Les erreurs de planification successorale peuvent faire dérailler vos plans pour protéger l'avenir financier de votre famille. Apprendre les bases de la planification successorale des avantages à tous – Il s'agit d'autonomiser les personnes en qui vous avez le plus confiance pour gérer vos affaires médicales, financières et juridiques si, ou quand, vous ne pouvez pas.
L'apprentissage des bases permet aux personnes en qui vous avez confiance pour gérer vos affaires médicales, financières et juridiques si vous devenez incapable de le faire.
Avoir un plan successoral complet épargnera également vos héritiers la douleur et les dépenses de déterminer comment allouer votre argent et votre propriété pendant qu'ils sont tristes et en deuil.
Qu'est-ce qu'un plan successoral?
Un plan successoral se compose de plusieurs documents juridiques qui disposent de ce qui arrive à vos actifs et passifs lorsque vous mourrez ou que vous êtes invalide. À tout le moins, il consistera en un dernier testament et testament, une fiducie vivante, une directive préalable et une procuration.
Bien que vous puissiez penser qu'un plan successoral n'est pas nécessaire parce que vous manquez suffisamment d'actifs pour transmettre à votre famille, il ne s'agit pas de l'argent. Cela implique également de s'assurer que vos souhaits concernant les futurs soins médicaux sont compris. Un plan successoral peut également réduire considérablement le potentiel de désaccords familiaux.
L'un des plus grands inconvénients de ne pas élaborer un plan successoral pendant que vous êtes en bonne santé et que vous supprimez la capacité de prendre vous-même des décisions difficiles.
Dans ce cas, le tribunal pourrait déterminer comment distribuer vos actifs, ou pire, toute votre succession peut aller à l'État. C'est pourquoi il est extrêmement important de faire des mouvements de planification successorale intelligents maintenant, et pourquoi tout le monde, des millionnaires aux gens qui vient de commencer, devrait avoir un plan successoral.
Erreurs de planification des successions communes à éviter
La création d'un plan successoral peut être complexe et difficile émotionnellement, ce qui pourrait expliquer pourquoi moins d'un Américain sur trois a un testament ou des documents de planification successorale, selon un sondage de Wills and Estate Planning de Caring en 2025.
Ce qui est encore plus préoccupant, c'est qu'environ un quart des personnes interrogées qui n'avaient pas de testament ont déclaré qu'ils ne prévoyaient jamais d'en créer un, et plus de 40% des répondants ont déclaré qu'ils n'exécuteraient pas de testament jusqu'à ce qu'ils soient confrontés à une crise de santé majeure.
Cependant, vous ne pouvez jamais faire de plan successoral trop tôt, car vous ne savez jamais quand il sera trop tard. Pour éviter les problèmes sur la route, évitez ces 12 erreurs de planification des successions communes.
1. Procrastination
Vous ne voulez pas être sans plan successoral si vous devenez invalide en raison d'une urgence de santé, comme un accident vasculaire cérébral ou une crise cardiaque. Pourtant, 43% des Américains sans volonté ont déclaré qu'ils prévoyaient d'attendre qu'un diagnostic médical crée un testament, a révélé l'enquête Caring.com.
Cette stratégie d'attente soulève deux problèmes graves:
Tout d'abord, vos proches pourraient faire face à de longues procédures judiciaires pour accéder à votre succession si vous mourez sans testament.
Deuxièmement, sans directive préalable, une section d'un plan successoral qui dicte vos préférences médicales si vous êtes incapable, votre famille ne saura pas quel type de soins vous préférez.
2. Création d'un plan successoral par vous-même
Les documents de planification successorale qui sont incomplets ou contiennent des erreurs peuvent provoquer des complications lorsque vous passez. Envisagez d'embaucher un avocat immobilier qui comprend le législateur pour vous aider à élaborer un plan successoral complet.
Généralement, les avocats de la succession facturent de 150 $ à 500 $ l'heure pour un plan successoral, selon la complexité des actifs du client, selon Greiner Law Corp.
Cependant, de nombreux avocats de la succession offrent des consultations initiales gratuites ou facturent des frais forfaitaires, par exemple, pour rédiger un testament. Heureusement, il existe des moyens d'économiser de l'argent sur un plan successoral. Lire: Comment économiser de l'argent sur la planification successorale pour savoir comment.
Vous pouvez trouver un avocat de la succession dans votre région à l'aide d'un répertoire en ligne tel que Justia, Legal Match ou l'American College of Trust and Estate Counsel (ACTEC).
3. Laisser des êtres chers non informés
Le partage de votre plan successoral avec votre famille et vos héritiers peut aider à prévenir la confusion, les conflits et le stress inutile. Bien que la conversation puisse être difficile lorsque vous faites face à votre propre mortalité, il est important de vous asseoir avec les personnes concernées dans votre vie et d'avoir une conversation ouverte sur vos intentions pendant que vous le pouvez encore.
4. Garder les documents enfermés
Les documents de succession conservés dans un coffre-fort ou un coffre-fort dans votre maison peuvent être difficiles à accéder. Au lieu de cela, fournissez des copies de votre plan successoral à votre exécuteur ou fiduciaire désigné, à un membre de la famille de confiance et à votre avocat de la succession. Assurez-vous que tous les membres de la famille ont des coordonnées pour chacune de ces personnes.
5. Documents clés manquants
Un plan successoral incomplet peut créer un tas de problèmes – et le potentiel de litiges parmi les héritiers lorsque vous passez. Assurez-vous que votre plan comprend ces documents essentiels:
- Dernier testament et testament. Souvent simplement appelé une «volonté», un dernier testament et Testament décrit vos souhaits et instructions finaux pour la distribution de vos actifs et la gestion de vos affaires après votre passage.
- Des désignations des bénéficiaires. Assurez-vous d'attribuer des bénéficiaires pour les comptes bancaires, 401 (k) et les comptes IRA, les pensions et les polices d'assurance-vie.
- Procuration durable pour les soins médicaux. Cela nomme une personne pour prendre des décisions médicales pour vous si vous deviez devenir mentalement ou physiquement incapable de les prendre vous-même. Il comprend souvent une directive avancée des soins de santé, qui demande à votre famille et à vos médecins d'utiliser ou de ne pas utiliser de soutien à la vie.
- Procuration financière durable. Cela attribue un individu à gérer vos actifs si vous devenez incapable.
- Instructions funéraires. Spécifiez si vous souhaitez un enterrement ou une crémation et le type de service funéraire que vous souhaitez.
- Preuve d'identité. Rassemblez votre carte de sécurité sociale, votre certificat de naissance, votre certificat de mariage et / ou de divorce et tout accord prénuptial.
- Actes ou prêts pour les grands actifs. Récupérez ces documents pour les maisons, les bateaux et autres grands actifs.
- Une fiducie vivante ou une confiance révocable. Une fiducie vivante n'est pas requise pour la planification successorale, mais cela pourrait aider vos héritiers avec un transfert plus fluide d'actifs après votre mort.
6. Vesion des actifs numériques
Beaucoup de gens oublient de rendre compte de leurs actifs numériques, tels que les crypto-monnaies, les comptes de médias sociaux, le stockage cloud et les fichiers numériques lors de la création d'un plan successoral. Envisagez d'attribuer un fiduciaire numérique pour votre plan successoral qui a le droit d'accéder à vos actifs numériques lorsque vous passez.
7. Oublier les arrangements finaux
Personne ne plonge avec impatience pour planifier ses propres arrangements funéraires ou finaux. Si vous êtes jeune, vous pensez que vous vivrez pour toujours; Si vous êtes plus âgé, l'inévitable est trop proche pour le confort.
Prendre des dispositions finales, réserver de l'argent pour des funérailles, choisir une intrigue funéraire, choisir des chansons et décider d'un cercueil ou d'un autre navire facilite la tâche de ceux que vous laissez.
De plus, les funérailles peuvent coûter cher. Aujourd'hui, les coûts funéraires moyens Un peu plus de 8 300 $y compris un service d'inhumation et une vision, selon l'endroit où vous vivez. Si vous ajoutez un coffre-fort, vous pourriez payer près de 10 000 $. Le coût de crémation médiane est 6 280 $, Selon la National Funeral Directors Association.
8. oublier les taxes
La responsabilité de l'impôt sur les successions peut mettre une bosse dans n'importe quel plan. Mais à moins que votre succession ne soit très importante – 13 990 000 $ en 2025 – vous n'aurez peut-être pas à vous inquiéter car votre succession ne sera pas taxée au niveau fédéral. Gardez à l'esprit, à moins qu'une prolongation ne soit mise en place, la loi pourrait revenir à l'ancienne limite d'exemption de 5 millions de dollars après 2025.
De plus, votre État peut ou non avoir une taxe sur les successions de l'État, alors vérifiez ceci avant de rédiger votre testament ou votre confiance. Plus de 30 États n'ont pas de taxe sur les décès et six États ont des taxes sur les décès importantes.
9. Ne pas mettre à jour votre plan
Ne vous inquiétez pas de mettre à jour votre plan successoral chaque mois ou même chaque année. Cependant, l'examen et la révision de votre plan successoral après des événements majeurs de la vie – un mariage, un divorce, la naissance d'enfants ou des petits-enfants, ou l'acquisition de nouveaux actifs – peuvent empêcher les conséquences indésirables, telles que vos actifs transmis à des bénéficiaires imprévus.
Parce que vos actifs peuvent changer, ainsi que vos options personnelles, croyances et relations, c'est toujours une bonne idée de suivre votre plan successoral environ tous les trois à cinq ans.
10. nommer le mauvais exécuteur ou fiduciaire.
Peu importe le temps et les efforts que vous consacrez à la planification de votre succession, vos souhaits pourraient se retourner si le mauvais exécuteur est choisi. Le choix d'une personne qui pourrait avoir un conflit d'intérêts peut entraîner des problèmes quand vient le temps pour lui d'administrer vos souhaits successoraux. Sélectionnez un individu (ou des individus) qui est impartial et obtenez sa permission avant de les attribuer en tant qu'exécuteur testamentaire ou fiduciaire.
11. Être au courant de la façon dont la législation récente a changé la planification successorale
Le « One Big Beautiful Bill », qui a été promulgué par le président Trump en juillet dernier, a stabilisé la planification successorale en étendant non seulement en permanence, mais aussi en améliorant les dispositions clés de la loi de 2017 sur les réductions d'impôts et les emplois (TCJA). Essentiellement, le projet de loi augmente l'exonération fiscale fédérale sur la succession, le cadeau et le transfert de saut de génération (TPS) à 15 millions de dollars par individu et à 30 millions de dollars pour les couples mariés à partir du 1er janvier 2026, avec des ajustements de l'inflation par la suite.
Non seulement cela protège davantage de familles contre les impôts successoraux, mais il offre également une stabilité à long terme pour le transfert de la richesse entre les générations. Il réduit également la nécessité d'offrir de grandes parties de votre domaine avant les délais de fin d'année. En outre, le projet de loi renforce des outils tels que les comptes capables et 529 plans avec des limites de contribution plus élevées permanentes et des retraits qualifiés élargis.
12. sous-estimation des conséquences de ne pas avoir de plan successoral
Les conséquences de ne pas avoir de plan successoral peuvent entraîner des complications inutiles pour vos proches après votre décès. Sans un plan clair en place, les lois de l'État décideront de la distribution de vos actifs – pas vous. Ces décisions peuvent ne pas s'aligner sur vos souhaits, ce qui peut entraîner des retards dans la distribution de vos actifs et des batailles juridiques potentiellement coûteuses. Vos proches peuvent se retrouver dans l'homologation, ce qui peut prendre du temps et épuisant émotionnellement, en particulier pendant une période déjà difficile.
De plus, le fait de ne pas avoir de plan successoral peut laisser votre famille à remettre en question vos souhaits concernant vos décisions financières et médicales. Sans une procuration de procuration ou de soins de santé désignée, vos proches peuvent avoir du mal à faire connaître vos souhaits avant de devenir incapable de le faire. Ce manque de direction peut entraîner la confusion, les désaccords et le stress, car les membres de la famille peuvent ne pas savoir quelles actions prendre. En fin de compte, l'absence d'un plan successoral peut créer des difficultés inutiles pour ceux qui vous soucient le plus, ce qui rend vital d'avoir un plan en place tôt pour garantir que vos souhaits sont honorés et que votre famille est protégée.