Question: J'ai 57 ans, avec 1,8 million de dollars économisé et je veux pivoter un travail à faible stress pour la prochaine décennie. Ma femme dit de continuer à lancer et de prendre sa retraite à 62 ans à la place. Qui a raison?
Répondre: La culture du travail aux États-Unis est très différente de celle dans d'autres parties du monde. En tant qu'Américains, nous avons l'habitude de grincer et de prendre peu de temps. Et tandis que certaines personnes prospèrent dans un environnement à haute pression, pour d'autres, c'est plus stressant que cela en vaut la peine.
Le Société de gestion des ressources humaines Signale que dans une enquête en 2024, 44% des Américains se sentaient épuisés au travail. Cela fait écho à une enquête en 2023 par le Association psychologique américainece qui a révélé que 31% des travailleurs américains connaissaient l'épuisement émotionnel et 23% voulaient quitter leur emploi.
Si vous avez 57 ans avec 1,8 million de dollars économisé pour la retraite, vous êtes en avance sur le jeu en ce qui concerne la personne typique de votre âge. Le solde moyen 401 (k) chez les Américains dans la cinquantaine est de 213 900 $.
Certes, beaucoup de gens ont des actifs pour la retraite en dehors d'un 401 (k). Le fait, cependant, est que 1,8 million de dollars à 57 n'est pas une petite somme d'argent. Et cela devrait vous donner la flexibilité de abandonner un emploi exigeant en faveur de celui qui vient avec moins de stress pour le reste de votre carrière.
Mais que se passe-t-il si votre femme n'aime pas cette approche? Elle pourrait penser que vous devriez vous en tenir au travail à stress élevé (et à mieux rémunéré) pendant encore cinq ans et à prendre votre retraite à 62.
Bien que cette approche alternative ne soit pas nécessairement déraisonnable, cela pourrait signifier vous soumettre à une misérable existence pour une autre demi-décennie. Il est donc important de parvenir à un compromis qui fonctionne pour vous deux.
Assurez-vous que les chiffres fonctionnent
Avec 1,8 million de dollars en banque pour la retraite de 57 ans, vous pouvez être en mesure de cesser de contribuer à votre nid et de le laisser tranquille. Même lors d'un rendement annuel conservateur de 5%, 1,8 million de dollars pourraient atteindre plus de 2,9 millions de dollars sur une période de 10 ans. À ce stade, vous êtes assez vieux pour récupérer votre Prestations de sécurité sociale sans réduction.
Robert CullenFSCP, MBA et membre de la MDRT Association of Financial Professionals, affirme que quelqu'un avec 1,8 million de dollars à 57 ans est en position forte pour faire passer une carrière à un rôle moins rémunéré en théorie. Mais le fait que 1,8 million de dollars soit suffisant dépend de facteurs tels que les dépenses de retraite annuelles prévues, d'autres sources de revenus, les coûts des soins de santé et l'inflation.
«La gestion des chiffres avec un conseiller financier ou l'utilisation d'un outil de planification de la retraite peut clarifier si un travail de stress inférieur – peut-être avec un revenu plus faible – les maintient toujours sur la bonne voie», explique Cullen.
Faites de votre conjoint une partie de la décision et de la discussion
Les décisions de carrière que vous prenez n'ont pas seulement un impact. Ils peuvent également avoir un impact sur les finances de votre conjoint.
Phillip Battinprésident et chef de la direction chez Ambassador Wealth Management, affirme que la décision de changer d'emploi peut être un processus stressant et émotionnel, en particulier lorsqu'une réduction du revenu est le résultat probable. Il est donc important de le résoudre en équipe.
«Si vous êtes fait isolément et sans consulter votre conjoint,… la décision pourrait avoir des conséquences négatives pour votre relation, votre santé et votre avenir», dit-il.
Battin recommande d'avoir une conversation honnête qui répond aux préoccupations de votre femme – financières ou autres. Il se peut que votre style de vie actuel soit construit autour d'un certain niveau de revenu, et votre femme n'est pas encore prête à apporter des modifications. Elle peut également ne pas réaliser à quel point le travail émotionnel vous prend.
Écoutez ses préoccupations, dit Battin, mais indiquez que le vôtre aussi. Et partagez vos réflexions sur la façon dont un changement d'emploi pourrait bénéficier à votre santé mentale, ainsi que sur votre relation.
« Aucune somme d'argent ne compensera un partenaire qui est émotionnellement épuisé, stressé, fatigué, en colère et potentiellement plein de ressentiment », explique Battin.
Cullen dit également qu'une situation comme celle-ci n'est pas nécessairement tout ou rien. Il peut être possible de trouver un emploi à stress inférieur qui s'accompagne d'une réduction de salaire modeste, mais suffisamment de chèque de paie pour soutenir vos objectifs financiers à court et à plus long terme.
De plus, dit Cullen, cela peut être utile de faire un changement immédiat si vous êtes vraiment épuisé, mais que vous définissez un calendrier de deux ans pour réévaluer.
«Il y a souvent un chemin moyen qui répond à la fois aux objectifs financiers et aux besoins de style de vie», insiste-t-il.
C'est bien d'avoir des options
Une situation comme celle-ci est en fait assez enviable. L'homme typique de 57 ans qui peut se sentir épuisé au travail n'a pas près de 2 millions de dollars en tant que filet de sécurité pour se rabattre si un changement d'emploi entraîne une réduction notable du salaire. Si quoi que ce soit, beaucoup de gens qui ont vieillit essaient de rattraper leurs économies de retraite.
Une chose que vous voudrez peut-être souligner, c'est que, bien que la suggestion de votre femme de broyer pendant cinq ans de plus est sensible d'une part, elle vous soumet à une période de stress prolongée qui pourrait avoir des conséquences négatives sur la santé à long terme. Autrement dit, vous ne voulez pas continuer à pousser avant l'âge de 62 ans et à votre retraite, puis seulement pour vous retrouver en mauvaise santé, incapable de profiter de la retraite pour laquelle vous avez économisé.
Un meilleur pari peut être d'explorer vos options pour poursuivre un emploi de stress inférieur, mais travailler avec votre conjoint pour minimiser l'impact sur vos objectifs de style de vie et d'épargne. Cela pourrait signifier réduire certaines dépenses, mais pas toutes.
Enfin, si votre femme est préoccupée par une baisse du revenu de votre ménage, il peut être possible pour elle de contribuer davantage en poursuivant un emploi plus rémunéré pendant la fin de la fin de son carrière. Il existe différentes options que vous pouvez explorer ensemble qui peuvent vous permettre de prendre soin de votre santé mentale tout en répondant à vos besoins financiers en couple et en évitant les conflits.
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