Dans le monde des propriétaires d'entreprises et des fondateurs, la confiance est le carburant qui stimule les décisions, inspire les équipes et permet la prise de risques et l'innovation. Mais même les propriétaires les plus audacieux savent que se sentir un peu effrayé n'est parfois pas une faiblesse – c'est souvent la sagesse déguisée.
D'après mon expérience, de nombreux problèmes qui font échouer aux entreprises sont des années. Et de nombreux propriétaires sont plus proches d'être en faillite qu'ils ne le pensent.
Les problèmes qui sapent la santé financière d'une entreprise ne sont souvent pas diagnostiqués jusqu'à ce que les propriétaires envisagent leur sortie. Le rapport de la préparation à l'État national de 2023 de l'Institut de planification de l'exit révèle certains domaines critiques où les propriétaires d'entreprise ont tendance à être non préparés, et les conséquences pourraient être désastreuses.
Voici cinq problèmes clés et étapes à prendre pour éviter les trucs effrayants avant qu'il ne soit trop tard.
Problèmes de planification de sortie des entreprises en un mot
1. Regarder la planification successorale
Seulement 30% des propriétaires ont un plan successoral écrit et seulement 24% ont une volonté actuelle.
La planification successorale n'est pas sexy, mais elle peut aider à soutenir les plans de succession, préserver les affaires et les actifs personnels et épargner votre famille d'une facture fiscale désagréable.
Sans un plan successoral approprié, votre entreprise et vos actifs personnels sont à risque, laissant potentiellement les employés et la famille sans préparation à l'avenir.
Agissez: Commencez dès que possible en consultant des professionnels de la planification successorale pour créer un plan complet, y compris les testaments et les fiducies. Établissez ou mettez à jour votre plan successoral pour refléter les changements dans votre entreprise, votre vie personnelle et vos lois fiscales.
Communiquez votre plan avec la famille et les principales parties prenantes pour vous assurer que tout le monde est au courant de vos intentions et préparé à la transition.
2. Retarder la planification financière personnelle
De nombreux propriétaires d'entreprise sont hyper concentrés sur les revenus et les défis quotidiens de la gestion de leur entreprise. Mais même une entreprise florissante peut ne pas soutenir des objectifs à long terme si vos finances personnelles, commerciales et familiales sont désactivées.
Environ 42% des propriétaires d'entreprise n'ont pas de plan financier personnel écrit préparé par un conseiller financier professionnel. C'est pourquoi nous parlons de mettre la planification financière personnelle, familiale et commerciale des «chemins parallèles». Tous sont essentiels pour atteindre une transition réussie et des objectifs post-exit.
Agissez: Pour vous assurer que votre avenir financier s'aligne sur votre stratégie de sortie commerciale, associez-vous à un Planner Financial Certified (CFP®) – idéalement celui avec des informations d'identification certifiées de conseiller de planification de sortie (CEPA®) – pour créer un plan personnalisé complet et personnalisé.
Définissez clairement vos objectifs financiers, de la retraite et des investissements aux besoins de style de vie, et engagez-vous à examiner et à ajuster régulièrement votre plan pour rester sur la bonne voie au milieu des conditions du marché changeantes.
3. Sortir sans plan
Seulement 42% des propriétaires ont un plan de transition officiel pour leur entreprise. Ceci est essentiel étant donné que 49% des propriétaires d'entreprise souhaitent sortir au cours des cinq prochaines années.
Sans plan de sortie formel, vous pouvez faire face à des défis importants pour atteindre une transition fluide et réussie.
Agissez: Pour quitter votre entreprise en douceur et avec succès, travaillez avec votre conseiller pour créer un plan clair et détaillé qui décrit vos objectifs, votre chronologie et vos stratégies de transition.
Une fois votre plan en place, communiquez-le avec les principales parties prenantes et commencez à exécuter les étapes nécessaires pour atteindre le résultat souhaité. Planifiez des avis réguliers pour garder votre plan sur la bonne voie.
4. Dépendance du revenu de l'entreprise
La recherche montre que 70% des propriétaires d'entreprise ont besoin des revenus de leur entreprise pour soutenir leur style de vie choisi. Cette statistique met en évidence votre «écart de richesse».
Si vous avez besoin de 3 millions de dollars pour soutenir votre style de vie post-exit à long terme et que vous avez 500 000 $ en actifs personnels et vendez votre entreprise pour 2 millions de dollars, votre écart de richesse est de 500 000 $. Donc, une partie de votre plan de sortie sera de savoir comment combler cet écart de richesse, à partir de maintenant.
De nombreux propriétaires d'entreprises petites et moyennes comptent fortement sur leur entreprise en tant que principale source de revenu primaire – parfois uniquement.
Agissez: Pour garantir votre avenir financier, concentrez-vous sur la diversification des flux de revenus pour réduire la dépendance future à l'égard des bénéfices des entreprises. Continuez à créer une valeur commerciale pour maximiser votre produit net au moment de quitter.
Dans le même temps, élaborez un plan financier qui soutient vos objectifs d'indépendance et de style de vie à long terme, en vous assurant que vous ne dépendez pas uniquement du produit de la vente ou de la transition de votre entreprise.
5. Les 5 D
Dans les présentations aux propriétaires d'entreprise, cette partie de notre programme retire généralement l'oxygène de la pièce. Environ 50% des sorties commerciales sont involontaires, ce qui signifie que les propriétaires ne décident pas de manière proactive de quitter.
Au lieu de cela, ils sont obligés de quitter un ou plusieurs des « 5 D »: décès, handicap, divorce, détresse ou désaccord (avec des partenaires commerciaux).
De nombreux propriétaires n'aiment pas considérer qu'ils ne pourront pas choisir comment et quand ils quitteront l'entreprise. Ces discussions peuvent être profondément mal à l'aise, mais il est préférable de faire face à l'inconfort maintenant que de ne pas être préparés pour les 5 D lorsqu'ils se produisent.
Agissez: « Soyez préparé » est un bon conseil pour les propriétaires d'entreprise ainsi que pour les scouts. Pour protéger votre entreprise et votre héritage familial contre les événements imprévus, créez des plans d'urgence robustes qui couvrent des scénarios de sortie involontaires, tels que la maladie, le divorce ou la détresse financière, par le biais d'outils tels que des assurances, des accords d'achat et des fonds d'urgence.
Examiner régulièrement les plans pour les garder pertinents et s'assurer qu'ils sont clairement communiqués.
Prévoyez de sortir sans crainte
Les statistiques sont en effet effrayantes, mais elles n'ont pas besoin d'épeler un malheur pour votre entreprise. Au lieu de cela, laissez-les servir de motivateur puissant.
Il est maintenant temps de commencer à comprendre l'évaluation de votre entreprise, les étapes de création de valeur commerciale et comment vous financerez votre phase de la possibilité de l'obtention du post-propriété.
Pour aller de l'avant avec confiance, commencez par une évaluation des entreprises et un audit financier personnel. Ensuite, créez votre stratégie de sortie avec un conseiller certifié CEPA.
Le contenu de cet article concerne uniquement les informations générales et ne prévoyait pas de fournir des conseils ou des recommandations spécifiques à toute personne. 2025-8650