Les meilleurs CD à 3 ans sont une bonne option pour les épargnants qui envisagent des objectifs d'épargne à plus long terme. Que vous planifiiez des vacances de rêve, un acompte dans une deuxième maison ou que vous souhaitiez de l'argent affecté à quelque chose sur la route, les CD vous donnent un moyen sans risque d'atteindre vos objectifs.
Mais vous voudrez agir rapidement pour verrouiller des taux plus élevés. La Réserve fédérale a récemment publié sa première baisse de taux de l'année, et avec un à deux autres à venir avant la fin de 2025, il marque désormais un moment idéal pour se verrouiller un taux plus élevé.
Vous pouvez sécuriser un excellent taux de CD à l'aide de cet outil Bankrate:
Actuellement, les CD trois ans vous aident à obtenir un taux qui dépasse l'inflation. Cependant, si la Fed réduit davantage les taux cette année, le verrouiller un maintenant vous assure de rester sur ce cours.
Pendant ce temps, les CD fonctionnent mieux lorsque vous pouvez garer l'argent et l'oublier. Si vous devez effectuer un retrait avant l'expiration de votre mandat, votre banque ou une caisse populaire ferme le CD et évalue des frais.
Ces frais peuvent compenser les intérêts que vous gagnez. Par conséquent, ne verrouillez que les CD à plus long terme si vous êtes confiant que vous n'aurez pas besoin d'argent avant la date d'échéance.
Les meilleurs CD à 3 ans
Voici un aperçu des meilleurs taux de CD à 3 ans:
Qu'est-ce qu'un compte CD?
Avec un compte CD, votre argent est verrouillé pendant une période fixe, généralement, un à cinq ans, sauf si vous êtes prêt à payer des frais pour le retirer tôt.
En raison de ces frais de retrait anticipé, les CD ne sont pas un bon endroit pour garer de l'argent que vous prévoyez de dépenser dans les prochains mois, et ils ne font pas de bons fonds d'urgence. Ce sont de bonnes options, cependant, si vous essayez d'économiser pour un achat ou un événement futur et que vous souhaitez augmenter votre argent sans y accéder.
Vous êtes assuré d'un rendement fixe sur votre argent, de sorte que le taux ne augmentera pas ou ne baisse pas en fonction des conditions du marché, ce qui est à la fois une bonne chose car vous obtenez une certitude, mais aussi un problème possible, au cas où les taux ailleurs augmentent et que vous ne pouvez pas en bénéficier.
Comme pour les autres comptes d'épargne, ils sont une bonne option pour ceux qui apprécient les rendements sans risque, car vous ne montez pas sur les vagues du marché boursier. En outre, la plupart des comptes CD sont assurés par la FDIC ou NCUA, selon qu'ils sont ouverts par le biais d'une banque ou d'une coopérative de crédit, donc votre argent est sûr même si votre banque ou votre coopérative de crédit se ferme.
L'assurance FDIC protège jusqu'à 250 000 $ par compte (250 000 $ par personne sur un compte conjoint), tandis que l'assurance NCUA protège jusqu'à 250 000 $ par membre de coopérative de crédit.
Avantages des CD à 3 ans:
- Les CD offrent des rendements garantis sur les dépôts
- Les taux fixes sur les CD signifient que même si les taux baissent, l'APY sur votre compte restera le même
- La plupart des comptes CD des banques et des coopératives de crédit sont assurés par le gouvernement fédéral jusqu'à 250 000 $
- Étant donné que vous ne pouvez retirer des fonds que lorsque votre compte CD mûrit, vous ne serez pas tenté de dépenser votre argent ailleurs
Choses à considérer avec des CD à 3 ans
- Aucune liquidité: l'accès aux fonds à partir d'un compte CD n'est pas aussi simple qu'avec un compte d'épargne. Si vous devez retirer des fonds d'un compte CD avant la date d'échéance, vous serez facturé des frais, qui compenseront probablement tous les intérêts gagnés
- L'argent ne peut pas être ajouté à un CD une fois qu'il a été ouvert, dans la plupart des cas
- Les CD ont un potentiel de bénéfices inférieur par rapport aux actions ou aux fonds communs de placement
- Les taux fixes sur les CD signifient également que si les taux augmentent, vous manquerez les revenus potentiels
- Les tarifs peuvent ne pas être suffisamment élevés pour dépasser l'inflation, et les comptes d'épargne à haut rendement pourraient offrir de meilleurs taux de rendement
Quel terme CD me convient?
Les CD sont d'excellents véhicules d'épargne si vous souhaitez placer votre argent quelque part, oubliez-le. Cependant, avec la large gamme dans les termes, il est essentiel de trouver un solde entre les oreillettes pour les objectifs futurs et le fait d'avoir de l'argent en caisse pour payer des dépenses inattendues.
Votre objectif d'épargne peut influencer le terme que vous choisissez. Si vous voulez une option plus courte qui vous aide à dépasser l'inflation mais qui vous donne rapidement accès à votre argent, un CD 1 ou 2 ans pourrait être un choix judicieux.
Pendant ce temps, si vous avez des objectifs d'épargne plus importants tels que aider un enfant à acompte sur une maison ou prendre ces vacances à la retraite de rêve, alors un terme à plus long terme vous garantit un taux plus élevé maintenant avant que la Fed ne puisse réduire à nouveau les taux à l'avenir.
Conclusion sur les CD à 3 ans
C'est maintenant le meilleur moment pour verrouiller un taux plus élevé. La Fed a réduit les taux d'intérêt lors de sa réunion de septembre et le refera probablement au moins une fois avant la fin de l'année.
Cela signifie que pour les épargnants avec des objectifs à long terme, vous pouvez obtenir un taux élevé maintenant qui ne sera pas réduit en raison de baisses de taux futures. Non seulement cela vous aidera à atteindre vos objectifs d'épargne, mais cela peut également vous aider à dépasser l'inflation.