Les maladies, les accidents et les décès sont des situations qui peuvent malheureusement impacter la vie de toute personne. Toutefois, il existe aujourd’hui des polices d’assurance prévoyance qui permettent de se prémunir contre les conséquences financières de tels dommages. La prévoyance, à travers une indemnité journalière, un versement de capital ou une rente, offre la possibilité d’affronter ces événements. Ce guide vous propose plus d’informations sur l’assurance prévoyance.
Pour les particuliers
La prévoyance individuelle est une mutuelle intéressante pour les particuliers avec de meilleures garanties.
Qu’est-ce que la prévoyance pour les particuliers ?
Faire face aux difficultés de la vie est une tâche qui dépasse les capacités humaines. Sans être une protection pour l’assuré, l’assurance prévoyance permet de couvrir les dommages causés par la maladie ou le décès. Si vous souhaitez bénéficier d’une telle couverture, il est conseillé d’entamer des démarches auprès d’un assureur.
Un questionnaire vous sera remis qui permettra au spécialiste de déterminer la garantie la mieux adaptée à votre situation personnelle. L’objectif de cette assurance pour les particuliers est d’offrir une indemnisation à l’assuré en cas de sinistre. Cette indemnisation peut compenser la perte de revenus occasionnée par cette situation fortuite.
Quelles sont les garanties de l’assurance prévoyance pour les particuliers ?
Nombreuses sont les garanties proposées lors d’une prévoyance en cas de deces pour particuliers. Le paiement s’effectue au prorata des couvertures, et les garanties les plus sollicitées incluent la couverture accidents de la vie. Cette garantie englobe les blessures causées par les exercices physiques, les agressions de rue, les chutes ou chocs reçus à domicile. Il y aégalement la couverture santé et dépendance, pouvant occasionner d’importantes dépenses en frais médicaux. On note aussi l’assurance décès et funérailles, pour prendre en charge les frais associés aux obsèques ou fournir une rente à la famille du souscripteur.
Pour les indépendants
Bénéficier d’une assurance prévoyance avec le profil d’indépendant est avantageux à bien d’égards.
Qu’est-ce que la prévoyance pour les indépendants ?
En tant que travailleur indépendant, lorsque vous êtes confronté à des situations de la vie occasionnant une incapacité à travailler, vous pouvez faire recours à la prévoyance. Avec votre profil, vous profitez dans la majorité des cas d’une couverture de base à travers vos cotisations au régime obligatoire.
Par ailleurs, il est fortement recommandé de solidifier votre protection de base, car les paiements du régime obligatoire ne sont pas conséquents. Beaucoup n’arrivent pas à subvenir à leurs besoins quotidiens ou à s’acquitter des dépenses associées à leur travail. L’assurance prévoyance complémentaire se présente alors comme une meilleure alternative dans ce cas. La souscription à cette mutuelle n’est pas obligatoire pour les travailleurs indépendants, peu importe leur profil ou secteur d’activité.
Quelles sont les couvertures disponibles avec une prévoyance pour les indépendants ?
Plusieurs dommages sont couverts par cette mutuelle. Voici quelques garanties proposées à travers cette assurance.
- La couverture perte de revenu : des indemnisations journalières sont versées au souscripteur selon la somme fixée au moment de la signature du contrat d’assurance de prévoyance complémentaire.
- La couverture rente invalidité : un souscripteur qui se retrouve invalide peut percevoir une rente d’invalidité à travers sa mutuelle de prévoyance. La somme perçue est fixée au préalable lors de la souscription de l’assurance.
- L’option capitale décès : lorsque le souscripteur décède de façon prématurée, il peut protéger ses proches avec son contrat. Le montant que la famille ou les proches reçoivent est défini en amont.
Pour les entreprises
Pour le bien-être des salariés, la prévoyance est une mutuelle à souscrire par toutes entreprises.
Qu’est-ce que la prévoyance pour les entreprises ?
L’assurance prévoyance pour les entreprises est une mutuelle que peut contracter un salarié comme complément à la prévoyance santé de base de la sécurité sociale. À travers ce contrat, les entreprises permettent aux employés de bénéficier d’une meilleure garantie en cas d’invalidité, d’arrêt de travail ou de décès. Notez que la prévoyance collective est une option qui n’est pas imposée aux entreprises comme c’est le cas avec la mutuelle entreprise. Toutefois, plusieurs bénéfices sont à y tirer, tant socialement que fiscalement.
Quelles sont les couvertures proposées par la prévoyance entreprises ?
Les différentes couvertures disponibles pour cette mutuelle sont aussi intéressantes. Couverture « Maintien de salaire » : le but de cette garantie est d’assurer le train de vie des employés de la société ainsi que de leurs foyers. Cela leur permet de compenser les dommages financiers de quatre dégâts importants.
Une couverture d’incapacité dans un contrat de prévoyance collectif offre une indemnisation journalière au travailleur en cas d’arrêt de travail, complétant ainsi les prestations de l’employeur et de la Sécurité sociale pour maintenir un certain niveau de revenu, voire le salaire complet. Quant à la protection contre l’invalidité, elle assure une indemnisation au travailleur partiellement ou totalement invalide à la suite d’une maladie ou d’un accident, sous forme de rentes complémentaires à celles de la Sécurité sociale, garantissant ainsi un revenu plus élevé.
La couverture pour dépendance assure qu’un employé, s’il est jugé dépendant, bénéficiera d’une rente à vie ou d’un montant forfaitaire. Cette protection peut être maintenue même après avoir quitté l’entreprise, peu importe la raison. La protection en cas de décès offre aux bénéficiaires de l’employé une compensation financière, soit sous forme de rente, soit sous forme de somme forfaitaire, pour pallier la perte de revenus due à son décès. Des clauses supplémentaires comme une allocation pour les frais funéraires ou un supplément en cas d’accident ou de décès simultané du partenaire peuvent être incluses dans certains contrats.