Les obligations d'épargne de la série I ont attiré beaucoup d'attention au cours des dernières années alors que l'inflation a volé. En 2022, des milliards de dollars de liaisons I ont été vendus lorsque leur taux d'intérêt a atteint 9,62%.
Comme l'inflation a ralenti, il a également des retours sur les liaisons I. Le taux actuel sur les obligations I n'est que de 3,98%, ce qui le place sous certains des meilleurs comptes d'épargne à haut rendement, mais les obligations I sont toujours considérées comme des investissements attrayants pour certaines situations.
Ici, nous avons compilé des réponses aux questions fréquemment posées sur les liaisons I.
Comment le taux d'intérêt pour les liaisons I est-il déterminé?
Le taux composite a deux parties: un taux fixe, qui reste le même pour la durée de vie de l'obligation, et un taux d'inflation, qui est basé sur l'indice des prix à la consommation.
Chaque 1er mai et le 1er novembre, le Département du Trésor américain annonce un nouveau taux fixe et un taux d'inflation qui s'appliquent aux obligations émises au cours des six mois suivants. Le taux d'inflation change tous les six mois à partir de la date d'émission de l'obligation.
Le taux fixe pour les liaisons I émis de mai 2025 au 31 octobre 2025 est de 1,10% – et cela ne changera jamais tant que vous tiendrez l'obligation (I MATURE MATURE APRÈS 30 ans).
Comment l'intérêt accumule-t-il sur les liaisons I?
L'obligation suscite des intérêts mensuellement dès le premier jour du mois de la date d'émission, et les intérêts sont composés semestriels. L'intérêt est ajouté à la valeur principale de l'obligation.
Vous ne pouvez pas racheter une liaison I au cours de la première année, et si vous l'encaissez avant cinq ans, vous perdez les trois derniers mois d'intérêt. Si vous vérifiez la valeur de votre obligation sur TreasuryDirect.gov au cours des cinq premières années de la possession, le montant que vous verrez aura la pénalité de trois mois qui en est soustraite.
Par conséquent, lorsque vous achetez une nouvelle obligation, les intérêts ne se manifestent pas avant le premier jour du quatrième mois suivant le mois d'émission. Si votre caution a une date d'émission de juillet 2025, par exemple, l'intérêt est affiché pour la première fois en novembre 2025.
Combien dans les objets I puis-je acheter?
Une personne peut acheter jusqu'à 10 000 $ par année civile en obligations électroniques via TreasuryDirect.gov.
Depuis le 1er janvier 2025, l'achat de papier I de papier avec votre remboursement d'impôt sur le revenu n'est plus possible. Les déclarants pour les impôts pourront toujours acheter des objets I en ligne.
C'est juste pour l'individu, cependant. Une gamme d'autres entités peut acheter des liaisons I, notamment:
- Corporation
- Société à responsabilité limitée (LLC)
- Propriété unique
- Partenariat
- Société professionnelle à responsabilité limitée (PLLC)
- Domaine décédé
- Domaine vivant (tuteur légal nommé par le tribunal de la succession d'une autre personne vivante)
- Confiance
Puis-je acheter des objets I pour mes enfants?
Oui. Un parent ou un tuteur peut mettre en place un compte de trésordirect gardien pour un enfant de moins de 18 ans.
Vous pouvez acheter des obligations I pour votre enfant dans le compte mineur, que vous devez lier à votre propre compte TreasuryDirect.
D'autres personnes peuvent envoyer des obligations I comme cadeaux sur le compte de votre enfant, mais vous devrez fournir le numéro de sécurité sociale de votre enfant et le numéro de compte TreasuryDirect au donneur.
Comme pour un adulte, la limite d'achat pour un enfant – y compris les cadeaux reçue – est de 10 000 $ par année civile pour les obligations électroniques I.
Comment les objets I sont-ils taxés?
Les intérêts des objets I sont exempts d'impôt sur le revenu étatique et local, et vous pouvez reporter l'impôt fédéral jusqu'à ce que vous produisiez une déclaration de revenus pour l'année où vous encaissez l'obligation ou qu'il cesse de gagner des intérêts car il a atteint la maturité finale (après 30 ans), selon la première éventualité.
Vous pouvez également signaler les intérêts chaque année, ce qui peut être un choix intelligent si vous préférez éviter une grosse facture fiscale des années plus tard.
Si vous utilisez des procédures I-Bond à payer pour certaines dépenses d'enseignement supérieur pour vous-même, votre conjoint ou vos personnes à charge, vous pouvez éviter les impôts fédéraux. Mais vous devez répondre à plusieurs exigences pour être éligible.
Parmi eux, le propriétaire d'obligations doit avoir au moins 24 ans à la date d'émission et avoir des revenus qui tombent en dessous des limites spécifiées. Voir plus de détails dans Taxes sur les obligations I dans 10 situations communes.
Comment naviguer sur TreasuryDirect?
TreasuryDirect a été largement critiqué pour son format lourd depuis des années.
Bien que la page d'accueil ait été mise à jour l'année dernière, lorsqu'il s'agit d'utiliser réellement les outils pour acheter des obligations ou interagir autrement, il est de retour à l'ancien système.
Et l'ancien système a été décrit comme un portail temporel à MySpace.
Que pouvez-vous faire?
- Ayez toutes vos informations en main, y compris le compte bancaire que vous avez l'intention de lier (routage et numéros de compte) et votre permis de conduire d'État ou un identifiant de gouvernement équivalent.
- Lier un compte bancaire que vous prévoyez d'utiliser pendant un certain temps
- N'essayez pas d'utiliser un gestionnaire de mots de passe
- Ne soyez pas hâtif; Les personnages de mauvaispulation pourraient ne pas être inquiets. Une fois que vous êtes connecté à TreasuryDirect, veillez à suivre la directive du site pour ne pas utiliser les boutons du dos, de l'avant ou de la rafraîchissement de votre navigateur. Vous devez utiliser la navigation dans le site lui-même. Faites une erreur ici et vous serez déconnecté de TreasuryDirect.
Pour acheter une obligation d'épargne dans TreasuryDirect:
- Allez sur votre compte TreasuryDirect.
- Choisissez BuyDirect.
- Choisissez si vous voulez des obligations EE ou des objets I, puis cliquez sur Soumettre.
- Remplissez le reste des informations.
J'ai ouvert un compte TreasuryDirect il y a des années et j'ai perdu mon numéro de compte. Que dois-je faire?
Accédez à cette page TreasuryDirect et remplissez vos informations personnelles. Il doit correspondre exactement à ce que TreasuryDirect a dans le dossier – donc si vous avez déménagé, par exemple, vous devrez peut-être répertorier une adresse précédente.
Si les informations correspondent, vous répondez à trois questions de sécurité. Si vous répondez avec succès, vous recevrez un e-mail avec votre numéro de compte.
J'ai du mal à acheter ou gérer des obligations avec le site Web de TreasuryDirect. Comment puis-je obtenir de l'aide?
Vous pouvez appeler TreasuryDirect au 844-284-2676. Si le nombre d'appels dans la file d'attente devient trop grand, un message automatisé peut vous informer que TreasuryDirect n'accepte plus les appels pour la journée.
Vous pouvez atteindre TreasuryDirect par e-mail en remplissant un formulaire sur sa page « Contactez-nous ».