Lorsque la saison d’inscription ouverte à Medicare pour 2026 commencera le 15 octobre, préparez-vous à des changements importants et potentiellement coûteux.
Les hausses de primes pour la couverture médicale et pharmaceutique, la diminution des prestations des plans Medicare Advantage de certains assureurs privés et quelques changements de règles signifient qu’il sera particulièrement judicieux de rechercher vos choix pour protéger votre santé et économiser de l’argent.
Pourtant, près de sept bénéficiaires de Medicare sur dix ne comparent pas les options de régime, selon une étude réalisée l’année dernière par la société de recherche et de politique de santé KFF. Cela peut s’avérer une erreur coûteuse, même si vous êtes satisfait de votre couverture actuelle.
« Les plans Medicare Advantage et Part D changent souvent d’une année à l’autre, de sorte que les gens peuvent constater des changements dans leurs primes, leur partage des coûts, la couverture de leurs médicaments et leurs réseaux de prestataires de santé ou de pharmacies », explique Alex Cotrill, analyste politique principal chez KFF.
Comme toujours, lors de l’inscription ouverte cette année, vous pourrez vous inscrire soit à un plan Medicare original géré par le gouvernement, soit à un plan Medicare Advantage (Partie C) d’un assureur privé ; passer de Medicare d’origine à Medicare Advantage ou vice versa ; remplacez votre plan Medicare Advantage par un autre ; et choisissez ou modifiez un régime de médicaments sur ordonnance de la partie D.
Voici un aperçu des principaux changements et des conseils pour choisir la couverture la mieux adaptée à vos besoins.
Nouvelles restrictions sur la couverture Medicare
Les experts s’attendent à ce que de nombreux plans Medicare Advantage réduisent les prestations, augmentent les coûts ou les deux pour 2026, en raison de la crise financière à laquelle les assureurs sont confrontés. De plus, certains assureurs – dont UnitedHealthcare, le plus grand fournisseur – n’offriront pas tous les plans qu’ils proposaient en 2025.
«Ces entreprises tentent de trouver le chemin de la rentabilité», explique David Lipschutz, codirecteur du Center for Medicare Advocacy.
La plus grande nouvelle pour Medicare original est que certains bénéficiaires devront désormais obtenir une autorisation préalable pour recevoir certains traitements. Cette règle s’applique aux résidents de l’Arizona, du New Jersey, de l’Ohio, de l’Oklahoma, du Texas et de Washington et se limite à 17 besoins médicaux, notamment la gestion de la douleur et l’aide en cas d’incontinence urinaire.
Le choix de base entre les deux types de couverture reste cependant le même. Bien que Medicare d’origine soit généralement plus cher qu’Advantage (en raison de la nécessité de compléter la couverture avec un plan de médicaments sur ordonnance Part D et une politique Medigap), il vous permet de consulter n’importe quel médecin ou hôpital qui prend Medicare.
En revanche, les plans Medicare Advantage disposent généralement de réseaux de médecins et d’hôpitaux restrictifs et nécessitent une autorisation préalable pour consulter un spécialiste. Beaucoup, cependant, offrent des avantages que Medicare d’origine n’offre pas (comme une couverture dentaire, visuelle et auditive) et incluent généralement une couverture Partie D.
Ce qu’il faut faire: « En général, les gens préféreront peut-être Medicare original s’ils souhaitent un accès plus large aux médecins et aux hôpitaux », explique Cotrill. « Ils peuvent préférer Medicare Advantage s’ils souhaitent des avantages supplémentaires, un partage des coûts réduit ou la simplicité d’un guichet unique. »
Si vous avez opté pour Medicare Advantage en 2025 et prévoyez de renouveler, consultez l’avis de modification annuel envoyé par votre assureur pour voir si votre plan sera de retour et si les avantages et les réseaux resteront les mêmes.
Ce n’est pas parce que le plan vous convenait en 2025 qu’il sera votre meilleur choix l’année prochaine. Gardez également à l’esprit que si vous passez de Medicare Advantage à Medicare d’origine, vous pouvez être rejeté lors de votre demande de plan Medigap dans la plupart des États.
Des primes Medicare plus élevées
«Il est possible que les primes augmentent de manière assez significative», déclare Stephanie Fajuri, responsable du programme de conseil et de plaidoyer en matière d’assurance maladie au Center for Health Care Rights de Los Angeles.
La prime mensuelle de la partie B, 185 $ en 2025, devrait augmenter de 12 %, pour atteindre 206,50 $, ajoutant près de 2 500 $ à vos coûts annuels en 2026. Les primes mensuelles de la partie D pourront augmenter jusqu’à 50 $ par mois, par rapport à une limite d’augmentation de 35 $ par mois l’année dernière.
Pour les bénéficiaires aux revenus plus élevés, le supplément de prime Medicare Part B et D connu sous le nom d’IRMAA (montant d’ajustement mensuel lié au revenu) augmentera également l’année prochaine. En 2026, le supplément s’applique à toute personne dont le revenu en 2024 était supérieur à environ 107 000 $ (214 000 $ pour les déclarants conjoints) et pourrait ajouter jusqu’à 448 $ par mois aux primes de la partie B et 91 $ par mois à la partie D.
Ce qu’il faut faire: Vous pouvez comparer les prix et la couverture des plans Medicare Advantage et Part D dans votre région via le Plan Finder de Medicare.gov. Si vous recevez un avis indiquant que vous devrez payer l’IRMAA l’année prochaine, vous pouvez faire appel si vous avez vécu un événement qui a changé votre vie et qui a entraîné une baisse de vos revenus depuis 2024, comme la retraite.
Coûts des médicaments de plus en plus bas
En 2025, Medicare a institué un plafond annuel de 2 000 $, qui passera à 2 100 $ en 2026, sur les coûts des ordonnances de la partie D. Mais comme le plafond limitera les revenus des assureurs, certains régimes devraient facturer davantage pour certaines ordonnances ou couvrir moins de médicaments l’année prochaine.
Du côté positif, recherchez des réductions d’au moins 38 % à 79 % sur les prix catalogue sur 10 ordonnances populaires, y compris les anticoagulants Eliquis et Xarelto et les médicaments contre le diabète Januvia, Jardiance et Farxiga, alors que le programme de négociation des prix tant attendu de Medicare Part D commence l’année prochaine. «Les régimes de la partie D ont la capacité de négocier des prix encore plus bas», explique Leigh Purvis, responsable de la politique des médicaments sur ordonnance de l’AARP.
Ce qu’il faut faire: Les changements de prix et de couverture de la partie D rendent encore plus impératif la comparaison des plans. En plus de l’outil Plan Finder de Medicare, pensez à utiliser HeyMOE (heymoe.com; 30 $ par an), un service d’examen de la partie D du cabinet de conseil Medicare 65 Incorporated.
Pour des conseils plus généraux sur le processus, l’AARP propose un guide d’inscription ouvert et interactif gratuit. Votre programme national d’assistance à l’assurance maladie, ou SHIP, peut également fournir des conseils gratuits d’experts sur Medicare. Purvis déclare : « Les SHIP sont le meilleur moyen d’obtenir des conseils d’une source objective. »