Vous voulez prendre sa retraite maintenant, mais vous n'êtes pas sûr d'être prêt à l'appeler à quitter? Avant de sauter, pensez à ce que travailler encore cinq ans signifierait pour votre retraite.
Lors de la planification de la retraite, l'accent est souvent mis sur l'épargne: en avez-vous assez pour financer une retraite qui pourrait durer deux à trois décennies?
Bien que cela soit important, en particulier lorsque vos économies de retraite sont dans les décharges, ce n'est qu'une partie de l'équation. Votre santé et votre bien-être comptent également.
Vous pouvez amasser tout l'argent du monde, mais si vous ne pouvez pas le dépenser ou si vous devez sacrifier votre bonheur, cela en vaut-il la peine?
Décider quand prendre sa retraite est personnel, mais avant de choisir de l'appeler ou de travailler encore cinq ans, il est essentiel de peser à la fois la stabilité financière et le bien-être général.
«Si l'objectif est de quitter le travail et de commencer à vivre la vie d'une manière que vous ne pouviez pas auparavant, alors par tous les moyens, faites tout ce qui vous apporte le plus de plaisir», explique Jaime Ruff, CFP, directeur à Homrich Berg.
« Mais vous devez faire attention à ne pas prendre votre retraite avant d'être sûr de le pouvoir », a déclaré Ruff. Si vous devez ou choisir de retourner au travail après votre retraite, « Il est difficile d'établir des revenus et difficile de récupérer un emploi au niveau que vous étiez. »
Pourquoi il est logique de continuer à travailler
Il y a plusieurs avantages financiers à travailler cinq ans de plus, que vous soyez 62 ou 67. Les raisons incluent:
1. Votre nid œuf continue de pousser. Lorsque vous travaillez et contribuez à vos économies de retraite, les soldes de votre compte augmentent. Les économies restent investies, ce qui augmente encore plus la croissance. Pour voir combien vous pourriez économiser en cinq ans, consultez notre calculatrice d'économie. Vous pouvez également consulter notre calculatrice de retraite.
2. Évitez la séquence de risque de retour: Si vous prenez votre retraite lorsque les marchés sont en baisse, vous pouvez subir une séquence de risques de retour, qui se produit lorsque les mauvais investissements rendent les économies de retraite épuisées tôt, vous mettant à risque de manquer d'argent plus tard. Si vous travaillez cinq ans de plus, les marchés ont le temps de récupérer et votre portefeuille a le temps de récupérer les pertes.
3. Avantages sociaux plus élevés. Plus vous retardez les prestations de sécurité sociale longtemps, plus votre paiement mensuel sera important. Les paiements augmentent 8% chaque année, vous retardz jusqu'à 70 ans.
4. Potentiel de revenu plus élevé. Si vous travaillez plus longtemps, vous pourriez continuer à obtenir des augmentations ou des promotions. Plus d'argent signifie un œuf de nid plus grand.
5. Économisez sur les coûts des soins de santé. Medicare, qui couvre environ 80% des dépenses de santé, ne démarre pas avant l'âge de 65 ans. Avant cela, vous êtes à l'accroche des frais de santé si vous n'avez pas d'assurance fournie par l'employeur.
Cela pourrait vous recueillir environ 1 500 $ par an, selon votre âge, votre santé et où vous vivez, selon Value Penguin.
6. Meilleur bien-être. À moins que vous ne soyez stressé, détestez votre travail ou trop exigeant physiquement, travailler plus longtemps pourrait être bon pour votre santé.
Des études ont montré que cela peut aider à garder votre cerveau en bonne santé, en réduisant le risque de démence. Le travail a tendance à être social et donne aux gens un sens de l'objectif. Vous abandonnez cela lorsque vous quittez le marché du travail.
Qu'est-ce qui pourrait mal travailler pour travailler cinq ans de plus?
Tout cela semble génial, mais ce n'est que la moitié. Beaucoup de choses peuvent se produire dans cinq ans qui pourraient vous faire regretter de ne pas prendre votre retraite plus tôt.
1. Votre santé souffre. Tout le monde pense qu'ils vivront longtemps, mais parfois votre santé peut souffrir, limitant votre capacité à voyager, à poursuivre des passe-temps ou à s'engager dans des activités de loisirs.
2. Vous pourriez manquer. Vous pourriez être en mesure de travailler pour toujours, mais que se passe-t-il si vous manquez le temps passé avec les familles, les opportunités de rencontrer de nouvelles personnes ou de visiter un nouvel endroit?
3. Le stress de travail peut entraîner un épuisement professionnel. Si votre travail est à forte stress ou si la charge de travail est éprouvante à mesure que vous vieillissez, cela peut entraîner un stress et un épuisement professionnel.
4. Problèmes de santé: Travailler de longues heures ou à un travail physiquement exigeant peut entraîner des problèmes de santé physique et mentale.
5. Vos proches ont besoin de vous: Ce n'est peut-être pas votre santé, mais celle d'un être cher qui souffre, vous obligeant à prendre la retraite pour prendre soin d'eux ou passer plus de temps avec eux.
Définissez votre retraite
Toujours sur la clôture de savoir si vous devriez travailler cinq ans de plus? La définition de votre retraite peut vous aider à décider quand sauter.
Êtes-vous complètement retiré, tirez-vous complètement des économies et collectez la sécurité sociale? Ou prévoyez-vous d'être consultant ou de faire quelque chose de moins long? Si vous prévoyez d'arrêter d'apporter un chèque de paie et que vous pouvez vous le permettre, la retraite maintenant peut être une évidence, mais si vous avez du mal, cinq années de travail supplémentaires pourraient être dans vos cartes. Si vous prévoyez une retraite progressive, vous pouvez étirer la décision.
«Tout cela fait partie de la décision. C'est une perspective beaucoup plus moderne de ce que signifie la retraite», explique Rob Williams, directeur général de la planification financière, du revenu de la retraite et de la gestion de la patrimoine pour le Centre de recherche financière du Schwab.
Pouvez-vous prendre votre retraite maintenant?
Une fois que vous avez compris à quoi ressemblera votre retraite, évaluez si vous pouvez le faire maintenant ou si travailler cinq années supplémentaires est plus bénéfique.
Harry Drozdowskiun stratège du Family Office chez Wells Fargo Wealth & Investment Management, aime demander à ses clients de considérer la décision comme un feu de circulation.
Zone rouge. Vous n'avez pas assez d'argent pour faire ce que vous voulez. «Si vous êtes dans cette zone rouge, vous devrez apporter des modifications substantielles à la qualité de votre vie», explique Drozdowski.
Zone jaune. Vous pouvez vous permettre de prendre votre retraite demain, mais vous devrez apporter peu de changements. C'est là que d'autres facteurs, tels que passer du temps avec la famille ou poursuivre un passe-temps, pèsent davantage dans la décision.
Zone verte. Vous êtes prêt à partir, avec suffisamment de revenus pour tout faire. «Je ne pense pas que tout le monde frappe la zone verte», explique Drozdowski. «J'aime que la plupart des gens visent le vert ou le jaune.»
N'oubliez pas le plan
Que vous deviez prendre votre retraite maintenant ou travailler cinq ans de plus est un choix personnel qui va au-delà des considérations financières.
Bien que rester sur le marché du travail plus longtemps puisse augmenter vos économies, augmenter les prestations de sécurité sociale et offrir un sens à l'objectif, il est également livré avec des inconvénients potentiels, tels que les risques pour la santé, les opportunités manquées et le stress lié au travail.
Comprendre où vous en êtes financièrement et ce que vous voulez vraiment de la retraite vous aidera à prendre la bonne décision.