Il y a plusieurs types d’assurance-vie disponibles sur le marché. Il est important de comprendre les différences entre eux afin de prendre la meilleure décision selon votre situation. Les deux types d’assurances-vie les plus fréquemment utilisés sont l’assurance vie hypothécaire et l’assurance vie temporaire. Chacun de ces deux types de contrat possède leurs propres spécificités et leurs caractéristiques, ce qui ne facilite pas toujours le choix. Dans cet article, vous découvrirez leurs différences afin que vous puissiez choisir le type de couverture qui correspond le mieux à vos besoins.
Quelles sont les différences entre l’assurance vie temporaire et l’assurance vie hypothécaire ?
Acquérir une maison est l’un des investissements les plus importants pour une famille. Toutefois, les acquéreurs sont parfois obligés de souscrire à un prêt hypothécaire pour pouvoir payer la totalité du prix du bien immobilier. C’est la seule solution pour une famille qui n’a plus l’argent ou les ressources financières nécessaires pour continuer à payer le montant de l’hypothèque. Il arrive que le décès du propriétaire, ou celui qui a contracté le prêt, force sa famille à déménager.
Pour éviter ce désagrément, il est indispensable de souscrire à une assurance. Dans ce cas, il existe deux options :
- L’assurance vie hypothécaire ;
- L’assurance vie temporaire ou assurance vie individuelle.
L’assurance vie hypothécaire
Une assurance-vie hypothécaire est un contrat visant à couvrir un prêt hypothécaire. Une fois le contrat signé, l’assureur s’engage à verser le montant du prêt à la banque ou au prêteur si le souscripteur décède avant la fin du contrat. Cela signifie que le prêteur est assuré de recevoir le paiement même si l’emprunteur n’est plus en mesure de le faire. Le montant de l’assurance-vie hypothécaire est généralement inférieur à celui d’une assurance-vie temporaire et est souvent couvert par le solde du prêt hypothécaire.
L’assurance vie hypothécaire, aussi appelée assurance créance, est une protection offerte par une institution financière. Dans le cadre de l’acquisition d’une maison, cette protection est fournie par l’institution qui finance l’achat du logement.
Contrairement à d’autres contrats d’assurance, l’assurance vie hypothécaire est très simple à obtenir. Il suffit de répondre favorablement à une série de questions avant de recevoir le certificat. Celui-ci atteste que l’institution financière s’engage à rembourser le solde de l’hypothèque au cas où le souscripteur décède. Cependant, sachez que cette assurance n’offre pas beaucoup de flexibilité puisqu’elle répond avant tout aux besoins du bénéficiaire, qui est l’institution financière. En plus, les vérifications médicales réalisées après le décès peuvent rendre le règlement de la succession un peu plus compliqué.
Par ailleurs, ce type d’assurance ne couvre pas les autres dépenses liées à un prêt hypothécaire. Sa couverture diminue à mesure que le souscripteur rembourse son prêt hypothécaire, même si la prime d’assurance reste la même.
L’assurance vie temporaire
Une assurance vie temporaire est conçue pour fournir une protection à court ou à long terme à une personne ou à une famille afin de leur assurer une source de revenus en cas de décès. Contrairement à une assurance-vie hypothécaire, elle peut être achetée à un montant plus élevé et peut être utilisée pour couvrir :
- Des prêts ;
- Des protections de retraite ;
- Des plans de succession.
Les primes sont généralement plus élevées par rapport à celles d’une assurance-vie hypothécaire, mais le montant du règlement est beaucoup plus important. Une assurance vie temporaire est offerte par un assureur.
Ce type de police d’assurance vous permet de déterminer le montant de la couverture. Pour cela, vous pouvez prendre en compte plusieurs facteurs tels que :
- L’ensemble de vos besoins ;
- Le remboursement de vos dettes ;
- La subvention de vos revenus au cas où un décès survient.
À l’inverse de l’assurance vie hypothécaire, l’assurance vie temporaire vous permet de désigner votre ou vos bénéficiaires après votre décès. Vous êtes également le seul à avoir la possibilité de déterminer la durée de la couverture offerte par cette protection.
Néanmoins, vous êtes dans l’obligation de vous soumettre à des vérifications médicales avant d’acheter une assurance vie temporaire. Ces vérifications varient en fonction de votre âge et du montant de la couverture que vous avez choisi.
Quelle est la meilleure assurance pour protéger un prêt hypothécaire ?
Si vous avez contracté un prêt hypothécaire pour financer l’acquisition de votre logement, il est indispensable de prendre une assurance-vie pour protéger votre prêt, ainsi que l’avenir de votre foyer. Dans ce cas-là, l’assurance-vie temporaire parait comme la solution la plus abordable.
Selon votre choix, la durée de la couverture de votre assurance-vie temporaire peut être de 10, 15 ou 20 ans. En plus, vous avez la possibilité d’assurer la prime d’assurance que vous payez chaque année, et elle est particulièrement abordable.
Que ce soit une assurance vie hypothécaire ou une assurance vie temporaire, ces assurances offrent des protections assez complètes. Pour faire le bon choix, n’oubliez pas de prendre en compte vos besoins et votre situation.