L’assurance vie est une formule d’épargne très populaire en France. Elle permet de se constituer un capital, tout en bénéficiant de nombreux avantages fiscaux et sociaux. Il existe différentes formules et contrats d’assurance vie qui conviennent à tout type de profils comme le contrat vie, le contrat décès et le contrat vie et décès. Découvrez quels sont les meilleurs plans d’assurance vie sur le marché et comment choisir celui qui convient le mieux à votre profil.
Les fonds euros en ligne : la formule traditionnelle d’assurance vie
Le fonds euro en ligne est un des supports de l’assurance-vie. C’est un placement qui garantit le versement du capital investi et un rendement à long terme.
Cette formule en ligne est appréciée des épargnants, car elle offre grande une sécurité. Les versements effectués sur un contrat d’assurance-vie géré par un fonds en euro sont assurés par le Fonds de Garantie des Dépôts et des Résolution (FGDR). Ce qui signifie que le rendement est garanti, même si le fonds euro subit des pertes.
L’option gestion pilotée est disponible si un client veut des contrats à une assurance-vie reliés aux fonds-euros, mais ne possède aucune connaissance sur les contrats des assurances. Ce mode de gestion permet au client de designer un gestionnaire pour qu’il s’occupe des différents arbitrages entre les divers supports disponibles dans le contrat.
Les fonds euros en ligne offrent des avantages si le client souhaite retirer une partie de son capital. L’investisseur peut choisir le fonds Suravenir Rendement 2 : c’est un contrat inclus dans les fonds euros et offre une allocation majoritaire et obligatoire pour un but sécuritaire.
Les fonds euros sont accessibles, et ne demandent pas de connaissances financières. Vous pouvez donc vous lancer, en prenant soin de comparer les versements, les performances de l’assurance et les taux de frais de chaque assureur.
Misez sur la gestion pilotée et sur les arbitrages pour vos contrats
La gestion pilotée consiste à déléguer à un spécialiste (un conseiller de gestion de patrimoine), le choix et la gestion des investissements du capital du client dans une assurance vie. La gestion pilotée est disponible dans tous les supports d’investissement (Fond euros, les unités de compte).
L’arbitrage est un moyen de repartir le capital du client sur différents supports d’investissements dans certaines assurances vie. Cela permet au client de diviser son capital pour atteindre son but et pour suivre le marché financier.
Les unités de compte : une formule dynamique d’une assurance vie
Les unités de compte sont une formule d’investissement proposée par les contrats d’assurance-vie. Ils sont composés d’actions, d’obligations ou de supports diversifiés, tels que l’ETF.
Les unités de compte sont destinées aux investisseurs en ligne et offrent des rendements plus importants que les autres supports d’investissements (comme le fonds euros) mais aussi un risque plus élevé. Les unités de compte sont des outils financiers des assurances vie, provoquant des moins-values et les plus-values significatives.
La valeur de rendement de ces supports en ligne peut varier, ce qui signifie que le montant du capital, ou du versement à la fin du contrat peuvent être supérieurs ou inférieurs à celui versé initialement.
Les unités de compte présentent un avantage pour les investisseurs en ligne qui recherchent une performance supérieure, mais qui acceptent le risque associé. La plupart des contrats d’assurance vie imposent des limitations lorsque vous effectuez un versement, ayant un taux de 30 % en unités de compte.
Les SCPI
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont un autre support d’investissement dans certains contrats d’assurance vie. Ces produits financiers permettent d’investir dans un patrimoine immobilier locatif.
Les SCPI sont adaptées aux épargnants recherchant un contrat d’investissement à court terme au sein d’une assurance vie. Les SCPI offrent un bon rendement et une protection financière, grâce à leur contrat de rachat régulier des parts de patrimoine d’un autre client.
Les SCPI sont moins volatiles que les autres placements ou assurances de vie, mais elles ont un horizon de placement plus court et les taux liés à leur gestion pilotée sont élevés. Par conséquent, il est important de comprendre les risques et les avantages des SCPI avant de l’utiliser pour compléter votre portefeuille.
Conseil pour choisir les meilleurs plans d’assurance vie
Il faut noter que chaque client a ses propres attentes en matière d’assurances vie. Ainsi, il existe beaucoup de contrats d’assurance vie pour répondre aux besoins de chacun.
Le choix d’un contrat d’une assurance vie dépend de vos objectifs et de votre tolérance de risque. Il est important de comparer les meilleures assurances vie et les taux tarifaires, les performances passées de l’assureur et les frais facturés par différentes assurances. Vous pouvez utiliser un comparatif en ligne pour trouver le meilleur contrat.
Le choix du type d’assurance vie dépend de l’attente du client :
- Si vous cherchez un placement à court terme avec des rendements stables, les contrats de fonds euros sont la meilleure option ;
- Si vous acceptez un certain niveau de risque pour obtenir des rendements plus importants, vous devriez envisager de faire un investissement ;
- Si vous recherchez un investissement à long terme avec une bonne protection financière, un contrat avec SCPI est une solution intéressante.
Les contrats d’assurance vie sont des versements à long terme. Il est important de vous renseigner sur les conditions des contrats et des risques associés à votre investissement auprès de votre assurance vie. Évaluer régulièrement votre capital pour vous assurer de la conformité de votre stratégie d’investissement au sein de l’assurance vie, même si vous avez choisi la gestion pilotée.