Vous êtes intelligent. Vous travaillez dur. Mais quand il s'agit d'argent, les choses se sentent … coincées.
Ce sont peut-être les relevés de carte de crédit non ouverts, la vague anxiété qui frappe chaque fois que vous vérifiez votre application bancaire ou le simple fait que peu importe combien vous essayez de budgétiser, quelque chose vous rejette toujours.
Si vous êtes submergé par vos finances, vous n'êtes pas seul – et vous n'êtes certainement pas au-delà de l'aide. La plupart d'entre nous n'ont jamais appris à gérer de l'argent d'une manière réalisable dans la vraie vie.
La bonne nouvelle? Il n'est jamais trop tard pour apprendre. La première leçon est que l'argent est émotionnel. Il est emmêlé de peur, de culpabilité et d'identité, c'est pourquoi se décoller nécessite une réinitialisation.
Notre réinitialisation financière de sept jours est livrée avec des conseils et des stratégies d'experts de personnes qui ont connu un succès financier.
Commençons!
Jour 1: Face les chiffres
Vous ne pouvez pas réparer ce que vous ne pouvez pas voir et la surcharge financière prospère dans le noir. C'est pourquoi votre première étape est de mettre votre image financière complète à la lumière. Cela peut sembler inconfortable au début, mais respectez-le.
Vos actions aujourd'hui:
Connectez-vous à chaque compte financier que vous avez. Comptes bancaires, cartes de crédit, prêts étudiants, prêts automobiles, comptes de retraite, portefeuilles numériques – tout.
Notez les soldes. Vous pouvez utiliser une feuille de calcul, mais nous recommandons le stylo et le papier. Les scientifiques conviennent que l'écriture manuscrite enregistre différemment dans le cerveau que l'utilisation d'un appareil électronique.
Énumérez les dates d'échéance et les taux d'intérêt. Cela comprend les factures, les cartes de crédit et les paiements récurrents. Cela vous donnera une image claire de ce qui arrive.
Contalisez vos revenus et vos dépenses mensuelles essentielles. Concentrez-vous sur les bases (pour l'instant), telles que le loyer ou l'hypothèque, les services publics, l'épicerie, le transport, l'assurance et d'autres dépenses régulières.
Cet exercice n'est pas destiné à vous effrayer. L'objectif est d'évaluer votre situation financière actuelle et de sensibiliser.
Comme le dit Jason Pack, directeur des recettes en chef de Freedom Debt, « la sensibilisation est la première étape vers la liberté financière. Vous ne pouvez pas prendre de décisions intelligentes si vous ne savez pas où va votre argent. Une fois que vous faites face aux faits, vous reprenez le contrôle, et c'est là que le changement réel commence. »
Jour 2: Suivez vos dépenses
Maintenant que vous savez ce que vous avez, découvrez où cela va. La plupart d'entre nous pensent que nous connaissons nos habitudes de dépenses, mais à moins que vous ne suiviez déjà vos dépenses, vous pourriez être surprise.
Peter čuček, propriétaire de Tuuli, dit: « Les gens aiment faire des folies sur leurs animaux de compagnie, leurs maisons et leurs proches, mais quand il s'agit d'eux-mêmes, ils hésitent. C'est à ce moment-là qu'ils commencent à se sentir dépassés et peut-être un peu coupables d'avoir dépensé des objets non essentiels. »
Le cerveau est un maître de la mémoire sélective, et il peut minimiser certaines dépenses et oublier les achats d'impulsions, vous laissant avec une image plus rose que la réalité.
Vos actions aujourd'hui:
Passez en revue vos transactions depuis les 30 derniers jours. Regardez les cartes de débit, les cartes de crédit et les retraits en espèces. Vous pouvez utiliser n'importe quelle méthode qui fonctionne: feuille de calcul, cahier, application budgétaire, même surligneurs sur une impression – cela n'a pas d'importance, tant qu'elle est claire.
Ensuite, catégorisez chaque dépense comme l'une des éléments suivants:
- Besoins (épicerie, loyer, services publics)
- Désirs (abonnements, repas à emporter, achats d'impulsions)
- Fuites (des trucs que vous avez oubliés que vous avez achetés ou pas utilisés)
Jour 3: Créer un système
« Un bon système transforme le chaos en clarté », explique Leon Huang, PDG de RapidDirect. « Que ce soit une vie commerciale ou personnelle, il ne s'agit pas de travailler plus dur; il s'agit plutôt de s'assurer que votre processus fonctionne plus dur pour vous. »
Dans ce cas, vous avez besoin d'un système qui envoie votre argent là où il est nécessaire avant qu'il ne disparaisse dans l'abîme des achats de commodité.
Vos actions aujourd'hui:
Mettre en place un budget de base ou un plan de dépenses. Vous pouvez utiliser la règle 50/30/20 ou créer vos propres règles.
Ouvrez un compte courant séparé pour les dépenses diverses. Ce sera votre zone sans culpabilité.
Automatiser ce que vous pouvez. Les factures, les économies, les paiements de la dette – s'ils sont réguliers et prévisibles, le rendent automatique.
Ces étapes vous aident à établir un système qui réduit la fatigue de décision et met en place une routine financière pour vous aider à rester sur la bonne voie. C'est ainsi que vous passez de réactif à proactif.
Jour 4: Débosez votre vie financière
Avez-vous déjà été inscrit à un essai gratuit, puis payé six mois de plus que vous ne l'aviez prévu? Tu n'es pas seul.
Le fait que nous n'utilisions pas beaucoup d'argent physique (70% des personnes préfèrent les paiements par carte à l'argent) et la pente glissante d'abonnements à divers services en ligne peut peser lourdement sur votre budget.
La meilleure chose que vous puissiez faire est de réduire les dépenses non essentielles. Considérez-le comme un nettoyage en profondeur pour votre portefeuille.
Vos actions aujourd'hui:
Audit vos abonnements. Services de streaming, applications, logiciels, adhésions – annulez tout ce que vous n'utilisez pas activement.
Passez en revue vos comptes. Avez-vous vraiment besoin de trois comptes chèques et de deux cartes de crédit avec des frais annuels? Envisagez de consolider.
Se désinscrire des e-mails marketing. Moins de tentation équivaut à moins de dépenses. Une boîte de réception propre peut protéger votre portefeuille.
Configurer des alertes. De nombreuses banques et applications budgétaires vous permettent de définir des alertes pour les transactions, les soldes faibles ou les achats importants.
Jour 5: Journal
Vous avez pris quelques mesures importantes pour réinitialiser vos comptes et vos habitudes de dépenses. Maintenant, il est temps de prendre une pause, de siroter une tasse de thé chaude et de penser au pourquoi Derrière votre relation compliquée avec l'argent.
Utilisez un journal ou une application Notes pour suivre vos pensées et identifier les modèles émotionnels qui influencent votre comportement financier, souvent sans vous en remarquer. Parfois, le simple fait de nommer le motif est suffisant pour briser la boucle.
De plus, être conscient de vos dépenses ou des déclencheurs d'évitement vous permet de prendre des mesures de manière proactive.
Vos actions aujourd'hui:
Suivez vos modèles de dépenses émotionnelles. Quand ressentez-vous l'envie d'acheter quelque chose? Ennui? Stresser? Solitude? Récompense après une dure journée?
Recherchez des déclencheurs d'évitement. Évitez-vous de vérifier votre équilibre lorsque vous êtes anxieux? Proclastinez-vous des factures lorsque la vie est écrasante?
Notez les modèles que vous avez remarqués.
Broissons une action alternative par déclencheur. Cela pourrait être quelque chose d'aussi simple que de se promener avant une virée shopping ou de vous offrir une petite indulgence lorsque vous commencez à vous sentir privé.
Jour 6: Fixez un objectif à court terme
Maintenant que vous êtes ancré dans vos finances quotidiennes, il est temps de regarder vers l'avenir et de penser à vos objectifs financiers. Pour prendre un certain élan et pratiquer votre détermination, commencez par de petits objectifs à court terme.
Il ne s'agit pas (encore) d'économie pour la retraite. Il s'agit de prouver que vous pouvez contrôler vos finances.
« Les objectifs les plus motivants sont ceux juste au-delà de votre zone de confort – pas trop facile à rejeter, pas trop difficile à abandonner », explique Anna Zhang, responsable du marketing à U7Buy. « Les petites victoires avec un peu de défi de création de l'élan, de la confiance et de la volonté de continuer. »
Vos actions aujourd'hui:
Choisissez un petit objectif financier spécifique. Exemples: Économisez 300 $ dans un fonds d'urgence, remboursez une carte de crédit ou réservez 100 $ pour une gâterie sans culpabilité.
Décomposez-le. Que pouvez-vous faire cette semaine? Ce mois? De minuscules victoires se cachent.
Nommez votre « pourquoi ». Connectez l'objectif à une raison personnelle pour le rendre plus significatif.
Visualisez la ligne d'arrivée. Suivre les progrès d'une manière qui vous motive (un pot, un graphique, une liste de contrôle, etc.).
Jour 7: Réinitialiser et réinitialiser
Félicitations! Vous l'avez fait! Sept jours, sept de vraies étapes. Aujourd'hui consiste à réfléchir à ce qui était, à ce qui est et à ce que cela peut être si vous continuez à suivre ce chemin.
Le fondateur et PDG de vos médecins en ligne, Raihan Masroor, dit: « Lorsque vous vous sentez perdu ou coincé, l'endroit le plus puissant pour regarder est vers l'intérieur. Réfléchir sur vos actions, même les petites, révèle souvent les modèles, les progrès ou les pivots qui vous manquent. »
Nous sommes entièrement d'accord avec sa déclaration et recommandons de transformer l'auto-réflexion sur des questions d'argent et de bien-être financier en une habitude mensuelle ou trimestrielle.
Vos actions aujourd'hui:
Passez en revue ce que vous avez appris. Qu'est-ce qui vous a surpris? Qu'est-ce qui se sentait bien? Qu'est-ce qui a encore du mal?
Célébrez vos progrès. Reconnaissez l'effort dans lequel vous avez investi dans les six derniers jours et donnez-vous une tape dans le dos.
Notez ce que vous ferez ensuite. Qu'il s'agisse de construire un fonds d'urgence, de s'attaquer à la dette ou de rencontrer un conseiller financier, de vous engager dans une prochaine étape.
Donnez-vous du crédit. Vous avez fait face à quelque chose qui semblait écrasant et persévérant à travers.
La ligne de fond
L'objectif principal de cette réinitialisation financière de sept jours est de déclencher un changement de mentalité. Son but est de détourner l'attention des émotions négatives (submerger, d'anxiété, de vous sentir coincé) et de vous aider à vous sentir plus en contrôle.
Non, vous ne maîtriserez pas vos finances en une semaine. Mais vous pourriez percer le brouillard et commencer à avancer avec clarté et intention.
Continuez à vous présenter. Continuez à faire le travail. Vous n'avez pas à le rendre parfait – continuez.