L’assurance vie est souvent perçue comme un outil d’épargne destiné aux jeunes actifs et aux personnes qui préparent leur retraite. Pourtant, elle conserve de nombreux atouts, même après 70 ans. Souscrire ou conserver un contrat d’assurance vie après cet âge peut s’avérer une stratégie avantageuse sur différents plans. Découvrez ici les différents bénéfices de l’assurance vie après 70 ans !
Une fiscalité avantageuse pour la transmission du patrimoine
L’un des principaux atouts de l’assurance vie après 70 ans est son régime fiscal spécifique pour la succession ou la transmission du patrimoine. En effet, les versements effectués après 70 ans bénéficient d’un abattement global de 30 500 euros sur les droits de succession, quel que soit le nombre de bénéficiaires désignés.
Cette exonération permet ainsi de transmettre une somme importante dans une fiscalité excessive. Cela signifie que la partie du capital transmis au-delà de ce montant sera soumise aux droits de succession classiques, selon le lien de parenté entre le souscripteur et le bénéficiaire. Toutefois, l’assurance vie reste fiscalement très intéressante après 70 ans, et ce, pour plusieurs raisons.
D’abord, les intérêts générés par les sommes versées ne sont pas soumis à cet abattement de 30 500 euros, ce qui permet de transmettre un capital plus important que ne le laisseraient supposer les règles fiscales. Ensuite, certains bénéficiaires comme le conjoint vivant ou le partenaire de PACS (Pacte Civil de Solidarité) sont totalement exonérés des droits de succession.
C’est un avantage considérable pour protéger son époux ou son partenaire. Par ailleurs, même si les versements après 70 ans sont fiscalement moins attractifs qu’avant cet âge, ils permettent tout de même d’éviter une taxation complète aux droits de succession classiques, qui peuvent atteindre 60 % en fonction du lien de parenté avec le bénéficiaire. En sélectionnant judicieusement les bénéficiaires de son contrat, il est donc possible d’optimiser la transmission de son patrimoine et de réduire le coût fiscal de la succession.
Une épargne disponible et sécurisée
Un autre avantage de l’assurance vie après 70 ans réside dans la possibilité d’accéder aux fonds à tout moment, ce qui n’est pas le cas pour les contrats avant cet âge. Les placements sont généralement bloqués ou assez contraignants.
L’assurance vie à cet âge ne présente aucune contrainte de durée et permet d’effectuer des retraits partiels ou totaux en cas de besoin. Cette disponibilité est particulièrement précieuse pour les personnes âgées. Elles peuvent très vite entrer en possession de leurs fonds pour faire face à des dépenses imprévues liées à leur santé, l’aménagement de leur domicile ou même pour aider des proches.
En outre, la gestion du contrat est plus flexible, avec plusieurs options possibles. Les souscripteurs peuvent choisir une gestion libre, qui leur permet de sélectionner eux-mêmes les supports d’investissement. Ils ont aussi la possibilité d’opter pour une gestion sous mandat, confiée à un expert qui optimise les placements en fonction du profil de l’épargnant.
De plus, il est possible de sécuriser tout ou une partie du capital en optant pour des fonds en euros garantis. Cette stratégie offre une stabilité et une protection contre les fluctuations des marchés financiers. L’assurance vie après 70 ans constitue donc un excellent moyen de faire fructifier son épargne tout en conservant une grande souplesse dans la gestion de ses fonds.
Une solution efficace pour préparer sa succession
En plus de l’aspect fiscal et de la souplesse du produit d’épargne, l’assurance vie après 70 ans permet de préparer la transmission de son patrimoine de manière stratégique. Contrairement à un testament qui doit respecter la réserve héréditaire imposée par la loi, l’assurance-vie permet de transmettre une partie de son patrimoine à des personnes de son choix, qu’il s’agisse d’enfants, de petits-enfants, de proches éloignés ou même d’une association.
Avec une répartition du patrimoine à travers l’assurance vie, il est également possible d’anticiper la succession et de limiter les tensions entre les héritiers ou les bénéficiaires. Pour cela, le souscripteur précise clairement la répartition des fonds et des bénéficiaires afin d’éviter les conflits familiaux après son décès. Il assure ainsi une transmission en toute sérénité.
Un complément de revenus pour la retraite
Passé 70 ans, de nombreuses personnes cherchent à compléter leur pension de retraite dans le but de maintenir leur niveau de vie. L’assurance vie peut jouer un rôle clé dans ce cadre. Grâce à son fonctionnement souple expliqué plus haut, elle permet de mettre en place des rachats programmés afin de permettre à l’épargnant de percevoir un revenu complémentaire régulier.
En outre, les gains issus d’une assurance vie bénéficient d’une fiscalité allégée après 8 ans de détention du contrat, contrairement aux pensions de retraite qui sont soumises à l’impôt sur le revenu. Cela en fait une source de revenus intéressante pour les séniors.
Par ailleurs, l’assurance-vie offre également une diversification des placements qui permet d’adapter la gestion du capital en fonction de l’évolution des besoins et du niveau de risque souhaité. Un épargnant prudent pourra privilégier des supports sécurisés en euros, tandis qu’un investisseur plus averti pourra opter pour des unités de compte qui offrent un potentiel de rendement plus élevé.
Grâce à ces avantages, l’assurance vie après 70 ans peut représenter une source de revenus complémentaires flexible et fiscalement optimisée pour mieux appréhender la retraite en toute sérénité.
Une optimisation des dons avec la clause bénéficiaire
Un autre aspect souvent méconnu de l’assurance vie après 70 ans est la possibilité d’optimiser ses dons grâce à la clause bénéficiaire. Cette clause permet d’organiser la transmission des fonds en fonction des souhaits du souscripteur. En effet, il est possible d’attribuer un capital à plusieurs bénéficiaires en précisant la répartition entre eux. Il s’agit d’une solution pour éviter tout litige lors du règlement de la succession.
De plus, certaines clauses spécifiques permettent de protéger certains bénéficiaires en leur assurant une rente ou un versement progressif du capital. En outre, l’assurance-vie constitue également un excellent moyen d’aider ses proches de son vivant. Grâce aux rachats partiels, il est possible de transmettre des fonds progressivement sans avoir à réaliser une donation classique qui pourrait être plus lourdement taxée.
Une bonne structuration du contrat permet donc d’optimiser la transmission de son patrimoine et de minimiser la fiscalité pour les bénéficiaires.