez toujours d’abord l’assurance voyage de votre carte de crédit
L’essentiel est que la plupart des cartes de voyage offrent au moins un certain degré de protection contre les voyages. Dans de nombreux cas, cette protection incluse pourrait déjà suffire. Même si vous souhaitez une couverture plus étendue que celle offerte par votre carte, savoir ce que vous avez déjà peut vous aider à éviter de payer trop cher pour des assurances voyage qui se chevauchent.
Enfin, si vous voyagez souvent, cela vaut la peine de vous tourner vers une carte de crédit de voyage premium telle que la carte American Express Platinum ou la Chase Sapphire Reserve. Les frais annuels sont élevés, mais l’assurance voyage plus complète et de nombreux autres avantages peuvent largement compenser ces frais pour un voyageur fréquent.
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