Le plus grand changement de richesse générationnel dans l'histoire a déjà commencé.
Les baby-boomers, la plus grande génération de retraite à ce jour, finiront de passer à 105 billions de dollars aux héritiers d'ici 2048. Et selon un récent Legalzoom Enquête *, 62% de ce qui sera laissé pour compte devrait être l'immobilier ou la propriété.
Mais l'augmentation des coûts d'entretien des maisons pourrait poser un problème pour les jeunes générations.
Par exemple, la valeur des propriétés a augmenté «près de 27% plus rapidement que l'inflation depuis 2020», selon le Fondation fiscale. Et avec des évaluations de maisons plus élevées, les factures d'impôt foncier plus élevées suivent généralement.
La richesse héritée sera-t-elle donc suffisante pour soutenir les coûts plus élevés de l'accession à la propriété? Ou les héritiers devront-ils vendre des héritages inestimables pour rester à flot?
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* Remarque: Legalzoom est une entreprise de technologie juridique en ligne qui a interrogé 2 000 adultes américains, dont 1 000 Gen Z et Millennials et 1000 Gen X et Baby-Boomers. Les répondants ont été dépistés sur différents niveaux de revenu.
Les héritiers peuvent ne pas être préparés aux impôts fonciers élevés et aux frais de maison
Selon le Legalzoom Survey, 42% des jeunes Américains ne se sentent pas «financièrement préparés à conserver et à maintenir» une maison héritée qui leur est restée aujourd'hui. Parmi leurs principales préoccupations lorsqu'ils héritent d'une maison comprennent:
- Taxes foncières. Environ 47% des héritiers potentiels s'attendent à hériter des biens, mais 20% craignent qu'ils ne soient pas en mesure de se permettre le taxes foncières sur la maison héritière.
- Coûts de maintenance. Environ 20% des jeunes Américains sont soucieux de pouvoir maintenir une propriété héritée après leur transmission (ce qui peut inclure Coûts de maison cachée comme l'assurance habitation et les réparations).
- Dette immobilière et complexités juridiques. Environ 23% des futurs héritiers sont préoccupés par les surprises coûteuses associées à une maison. Les prêts hypothécaires, les prêts à domicile, les privilèges fiscaux et les légalités délicates pourraient intimider les héritiers lorsqu'ils héritent d'une maison.
Ainsi, alors que 62% de la génération plus âgée (45 ans et plus) interrogée par Legalzoom s'attend à laisser des biens immobiliers à leurs proches, seulement 18,6% des jeunes Américains de l'enquête se sentent «très préparés» à maintenir une propriété héritée.
Riche riche en maison mais pauvre en espèces?
Bien que hériter d'une maison puisse sembler passionnante, les générations futures peuvent avoir du mal à maintenir une maison dans la famille. Et ce n'est pas seulement parce que les coûts de la maison augmentent.
D'autres facteurs contribuant à une mentalité «riche en maison et pauvre en espèces» sont spécifiques à la génération. Par exemple:
- Selon un récent Lindage Étude, la génération X peut porter la plus haute dette médiane non hypothécaire entre autres générations (y compris la dette de carte de crédit, prêts étudiantsetc.).
- Les milléniaux peuvent lutter encore plus avec les prêts exceptionnels. Plus de la moitié ont plus de dettes que d'épargne, selon un récent Rapport de billet de banque.
- La génération Z pourrait être confrontée à des difficultés avec la stabilité financière globale. Un Deloitte Enquête * a révélé que 56% des Gen Zers vivent le chèque de paie au chèque de paie.
Ainsi, au lieu d'utiliser une maison héritée comme héritage inestimable, les générations futures peuvent utiliser ce bien immobilier pour les aider à rembourser la dette, ce qui pourrait être une nouvelle décevante pour ceux qui espèrent transmettre une maison familiale pour être utilisée par les générations futures.
*Remarque: Deloitte a interrogé 14 468 Gen ZS de 44 pays différents.
Commencez à parler à vos héritiers maintenant: la taxe sur les successions peut être délicate
Bien que parler de testaments et de domaines avec vos héritiers puisse être inconfortable, il est important de prendre le temps maintenant de discuter de ce à quoi ressemble l'avenir pour votre famille.
Voici quelques conseils pour que le discours de transfert de richesse sensible commence dans votre ménage:
- Posez des questions à vos héritiers sur leur situation financière. Si vous vous sentez à l'aise, vous voudrez peut-être aborder des sujets comme « À quoi voulez-vous que votre avenir ressemble? » ou « Quels sont les plus grands objectifs financiers ou défis que vous avez? » La création d'un plan personnalisé qui fonctionne pour toutes les générations impliquées aidera à vous assurer de savoir comment vos actifs seront gérés après votre départ.
- Soyez honnête à propos de votre propre situation financière. Avez-vous encore des dettes en cours? Comment les taxes sur vos actifs recherchent-elles vos héritiers? Selon le LegalZoom Survey, plus de 50% des jeunes Américains ne sont pas convaincus de comprendre comment les taxes sur les successions pourraient affecter leur richesse héritée – vous pouvez aider à combler cet écart dans la compréhension maintenant.
- Discuter des options. Si vos héritiers ne sont pas très liquides, vous voudrez peut-être parler de la possibilité de vendre certains actifs dans un avenir proche. Vous voudrez peut-être également offrir des conseils sur les investissements qui pourraient être les mieux adaptés à leur situation financière. N'oubliez pas: certaines des plus grandes richesses que vous pouvez transmettre aux générations futures est la sagesse que vous avez apprise tout au long de votre propre voyage, et pas seulement les atouts eux-mêmes.
Dans l'ensemble, la composante la plus importante de la finance familiale est de s'assurer que le plan fonctionne pour tout le monde.
Donc, si vous n'avez pas eu de conversation avec les futurs héritiers sur la richesse générationnelle, ou si vous vous inquiétez des impôts affectant l'héritage de vos proches, faites un plan pour parler avec vos héritiers et consulter une planification successorale qualifiée ou fiscaliste Plus tôt que tard.
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