Vous avez probablement entendu des histoires de personnes nées riches ou trébuchées dans une manne, mais de nombreux retraités riches ont commencé avec juste une petite réserve et l'ont cultivée au fil du temps avec des mouvements monétaires intelligents. La meilleure partie? Vous n'avez pas besoin d'un gros portefeuille pour voler leurs astuces.
Que vous ayez 1 000 $ ou 100 000 $, ces 13 habitudes à voler aux riches peuvent vous préparer pour une retraite longue et heureuse.
Voici comment mettre chacun en action, avec des conseils et des exemples inspirés des livres de jeu des riches.
1. Ils se paient d'abord (et l'automatisent)
L'une des habitudes les plus courantes des riches est de vous payer d'abord. Il fonctionne en mettant de côté une partie de vos revenus à être alloués aux économies ou aux investissements avant de dépenser cet argent pour autre chose.
Transfert automatiquement de 10% à 20% de votre revenu à un 401 (k) ou à l'IRA. Vanguard How America sauve 2025 Les spectacles automatiquement ont des soldes de 29% plus élevés. Payer d'abord garantit que vous construisez de la richesse au fil du temps.
2. Ils font bouger leur argent
Les retraités riches cultivent chaque dollar. Investissez de l'argent dans les actions, les ETF ou les économies à haut rendement (en moyenne de 4% à 5% par rapport à 2025), au lieu de la laisser reposer.
Ne laissez pas les espèces reposer dans des comptes à faible ou non d'intérêt. Laisser votre trésorerie assis inactif signifie qu'il perd de la valeur à l'inflation, qui se situe actuellement à 2,35%. Même 1 000 $ investis dans un compte à intérêt élevé peuvent augmenter considérablement.
3. Ils vivent en dessous de leurs moyens
Dans le secret du milliard de dollars, Rafael Badziag écrit sur la façon dont la plupart des milliardaires considèrent l'argent comme quelque chose à investir, plutôt que quelque chose à dépenser. Cela peut être contraire aux perceptions de nombreuses personnes.
Dépensez moins que vous gagnez, évitez le fluage de style de vie et économisez la différence pour la retraite. Cette stratégie maintient une accumulation de richesse sur la bonne voie.
4. Ils abandonnent la dette coûteuse
Les riches évitent la dette à intérêt élevé, comme les cartes de crédit, en payant entièrement les soldes chaque mois. Les APR moyens en 2025 sont de 22%. Les paiements d'intérêts égousent la richesse et peuvent créer un cycle de dette sans fin.
En 2025, des recherches de locuteurs ont mené une enquête commandée par l'allégement de la dette nationale. Il a trouvé que 72% des Américains plus âgés ont accumulé une detteavec plus de la moitié se sentant dépassé et craignant de ne jamais le payer. Si vous êtes endetté, hiérarchisez d'abord les soldes d'intérêt élevé en utilisant la méthode de dette Avalanche.
5. Ils planifient un avenir financier
Créez une feuille de route pour la retraite, y compris les objectifs d'épargne, les frais de subsistance attendus et les stratégies d'investissement. Planifiez également des dépenses inattendues, telles que les frais de soins médicaux ou de soins de longue durée.
L'enquête sur les dépenses de la recherche sur les avantages sociaux des employés (EBRI) en 2025 montre que si les dépensiers disciplinés prennent leur retraite avec 2,1 fois plus d'économies, les planificateurs économisent 2,2 fois plus.
6. Ils rencontrent régulièrement un conseiller financier
Consultez un professionnel pour affiner votre stratégie de retraite, optimiser les investissements et éviter tout piège. Les conseillers peuvent attraper des angles morts. L'enquête sur les tendances de la retraite de 2025 par la Financial Planning Association (FPA) montre que les retraités qui rencontrent un conseiller financier ont une économie de 15% plus élevée en moyenne que ceux qui ne le font pas.
7. Ils s'en tiennent à un budget
Suivre un plan de dépenses pour contrôler les dépenses et préserver les économies à la retraite est tout simplement logique. C'est pourquoi les riches le font. Les budgets garantissent la longévité des fonds. Un exemple consiste à utiliser un budget 50/30/20 (50% des besoins, 30% de désirs, 20% d'épargne et dette) et ajusté après la retraite pour les titres à revenu fixe. Comme alternative, il y a aussi le budget 60/30/10 (60% des besoins, 30% des désirs, 10% d'épargne et dette).
Jake Falcon, CRPC et PDG chez Falcon Wealth Advisors, souligne que les retraités riches ne se contentent pas de budget – ils correspondent aux dépenses avec leurs valeurs. « Qu'il s'agisse de voyages, de philanthropie ou d'expériences familiales, ils donnent la priorité à ce qui apporte la joie et le sens. »
Il dit qu'il encourage souvent les clients à adopter des «dépenses sans culpabilité» une fois les éléments essentiels et les objectifs d'épargne atteints. « Cet état d'esprit aide les retraités à profiter de leur argent sans anxiété. »
8. Les individus riches investissent tôt et souvent
Commencez à investir dans la vingtaine ou la trentaine et contribuez régulièrement à tirer parti de l'intérêt des composés. Le secret pour composer les intérêts concerne moins le montant économisé et plus sur le temps qu'il est investi.
9. Ils privilégient les actifs sur les passifs
Les riches se concentrent régulièrement sur l'acquisition d'actifs de création de richesse, tels que les actions et l'immobilier, sur les dettes, comme les prêts automobiles et les hypothèques. En effet, les actifs génèrent des revenus, tandis que les passifs l'écoutent. Le annuel Rapport de richesse pour 2025 Note que les retraités riches détiennent 70% ou plus de richesses dans les actifs.
« Des véhicules inutilisés aux propriétés de location, les retraités riches vendent souvent des actifs qui ne les servent plus. Ce n'est pas seulement financier – c'est émotionnel. » Comme Falcon l'a dit à plusieurs reprises, «ne confondez pas la vente de l'article avec la vente de la mémoire». La simplification libère du temps, réduit le stress et améliore la clarté financière. «
10. Les riches font que leur argent fonctionne pour eux
Utilisez des revenus passifs, tels que des dividendes, des locations ou des investissements automatisés pour augmenter la richesse sans effort constant. Le revenu passif garantit la liberté financière.
Selon les données IRS rapportées par Yahoo Financele millionnaire moyen a sept sources de revenus, notamment les revenus de dividendes des actions, les revenus de location provenant de l'immobilier, les gains en capital de la vente d'actifs qui ont apprécié et les intérêts de l'épargne, des obligations ou des activités de prêt.
Considérez Jeff Bezos: Son Le salaire annuel ne serait que 81 840 $mais la plupart de sa valeur nette de 156 milliards de dollars provient de ses actions d'Amazon.
11. Ils ont des connaissances financières
Les connaissances financières réduisent les chances de faire des erreurs coûteuses. Découvrez les investissements, les impôts et les comptes de retraite pour prendre des décisions éclairées.
Selon un CNBC enquêteprès de la moitié des Américains (46%) n'ont aucune idée de ce à quoi leur 401 (k) est investi.
12. Ils examinent et s'ajustent souvent
Réévaluer votre plan financier Au moins chaque année pour s'adapter aux changements de marché, aux dépenses ou aux changements dans vos objectifs à long terme. Cette approche, faite de manière proactive, peut conduire à une meilleure prise de décision et à une amélioration des résultats financiers au fil du temps.
13. Ils prennent des risques instruits
Les individus riches investissent généralement dans des opportunités diversifiées et calculées, telles que les actions et l'immobilier, plutôt que uniquement des options «sûres» comme les obligations. De plus, ils diversifient leur portefeuille avec des fonds index ou consultent un conseiller pour la tolérance au risque.
Falcon convient que la diversification est essentielle. « Avant la retraite, de nombreux individus riches coupent les positions concentrées – en particulier les actions des employeurs – et simplifient leurs portefeuilles. Tenant 30 à 60% de votre valeur nette dans un stock est risqué. La diversification réduit la volatilité et aligne le portefeuille avec les besoins de revenu plutôt que la spéculation de croissance. »
Dernier mot
Même si vous n'avez pas un héritage substantiel, des millions en banque ou 15 000 actions d'Apple, vous pouvez toujours faire des mouvements de l'argent intelligent pour vous préparer à la réussite de la retraite.
Voler des habitudes à des retraités riches comme vous payer d'abord, abandonner la dette coûteuse et garder votre argent en mouvement peut vous aider à construire un œuf de nid sécurisé, que vous commenciez avec un peu ou beaucoup. Commencez petit, restez cohérent et regardez votre fonds de retraite se développer. Votre futur moi vous remerciera!