Note de l'éditeur: Il s'agit du deuxième article d'une série en trois parties sur les trois étapes du divorce. La première partie est Je suis un conseiller financier qui a été divorcé: c'est ainsi que je le décompose pour les clients. La troisième partie couvrira la finalisation d'un divorce.
Dans cette série, nous examinons trois étapes de divorce. La première partie de notre série (lien ci-dessus) a expliqué comment préparer le divorce une fois que vous avez finalement pris la grande décision.
Vous aviez ensuite besoin de comprendre les dépenses de votre ménage, de rassembler les documents financiers nécessaires et de considérer les dépenses de vos enfants.
Donc, si vous avez traversé la première étape, bravo.
Bienvenue à la deuxième étape: négociation
Avec vos documents dans l'ordre, vous êtes maintenant armé des connaissances et des outils dont vous avez besoin pour commencer à prendre des décisions intelligentes sur votre avenir.
Vous entrez cette prochaine phase avec confiance. Vous avez les faits et le pouvoir nécessaires pour façonner la vie que vous souhaitez vivre.
Et bien que nous ayons tous ces visions de couples qui se battent à travers la table de la salle de conférence, cette étape ne doit pas être cela. Pensez à cette étape plus comme une résolution de problèmes structurée – déterminer comment diviser les responsabilités, les actifs et les prochaines étapes afin que tout le monde puisse aller de l'avant.
Oui, il peut y avoir des conversations difficiles, mais il y a aussi de la place pour le compromis, la créativité et la collaboration.
Avec le bon état d'esprit (et le système de soutien), les négociations peuvent être moins sur les conflits et plus sur la construction du cadre de votre nouveau chapitre.
Alors, faisons cela.
1. Choisissez votre chemin juridique
L'une des premières décisions – et les plus importantes – que vous prendrez est de choisir le bon chemin juridique.
Vous avez essentiellement trois choix:
Médiation. Si votre divorce est simple, avec un minimum de conflit et des actifs conjugaux, la médiation peut être la voie à suivre. Vous, votre conjoint et un médiateur parler tout. Il peut être moins stressant et sera probablement beaucoup moins cher que les avocats d'embauche.
Litige. Malheureusement, cependant, le divorce n'est pas souvent propre et simple. Donc, si la coopération se décompose ou si les problèmes sont trop compliqués à résoudre en dehors du tribunal, vous devrez embaucher un avocat et éventuellement plaider votre divorce. Le litige signifie essentiellement que vous aurez besoin des tribunaux pour régler votre désaccord.
Malheureusement, ici Vous pouvez vous battre. Mais vous devez vous protéger. Sache juste que, Lorsque vous embauchez un avocat, vous devrez fournir un mandat d'avance, qu'ils utiliseront sur des frais horaires.
Divorce collaboratif. Ces dernières années, le divorce collaboratif a gagné en popularité. Ici, vous avez une équipe d'experts pour gérer des problèmes de santé juridique et mentale, des décisions financières et plus encore.
Comme la médiation, le divorce collaboratif est le mieux adapté aux couples qui divorcent à des conditions relativement amicales. Mais avec cette méthode, vous êtes travailler avec votre équipe d'avocats, thérapeutes, conseillers financiers, etc.
2. Déposer des documents juridiques
Certes, il y aura beaucoup de documents, mais l'un des documents les plus importants que vous devrez remplir est l'affidavit financier (le document a des noms différents en fonction de l'État).
C'est essentiellement un budget sur les stéroïdes. Cela montre ce que vous gagnez, comment vous dépensez, ce que vous possédez et combien vous devez.
Vous et votre conjoint en remplissez-en un, donc le juge (et les médiateurs / avocats) ont une image complète des deux côtés.
Selon votre état, le formulaire peut vous demander d'abord de signaler votre budget en tant que couple marié, puis en tant que personne seule.
Essayer de calculer ce qu'il en coûtera pour vivre en tant que personne seule peut être difficile car vous ne savez peut-être pas où vous allez vivre (c'est-à-dire louer ou payer une hypothèque).
Un conseiller financier peut aider ici – et contrairement aux avocats, peut ne pas facturer des frais horaires, vous n'aurez donc pas à vous soucier de regarder l'horloge.
La bonne nouvelle est que vous avez déjà rassemblé tous vos documents financiers à la première étape.
3. Diviser les actifs et les dettes
La division des actifs dans un divorce ne se demande pas seulement de diviser les choses en deux – il est presque plus important de réfléchir aux implications environnantes, telles que les conséquences fiscales, la liquidité et le potentiel de croissance à long terme.
Un compte d'épargne et un 401 (k) pourraient avoir le même solde sur papier, mais une fois les taxes en jeu, ce sont deux comptes très différents. Le retrait d'un compte d'épargne est essentiellement un événement en franchise d'impôt.
Le retrait d'un 401 (k), surtout si vous avez moins de 59 ans et demi, peut signifier des impôts et une pénalité de retrait anticipée sur le solde retiré. (Il y a une occasion unique d'éviter cette pénalité de tire-dette précoce si vous êtes le conjoint qui reçoit le QDRO. Parlez à votre conseiller financier.)
La maison familiale devient toujours une autre grande décision: le garder peut être réconfortant, mais vous devez réaliser de manière réaliste les coûts et la responsabilité hypothécaire.
Et rappelez-vous, la suppression du nom d'un conjoint de l'acte peut changer la propriété, mais elle ne change pas nécessairement la responsabilité hypothécaire.
Fait mal, cela peut laisser un conjoint avec tous les risques et aucun des avantages.
Encore une fois, c'est une bonne idée de parler avec un conseiller financier ici pour s'assurer que rien n'est négligé (comme les comptes de retraite, les options d'achat d'actions ou même les points de récompense).
4. Déterminer la pension alimentaire ou le soutien au conjoint
La pension alimentaire, alias le soutien du conjoint, est basée sur les disparités de revenus, le niveau de vie et le potentiel de gain. Il peut être temporaire ou permanent et affectera les flux de trésorerie des deux conjoints.
C'est une grande partie du processus, mais souvent une plus grande préoccupation pour le conjoint à bas prix ou au foyer. Ainsi, bien qu'il y aura une aide financière pour ce conjoint au début, il est très rare que cela dure éternellement.
Très probablement, vous devrez effectuer des ajustements de style de vie sur la route.
La durée de la pension alimentaire pour un conjoint à faible revenu dépend fortement des lois des États, de la durée du mariage et de la capacité du conjoint à devenir financièrement indépendante.
De plus, un soutien temporaire pour le conjoint peut être d'aider le conjoint à bas prix à couvrir les frais de subsistance immédiats – comme le logement, la nourriture, le transport ou la garde d'enfants – jusqu'à ce que le divorce soit finalisé.
Grande note: si votre divorce a été finalisé après 2019, la pension alimentaire est sans taxes pour la personne qui le reçoit et non déductible pour celui qui paie. Pour les divorces datant avant cela, vérifiez votre accord ou votre date de modification.
5. Établir la garde et la pension alimentaire pour enfants
La garde et la pension alimentaire pour enfants sont généralement déterminées conformément aux directives de l'État.
La pension alimentaire pour enfants est conçue pour s'assurer que les enfants sont financièrement soutenus par les deux parents après une séparation ou un divorce.
La plupart des États le calculent en examinant les revenus de chaque parent, combien de temps l'enfant passe avec chaque parent et les besoins de l'enfant (nourriture, logement, soins de santé et services de garde).
Malheureusement, ces directives ont tendance à être dépassées, il est donc important de penser à l'avenir… surtout si les enfants sont jeunes.
Parlez à la famille et aux amis et planifiez des dépenses futures telles que les soins de santé, l'éducation, les parascolaires, y compris les sports de voyage et le collège.
La résolution de ces problèmes maintenant, dans les accords de divorce, peut aider à éviter les litiges ultérieurs.
Vous avez un tas de grandes décisions à prendre à ce stade. Soyez intelligent et réfléchi. Essayez de ne pas être en colère et plein de ressentiment. Vous faites des choix financiers difficiles qui vous affecteront, vous et vos enfants, potentiellement pour les années à venir. Alors, ne laissez pas l'amertume et / ou la déception obscurcir votre jugement.
Mais voici la bonne nouvelle: vous traversez la partie difficile.
Suivant: la finalisation.