Si vous êtes un baby-boomer (né de 1946 à 1964), vous avez probablement remarqué deux choses:
- La retraite pour vous ne semble pas avoir fait pour vos parents
- Les prix augmentent plus rapidement que vos déclarations d'investissement
Se cacher dans le fond de votre esprit est une question qui vous réveille à 3 heures du matin: « Vais-je manquer d'argent avant de m'essayer? »
Les chiffres semblent sombres
Selon un rapport du Centre des ressources seniors, une énorme crise se cache pour de nombreuses personnes âgées. Ils ont constaté que les personnes âgées dans 41 États et Washington, DC, survivront à leur argent, confronté à un déficit moyen de 115 000 $.
Cela se traduit par près de la moitié des ménages américains qui courent de l'argent à la retraite s'ils cessent de travailler à 65 ans.
Cet écart provient des personnes âgées qui dépensent plus que celles qui ne sont susceptibles que de la sécurité sociale, de l'épargne et des investissements. Les groupes les plus élevés en danger comprennent les femmes, les retraités noirs et hispaniques et les célibataires.
La plupart des baby-boomers ne comptaient pas sur la forte augmentation des coûts de la vie, des soins de santé et de la nourriture, pour nommer quelques dépenses. Ils vivent sur des revenus fixes et des plans de retraite investis de manière conservatrice.
Le problème le plus intimidant est que le coût des soins médicaux continue d'augmenter à des taux alarmants.
Fidelity Investments, dans son estimation annuelle des coûts des soins de santé des retraités, a révélé qu'un homme de 65 ans qui prend sa retraite en 2025 peut s'attendre à une moyenne de 172 500 $ en soins de santé et en frais médicaux à la retraite. Multipliez cela par deux pour un couple.
Ce qui est préoccupant, c'est que lorsque la recherche a examiné toutes les générations, cela a montré que 1 Américain sur 5 dit qu'ils n'ont jamais considéré les coûts des soins de santé à la retraite.
Y a-t-il un numéro magique pour se sentir en sécurité?
La réponse simple est non. Vous devez déterminer cela par vous-même et votre situation. Vous ne savez pas combien de temps vous vivrez et quel type de problèmes de santé auxquels vous serez confronté.
Une étude de 2025 de Northwestern Mutual a prévu que les Américains avaient besoin de 1,26 million de dollars pour avoir une retraite confortable.
Maintenant quoi?
Voici comment déterminer combien d'argent vous aurez besoin – et que faire si les mathématiques ne sont pas jolies.
Étape n ° 1: Jetez un coup d'œil honnête sur vos mathématiques de retraite.
Déterminer si vous manquerez d'argent n'est pas mystérieux – c'est des mathématiques.
Estimez votre espérance de vie. L'homme de 65 ans en moyenne aujourd'hui peut s'attendre à vivre 20 à 25 ans de plus. C'est long pour que votre nid ponde les œufs dorés.
Connaissez votre «taux de brûlure». Additionnez toutes vos dépenses mensuelles – logement, nourriture, soins de santé, voyages, taxes. Multipliez par 12, puis par le nombre d'années que vous vous attendez à vivre.
Comparez ce taux avec vos actifs. Cela comprend les comptes de retraite, les pensions, la sécurité sociale, les investissements et les économies.
Si le numéro de dépenses est plus élevé que votre numéro d'actif, vous avez un problème.
Étape n ° 2: Facteur dans les tueurs budgétaires silencieux.
Inflation. Même à un taux d'inflation de 3% par an, vos coûts seront à peu près doubler en 24 ans.
Soins de santé. Fidelity estime qu'un couple de 65 ans à la retraite aujourd'hui aura besoin d'environ 345 000 $ pour les soins de santé.
Taxes. L'oncle Sam est toujours invité à votre fête de retraite (oui, vous ne pouvez compter que sur la mort et les impôts).
Assurance automobile. Vous pouvez rechercher des moyens en ligne d'économiser sur l'assurance automobile. Un site Web comme Insurify peut aider à ce processus.
Étape n ° 3: Rendez votre argent aussi dur que vous.
Somptueux de revenus garantis. Les rentes, les pensions ou les revenus de location peuvent aider à couvrir les éléments essentiels.
Stratégie de seau. Gardez deux à trois ans de dépenses en espèces ou en obligations à court terme et investissez le reste pour la croissance.
Planifiez les distributions minimales requises (RMD). Les RMD sont les distributions requises que vous devez retirer des comptes de retraite différée fiscale chaque année, après un certain âge, sans faire face à une pénalité IRS.
AARP a une calculatrice pour vous aider à comprendre cela afin que vous ne soyez pas frappé par une torpille fiscale.
Soyez prudent avec les dépenses pour faire du shopping / divertir. Planifiez des repas que vous pouvez également congeler pour l'avenir. Achetez en vrac et magasinez avec des amis qui peuvent partager le cas du papier hygiénique. Planifiez les repas de partage avec des amis et de la famille.
Étape n ° 4: Protégez-vous contre les grandes inconnues.
Soins de longue durée. Medicare ne couvre pas les soins de longue durée. Une assurance de soins de longue durée ou un plan pour le payer en privé est essentiel.
Planification successorale. Les testaments, les fiducies et les pouvoirs d'avocat gardent vos actifs (et vos souhaits) sous contrôle.
Prévention de la fraude. Les personnes âgées perdent des milliards à cause des escroqueries chaque année. Configurez les garanties maintenant.
Que se passe-t-il si vous êtes à court d'argent
Si vos chiffres ne font pas la queue, agissez maintenant:
Retarder la sécurité sociale. Chaque année, vous attendez de réclamer des prestations de sécurité sociale (jusqu'à 70 ans) augmente votre chèque d'environ 8%.
Travailler plus longtemps ou à temps partiel. Des années supplémentaires de revenus signifient moins d'années à tirer de l'épargne.
Prenez une bousculade pour gagner de l'argent supplémentaire. Allez en ligne pour obtenir des idées sur la façon dont vous pouvez gagner de l'argent supplémentaire – des bousculades latérales que vous pouvez même faire à la maison.
Coupez la graisse. La réduction de votre maison, la vente d'une deuxième voiture ou la réduction des voyages peut étirer votre argent.
Rééquilibre des investissements. Si une approche d'investissement est trop conservatrice, vous risquez de ne pas suivre l'inflation. Si c'est trop agressif, vous risquez de grosses pertes.
La ligne de fond
Si vous êtes un boomer, votre réalité de retraite est différente de celle de vos parents. Ils ont eu des pensions, des frais médicaux inférieurs et sont souvent morts plus jeunes. Vous avez plus d'années à profiter – mais aussi plus d'années pour financer.
La clé n'est pas d'espérer que vous le ferez, mais de planifier donc vous le ferez. Pensez à exécuter les chiffres maintenant et à apporter des modifications avant qu'il ne soit trop tard.
Votre futur moi vous remerciera.