Certains pourraient être surpris d'apprendre que leurs prestations de sécurité sociale sont imposables à la retraite.
Après tout, vous payez des impôts sur la sécurité sociale sur votre salaire pendant que vous travaillez, puis lorsque vous prenez votre retraite, vous pourriez vous attendre à ce que ces paiements soient en franchise d'impôt.
Mais jusqu'à 85% de Les paiements de la sécurité sociale peuvent être taxés comme vous les recevez. Et même si vous ne pensez pas que vous serez soumis à autant d'impôts, votre facture de fin d'année pourrait toujours vous surprendre. Des facteurs tels que le revenu élevé et la retenue non planifiée peuvent entraîner une facture fiscale substantielle à la IRS.
Voici trois façons clés pour vos impôts sur les prestations de sécurité sociale soit plus élevée que prévu lorsque vous prenez votre retraite.
1. Votre revenu combiné de sécurité sociale est élevé
Ton L'impôt sur les prestations de sécurité sociale est calculée Utilisation d'un chiffre de l'IRS appelé «Revenu combiné».
- «Revenu combiné» est votre revenu brut ajusté (Agi) Ajouté à un intérêt non imposable, plus la moitié de vos avantages de sécurité sociale de l'année.
- Certaines déductions et exclusions peuvent indirectement réduire vos revenus combinés, comme le déduction standardle déduction standard bonusou la taxe d'État et locale (Sel) déduction.
Plus votre AGI et vos intérêts non imposables sont élevés, plus vous pourriez payer en taxes sur les prestations de sécurité sociale.
- Il n'y a pas d'impôt fédéral sur les prestations de sécurité sociale pour le dépôt marié des couples conjoints avec moins de 32 000 $ en revenus combinés (déclarants uniques avec moins de 25 000 $).
- Jusqu'à 50% des prestations de sécurité sociale peuvent être soumises à l'impôt fédéral pour les couples mariés déposant conjointement avec 32 000 $ à 44 000 $ en revenus combinés (25 000 $ à 34 000 $ pour les déclarants célibataires).
- Jusqu'à 85% des prestations de sécurité sociale peuvent être imposées si vos revenus combinés sont supérieurs à 44 000 $ pour le dépôt marié de couples conjointement ou de déclarations célibataires, ce qui dépasse 34 000 $.
Alors, quelles sont les moyens que les revenus combinés pourraient croître de façon inattendue et conduire à une grosse facture fiscale? Dites que vous êtes réduction des effectifs à la retraite avec des avantages fiscaux. Même si vous êtes admissible à un Exclusion des gains en capitalla vente de votre maison pourrait avoir un impact sur la quantité de vos prestations de sécurité sociale taxée.
Ou, vos revenus combinés pourraient augmenter lorsque le coût de vie de la sécurité sociale (Cola) le montant augmente. L'administration de la sécurité sociale (SSA) utilise le COLA ajusté à l'inflation pour déterminer dans quelle mesure vos prestations de sécurité sociale devraient changer. Une augmentation des taux peut amener les contribuables plus riches à payer plus d'impôts.
Les manneurs surprise ne sont qu'une des raisons pour lesquelles vous pourriez obtenir une facture fiscale plus élevée sur vos prestations de sécurité sociale à la retraite. Utilisant Stratégies pour réduire les taxes sur les prestations de sécurité sociale Peut être un moyen d'éviter l'inattendu.
2. Vous êtes coincé entre les RMD et les prestations de sécurité sociale
Contrairement au mythe, il n'y a pas de Âge lorsque vous cessez de payer les impôts fédéraux sur la sécurité sociale. Votre âge ne affecte pas non plus la façon dont vos prestations de sécurité sociale seront non plus imposées.
Mais l'âge auquel vous affirmez que la sécurité sociale pourrait affecter votre dans l'ensemble situation fiscale. Voici une explication:
- Vous pouvez réclamer la sécurité sociale entre 62 et 70 ans.
- Si vous réclamez à 62 ans, vos paiements mensuels seront réduits en permanence au cours de votre vie.
- Si vous attendez de réclamer vos avantages jusqu'à votre âge de retraite complet (FRA), vous pourriez obtenir votre montant mensuel complet (Le FRA actuel est de 67 pour les nés en 1960 ou plus tard).
- Cependant, de nombreuses personnes ont des comptes de retraite individuels traditionnels (Iras), y compris 401 (k) s, 403 (b) s, etc.
- Les IRA traditionnels ont une règle distincte appelée «distribution minimale requise» Âge (RMD)ce qui vous oblige à retirer un montant imposable spécifique chaque année, ou vous serez pénalisé (L'âge RMD actuel se situe entre 72 et 75, selon quand vous êtes né).
- Le problème est que, en retirant les RMD, vos revenus combinés augmentent et qui peuvent déclencher jusqu'à 85% d'impôt sur vos prestations de sécurité sociale.
Comment pouvez-vous éviter le piège RMD par rapport aux prestations de sécurité sociale? Une façon consiste à commencer à se retirer stratégiquement des comptes de retraite traditionnels avant d'atteindre l'âge RMD (Les retraits avant l'âge de 59 ans et demi, cependant, seront confrontés à une pénalité).
En effectuant des retraits progressifs des IRA traditionnels, vous proposez votre «responsabilité RMD» sur plusieurs années, au lieu d'augmenter fortement vos revenus combinés lorsqu'il est temps de réclamer des prestations de sécurité sociale. Cependant, vous interromprerez toute croissance de taxe sur ces investissements en vous retirant plus tôt, et votre revenu imposable augmentera toujours pour l'année de retrait.
Si vous êtes déjà à l'âge RMD, vous pouvez réduire vos revenus combinés en faisant un distribution de bienfaisance qualifiée (QCD). Les QCD peuvent réduire votre AGI et potentiellement réduire les primes Medicare. Mais la prise d'un QCD diminue également le montant des revenus que vous recevez.
En rapport: Sept erreurs de RMD courantes pour éviter.
3. Vous n'avez pas de plan de retenue d'impôt pour les prestations de sécurité sociale
Non seulement la retenue d'impôt est une bonne idée, mais cela est nécessaire si vous devez des impôts sur vos prestations de sécurité sociale. Le IRS Vous oblige à payer des impôts fédéraux sur vos paiements par la retenue mensuelle ou les estimations trimestrielles.
- Les options de taux de retenue fédérales sont de 7%, 10%, 12% ou 22% de vos avantages.
- Cependant, vous ne pouvez pas retenir les impôts de l'État sur les prestations de sécurité sociale.
- Alternativement, vous pouvez effectuer des paiements estimés trimestriels pour Federal et Taxes d'état.
Comment une retenue fiscale inadéquate sur les prestations de sécurité sociale peut-elle augmenter votre facture de fin d'année? Pendant que vous travailliez, vous avez peut-être configuré votre retenue d'impôt Une fois par le biais de votre employeur et l'ont appelé. Mais en examinant soigneusement votre retenue de taxe chaque année, vous pouvez tenir compte de gains en capitalintérêts et revenus de dividendes que vous savez que vous recevrez un an et peut-être pas le prochain.
Forme W-4V (Demande de retenue volontaire) peut être utilisée pour calculer votre retenue des prestations de sécurité sociale. Contrairement à Forme W-4que vous pourriez avoir utilisé pendant le travail, le W-4V est soumis directement à la SSA.
Les paiements estimés trimestriels devraient également être suffisants pour payer votre impôt et éviter une pénalité de sous-paiement de l'IRS lors du dépôt de votre déclaration de revenus annuelle (si vous optez pour cette méthode à la place).
En planifiant adéquatement retenir l'impôt à vos prestations de sécurité socialevous pouvez rembourser une partie de votre facture fiscale «surprise» avant la fin de l'année.
Taxes sur la sécurité sociale sur les avantages sociaux: Évitez les surprises
Dans l'ensemble, la situation financière de chaque retraité est unique. Les facteurs ayant un impact sur les taxes sur vos prestations de sécurité sociale peuvent inclure:
- La taille de votre nid de retraite.
- Vos flux de revenus.
- Vos objectifs financiers.
En plus, Taxes d'État sur les prestations de sécurité sociale peut également affecter vos économies. N'oubliez donc pas de garder un œil sur le site Web du Département des revenus de votre État pour les modifications des règles de l'impôt sur le revenu de retraite, ce qui peut également aider à éviter toute facture fiscale surprise potentielle sur vos prestations de sécurité sociale à la retraite.
Voir également notre rapport: Indique que les prestations fiscales de la sécurité sociale en 2025.
En savoir plus
- Comment les règles de la taxe sur la sécurité sociale dépassées coûtent des retraités des milliers
- Les principales façons dont l'IRS taxent le revenu de retraite
- Les retraités devraient regarder ces quatre changements fiscaux clés en 2025
- Comment les 50 États ont fiscal le revenu de retraite