Question: J'ai 50 000 $ économisé. Où dois-je le garer avant qu'une baisse de taux ne se produise?
Répondre: Vous voudrez trouver une solution d'épargne résistante aux coupes de taux. De cette façon, vous maximisez vos économies tandis que les taux sont encore plus élevés. Cependant, vous n'avez pas beaucoup de temps pour agir.
La politique d'attente de la Réserve fédérale pourrait changer bientôt. Et si la Fed réduit les taux, il réduit les revenus que vous recevrez sur les comptes d'épargne. Dans cet esprit, voici un aperçu de la raison pour laquelle la Fed pourrait bientôt changer la politique et une stratégie que je recommande pour maximiser vos rendements.
La croissance lente du marché du travail pourrait provoquer le changement de Fed
Au cours de son discours au Symposium économique de Jackson Hole, le président de la Réserve fédérale Jerome Powell a indiqué que la Fed pourrait ajuster sa position après s'abstenir de réduire les taux à chacune de ses réunions cette année.
La raison du changement? Powell a fait remarquer: « Le marché du travail reste proche de l'emploi maximum, et l'inflation, bien que toujours quelque peu élevée, a beaucoup baissé de ses sommets post-pandemiques. Il a ajouté: » L'équilibre des risques semble changer « , ce qui pourrait changer de politique.
Donc, si vous avez un petit œuf de nid sauvé que vous voulez cultiver, voici une solution d'épargne qui le protège des coupes de taux.
Il est maintenant temps de maximiser les rendements avant la baisse des taux de CD
Bien que les taux de réduction soient favorables aux entreprises et à ceux qui ont besoin de prêts, les épargnants prennent un coup lorsque cela se produit. Et un itinéraire pour se tourner vers maintenant qui protégera votre argent contre les baisses de taux est les CD.
Un certificat de dépôt comprend un taux d'intérêt fixe. Une fois que vous verrouillez votre taux de CD, il reste en vigueur tout au long de votre terme. La Fed pourrait réduire les taux plusieurs fois pendant votre mandat et cela n'aurait pas d'impact sur vos économies.
L'utilisation de cet outil, propulsé par Bankrate, peut vous aider à trouver des options qui fonctionnent le mieux pour vos besoins:
Et si vous êtes assis sur une liasse d'argent, je vais vous montrer comment une approche d'épargne équilibrée peut maximiser les rendements maintenant tout en gagnant de la flexibilité à une partie de votre argent pour de futurs investissements.
Une stratégie qui vous maintient en avance sur le jeu, avec flexibilité
Une stratégie consiste à ouvrir plusieurs CD en divers termes. Cela vous permet maintenant de verrouiller des taux de CD plus élevés pour maximiser les rendements. Mais, cela réalise également un autre positif: vous aurez un accès rapide à une partie de votre argent.
Voici comment cela fonctionne:
- Mettez 25 000 $ dans un CD d'un an. Un compte le plus performant est Nexbank. Vous gagnerez 4,40% avec un dépôt minimum de 25 000 $. Cette année seulement, vous gagnerez 1 100 $ sans effort.
- Déposez 20 000 $ dans un CD de cinq ans. Notre premier choix est Lafayette Federal Credit Union, avec un taux de 4,28%. Plus de cinq ans, cela vous gagnera 4 662,39 $.
- Enfin, placez vos 5 000 $ restants dans un CD de non-pénalité. Climate First Bank offre 4,34% pour six mois. Cela vous rapportera 107,35 $ dans l'intérêt gagné pendant seulement six mois.
Dans l'ensemble, cette approche vous aide à gagner 5 869,74 $ Pour quelques minutes de travail, la mise en place des comptes. Mieux encore, vous ne liez que la moitié de votre argent pour les cinq prochaines années. Le reste que vous aurez dans l'année, et vous pouvez reconsidérer des options d'investissement ou d'épargne, selon la façon dont le marché.
Ce que je mettrais en garde avec cette approche
Les CD ne sont pas un véhicule d'épargne flexible pour la plupart. Les CD basés sur des termes vous obligent à garder l'argent économisé jusqu'à maturité ou à faire face à des frais de retrait importants. Pour les CD à court terme d'un an ou moins, cela pourrait équiper à quelques mois d'intérêt gagnés.
Pendant ce temps, des CD à long terme de cinq ans pourraient encourir des pénalités pouvant aller jusqu'à un an d'intérêt gagné. Par conséquent, ne prenez cette approche que si vous êtes à l'aise de mettre de côté 25 000 $ pour les cinq prochaines années.
Mais vous devez agir bientôt. Il est clair que les vents du changement arrivent et le marché du travail ne s'améliore pas. Par conséquent, si vous voulez une option d'épargne sans risque résistant aux baisses de taux, cette approche vous aide à maximiser les rendements maintenant, tandis que les taux sont plus élevés.