Selon Bankrate, près d'un Américain sur quatre n'a pas de fonds d'urgence. Si vous êtes parmi ceux qui n'ont pas assez d'argent à portée de main pour couvrir une dépense inattendue, vous pouvez être tenté d'utiliser une avance de fonds de carte de crédit comme solution rapide. Mais vous paierez la commodité dans les intérêts élevés et les frais.
Une avance de fonds est un prêt à court terme de votre émetteur de carte, vous permettant d'emprunter contre la limite de crédit de votre carte, sans garantie requise. Vous pouvez généralement obtenir l'argent dans un guichet automatique ou une succursale bancaire locale. Le montant que vous pouvez retirer dépend des règles de l'émetteur de votre carte. Les avances de fonds peuvent être plafonnées à quelques centaines de dollars ou environ 30% de la limite de crédit de votre carte.
Vous paierez des frais initiaux, généralement plus d'environ 10 ou 3% à 6% du montant de la transaction. L'intérêt revient immédiatement; Il n'y a pas de période de grâce sans intérêt, que la plupart des cartes de crédit offrent sur les achats standard. Et le taux d'intérêt à révocation en espèces – souvent dans la fourchette de 25% à 30% – est généralement plus élevé que le taux qui s'applique aux achats, explique l'expert en crédit Gerri Detweiler.
Alternatives à une avance de fonds de carte de crédit
Non seulement les avancées en caisse frappent votre portefeuille, mais ils peuvent également nuire à votre pointage de crédit. Lorsque vous retirez une avance de fonds, le solde impayé compte pour votre taux d'utilisation de crédit – le pourcentage de crédit disponible que vous utilisez sur votre carte de crédit. Si votre taux d'utilisation augmente en raison de l'avance de fonds, votre pointage de crédit peut baisser.
Comme alternative à une avance de fonds, essayez de demander à votre banque ou à votre coopérative de crédit un prêt à faible coût pour aider à couvrir les frais d'urgence, suggère Detweiler.
Une autre option: ouvrez une carte de crédit avec un taux d'introduction de 0% sur les achats. La carte de réflexion Wells Fargo, par exemple, ne facture aucun intérêt pendant 21 mois.
Mais si vous empruntez cette voie, assurez-vous de rembourser le solde avant la fermeture de la fenêtre de 0%. Après cela, vous devez probablement un intérêt à deux chiffres sur tout solde restant.