Tout le monde a (à juste titre) hâte de réserver des vacances, surtout pendant les jours maussades de l’hiver. Mais le problème récurrent des voyages est que cela coûte très cher. Entre le choix des vols, les dépenses en hôtels et la sélection d’expériences de destination spéciales, la note des vacances commence haut et ne cesse de grimper.
C’est là que les nouvelles options « acheter maintenant, payer plus tard » se sont révélées utiles pour de nombreux voyageurs. Mais est-il judicieux d’acheter maintenant, de payer plus tard pour financer ses vacances ?
Bien qu’il y ait certainement des avantages, vous devez prendre en compte de nombreux éléments avant d’appuyer sur « oui » sur « BNPL ».
Qu’est-ce que acheter maintenant, payer plus tard ?
Les programmes Acheter maintenant, payer plus tard sont exactement ce à quoi ils ressemblent : ils vous donnent la possibilité d’acheter quelque chose – qu’il s’agisse d’un vêtement, d’un meuble ou, oui, même d’un vol – sans remettre le prix total à ce moment précis. Au lieu de cela, vous optez pour un plan de paiement, qui peut vous obliger à payer en quatre versements bihebdomadaires, à payer mensuellement sur une période de temps définie ou à payer le prix total à une date future spécifique sélectionnée, entre autres options.
Des services populaires tels que Klarna, Afterpay, Flex Pay et Affirm sont dédiés à cette méthode et apparaissent sur la plupart des sites Web comme choix de paiement, et même PayPal a commencé à proposer des options d’achat maintenant, de paiement plus tard au moment du paiement.
Les avantages d’acheter maintenant, payer plus tard pour financer vos vacances
L’avantage évident de l’utilisation de BNPL est que vous pouvez essentiellement acheter ce que vous voulez, même si vous n’avez pas les fonds nécessaires pour le moment. Cela peut être particulièrement attrayant pour les voyages.
Les tarifs aériens peuvent augmenter considérablement, les hôtels manquent de chambres et les expériences sont réservées à l’approche de votre date de départ. De plus, il se peut qu’une vente ou un forfait vacances spécial soit proposé dont vous devez profiter maintenant. Vous pouvez également suivre un calendrier d’épargne selon lequel vous aurez le budget prêt à dépenser pour le voyage – au moment du voyage lui-même, et non des mois avant son début.
Un autre avantage ? Contrairement aux cartes de crédit, la plupart (mais pas tous) des services BNPL sont sans intérêt, à condition bien sûr que vous effectuiez vos paiements à temps. Sinon, la plupart d’entre eux commenceront à facturer des intérêts sur vos paiements manqués.
Les inconvénients de l’utilisation d’acheter maintenant, payer plus tard
Bien qu’il soit facile de comprendre à première vue pourquoi BNPL a du sens, la réalité est que ce n’est généralement pas une décision financière judicieuse, surtout lorsqu’il s’agit de vacances. Après tout, même si nous souhaitons que les vacances soient une nécessité, la réalité est que ce n’est pas le cas.
Si vous ne pouvez pas payer maintenant, ce n’est tout simplement pas une sage décision de réserver un voyage : vous vous contentez essentiellement de jeter un coup d’œil sur la route, accumulant de plus en plus de dettes dont vous ne pouvez pas être sûr que vous rembourserez à temps.
En fait, Brady Wright, planificateur financier agréé avec Conseillers de la Route d’Or, met fortement en garde contre l’utilisation de BNPL à quelque fin que ce soit, citant les frais potentiels cachés associés à ce type de service et le décrivant comme « la dernière itération de la même astuce psychologique que les sociétés de cartes de crédit utilisent depuis des décennies : « Obtenez ce que vous voulez maintenant, souciez-vous-en plus tard ».
« Les détaillants s’associent aux sociétés BNPL car ils peuvent vous montrer dès le départ un prix 75 % inférieur tout en brandissant devant vous des expressions telles que « sans intérêt » – ce qui incite les consommateurs à dépenser beaucoup plus », a-t-il expliqué.
Il ne s’agit pas seulement d’acheter plus que ce que vous aviez prévu, a-t-il prévenu. Il s’agit également de tirer profit de toute défaillance potentielle de votre part.
« Les sociétés BNPL misent sur le fait qu’un certain pourcentage d’utilisateurs manqueront des paiements, auquel cas elles pourront facturer des frais ou des taux d’intérêt importants. Si vous manquez un paiement, vous serez confronté à des intérêts composés qui peuvent rapidement monter en flèche », a déclaré Wright.
Alors, devriez-vous acheter maintenant, payer plus tard pour vos vacances ?
Bien qu’il existe des situations où il peut être judicieux sur le plan financier de mettre en place un plan Klarna pour un voyage (où vous savez avec certitude que vous allez le payer la semaine suivante et que vous souhaitez profiter d’une offre de voyage, par exemple), ces événements sont rares.
En général, si vous devez dépendre d’un plan BNPL pour réserver des vacances, ce n’est probablement pas une bonne idée d’y aller maintenant. Même si cela peut sembler une aubaine temporaire, ces plans s’additionnent rapidement et peuvent vous plonger dans un cercle vicieux, surtout si vous manquez un paiement et que le service décide de vous facturer des intérêts sur votre solde restant. Nous méritons tous des vacances, mais aucune détente lors d’un voyage ne compense le stress éventuel que vous apporteront les futurs problèmes financiers.
« Qu’il s’agisse de cartes de crédit ou de BNPL, vous devez reconnaître que les deux formes de dette permettent aux autres de tirer profit au détriment de votre capacité à créer de la richesse et à atteindre vos objectifs financiers à long terme », a souligné Wright.
Et gardez un œil sur si votre enfant mentionne avoir utilisé BNPL pour partir en vacances avec vous ou s’il planifie un voyage seul : les achats BNPL sont à l’origine de 28 % du total des dettes à la consommation non garanties des emprunteurs âgés de 18 à 24 ans, selon le Consumer Finance Bureau. Assurez-vous de les avertir des dangers que ce type de services représentent pour leur bien-être financier global et expliquez-leur ce que vous devez tous les deux faire pour réussir votre voyage :
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Ensuite, établissez un budget et un calendrier si nécessaire afin de pouvoir vous le permettre au moment de réserver. Votre voyage sera plus heureux et plus relaxant s’il est déjà payé au moment où vous arrivez à destination.
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