Avez-vous déjà pensé à planifier votre vie ainsi que celle de vos proches…, après votre décès ? D’ailleurs, c’est tout à fait possible. C’est simple, pensez à souscrire une assurance décès. Cet article vous adresse effectivement des détails concernant ce type d’assurance.
Pourquoi souscrire une assurance décès ?
Une assurance décès est un produit d’assurance-vie qui paie une somme forfaitaire à un bénéficiaire désigné lorsque le souscripteur décède. L’assurance décès est pratique en vue de couvrir les frais et les dettes du défunt ou sinon d’aider ses proches en les soutenant financièrement.
Les primes d’assurance décès sont payées par le souscripteur de l’assurance pendant son vivant. Les montants des primes varient en fonction de la somme assurée et des antécédents médicaux du souscripteur. Les critères d’admissibilité à l’assurance décès peuvent également varier d’un assureur à l’autre.
Il faut noter que c’est au souscripteur de définir la somme qui sera transmise à ses proches. De ce fait, les modes de versement suivant le budget ainsi que les besoins de protection seront définis par le souscripteur.
L’assurance décès est fréquemment souscrite à l’occasion d’un emprunt. Toutefois, diverses formules de prévoyance aident les bénéficiaires à surmonter les problèmes financiers se présentant au moment du décès de la personne. Des garanties complémentaires contre les risques d’incapacité, d’invalidité ou de majoration sont associées aux contrats d’assurance décès, notamment dans le cas d’un décès qui survient suite à un accident.
Quels sont les différents types d’assurance décès proposés par les assureurs ?
Il faut préciser qu’il existe deux types d’assurance décès : l’assurance décès temporaire et l’assurance-vie entière. Le premier contrat est fixé pour une durée déterminée et prend fin à la date limitée fixée par la clause. La deuxième formule est constituée via le versement d’une rente ou d’un capital qui revient aux bénéficiaires après le décès de l’assuré.
L’assurance temporaire décès
Ce contrat temporaire est limité dans le temps. Si le souscripteur est en vie en fin de contrat, alors celui-ci prend fin. En revanche, si le décès survient avant la date souscrite, l’assurance prend en charge la garantie et le versement de la rente ou le capital aux bénéficiaires. Aussi, deux cas de souscription sont possibles avec ce type de contrats :
- Le remboursement d’un prêt ;
- Le financement de l’éducation des enfants.
Quel que soit le cas, l’assurance décès assurera les bénéficiaires avec des moyens financiers.
Pour le remboursement de prêt, l’assurance temporaire a pour but de rembourser le prêt en cas de décès du souscripteur. Par conséquent, la durée de l’assurance décès est la même que celui du prêt. En revanche, dans ce type d’assurance figure également des garanties couvrant les risques d’incapacité de travail, de perte d’emploi ou même d’invalidité.
En parlant de financement de l’éducation des enfants, comme son nom l’indique, l’assurance temporaire apportera une garantie aux enfants. Le choix de la durée de l’assurance et de la rente dépend du souscripteur. Ainsi, si le décès se présente, l’assurance se chargera du versement de la rente aux enfants jusqu’à atteindre l’âge prévu dans le contrat.
L’assurance-vie entière
Contrairement à l’assurance temporaire décès, cette assurance se caractérise par sa durée indéterminée. De ce fait, quelle que soit la date de décès du souscripteur, l’assurance prend en main le versement du capital ou de la rente au bénéficiaire concerné.
Dans le but d’assurer l’avenir des proches du souscripteur, ce contrat d’assurance peut par exemple compenser la baisse de revenus. L’assurance-vie entière permet aussi d’établir la succession du défunt qui doit répondre aux droits demandés pour la transmission du capital.
D’ailleurs, les contrats d’assurance-vie entière permettent également d’assurer un revenu aux enfants, s’ils en ont besoin, ou de prendre en charge les obsèques du défunt qui a souscrit à l’assurance.
Quelles modalités s’offrent aux bénéficiaires d’une assurance décès ? Qui sont-ils ?
Les bénéficiaires des polices d’assurance décès peuvent choisir de recevoir le montant de la police sous forme de versement unique ou sous forme de rente. Dans le cas d’une rente, le bénéficiaire reçoit des paiements réguliers sur une période donnée. Ces paiements peuvent varier en fonction de la durée de la rente et de l’âge du bénéficiaire au moment de la souscription de la police.
De plus, l’assurance décès peut être achetée conjointement avec une assurance-vie permanente ou à terme, qui peut fournir une protection supplémentaire contre les risques financiers liés à la mort.
En règle générale, l’assurance décès priorise le conjoint par mariage, les ascendants, les enfants, laissant les autres proches à la fin de la liste. Par contre, le souscripteur peut désigner délibérément le bénéficiaire dans son contrat d’assurance décès qui défiera la priorité par défaut.
Toutefois, pour éviter toute ambiguïté ou homonymie, les bénéficiaires devront être désignés par leur nom, leur prénom, date et lieu de naissance. Ainsi, dans ce cas particulier, le souscripteur doit prévoir des situations comme le divorce ou l’arrivée d’un nouvel enfant. De ce fait, la désignation particulière nécessite une décision bien réfléchie.
Même en étant en bonne santé, un décès peut survenir de manière inattendue. Une maladie, un accident et diverses autres raisons peuvent aussi en être la cause. Aussi, afin d’assurer un capital pour ses proches, de financer les obsèques et fournir une garantie pour la famille du défunt assuré, souscrire à une assurance décès s’avère nécessaire. Les cotisations versées en vaudront la peine pour un capital utile aux bénéficiaires, à savoir, conjoints et enfants.