« Travaillez pour toujours. »
C'est le nouveau plan de retraite. Surtout pour Gen Z. mais ce n'est pas un choix de style de vie. C'est un mécanisme d'adaptation dans un système qui n'a pas suivi le rythme de la façon dont nous vivons et travaillons réellement aujourd'hui.
Selon la TIAA, seulement 1 des travailleurs de la génération Z sur 5 pour la retraite. Non pas parce qu'ils s'en moquent, mais parce qu'ils sont financièrement enrôlés. Ils naviguent sur un marché du travail défini par l'instabilité, les dettes d'enregistrement et la montée en flèche.
Pendant ce temps, l'infrastructure de retraite sur laquelle ils sont censés compter ont été construits pour l'économie de leurs grands-parents.
Cette déconnexion crée une crise nationale.
Un système hors synchronisation
Nous continuons à dire aux jeunes d'économiser pour la retraite dès que possible, mais les mathématiques de Gen Z punissent.
Bien que le dollar d'aujourd'hui puisse aller plus loin, le coût de l'essentiel a monté en flèche. Ils paient 31% de plus pour le logement, deux fois plus pour l'assurance automobile et près de 50% de plus pour l'assurance maladie que les milléniaux au même âge, selon un rapport de Consumer Affairs.
Et beaucoup d'entre eux n'ont même pas accès aux plans de retraite parrainés par l'employeur en premier lieu.
Pourquoi? Parce qu'ils ne travaillent pas d'emplois traditionnels. Un nombre croissant d'Américains indépendants, le total devrait dépasser 50% d'ici 2027, selon Statista. Les emplois de créateur numérique ont augmenté depuis la pandémie.
La majorité de la génération Z aspire désormais à être des influenceurs, contribuant à la croissance du segment de 200 000 emplois en 2020 à 1,5 million en 2024.
Les jeunes Américains adoptent l'indépendance de la carrière, la flexibilité et les flux de revenus créatifs. Mais ils ont été laissés par un système de retraite qui assume un emploi de 9 à 5 et des chèques de paie stables.
Coût du retard à six chiffres
Nous avons rendu la sauvegarde tôt impossible, et pourtant, la pénalité pour l'attente est énorme.
Si un homme de 25 ans économise seulement 100 $ par mois (1 200 $ / an) dans un compte de retraite, en supposant un taux de rendement annuel de 7%, ils pourraient se retrouver avec près de 248 000 $ à la retraite. Commencez à 40 ans, et leurs économies totaliseraient un peu plus de 78 000 $. C'est une différence de 170 000 $ juste pour attendre 15 ans.
Et c'est avant de prendre en compte la hausse des coûts des soins de santé, prévu à 172 000 $ pour la moyenne de 65 ans, selon l'estimation des coûts des soins de santé des retraités de Fidelity Investments.
Pour les retraités qui choisissent des options de couverture améliorées populaires, les coûts des soins de santé prévus sont d'environ 320 000 $ pour les femmes et 281 000 $ pour les hommes, selon l'indice des coûts de santé des retraités de Milliman.
La génération Z n'est pas seulement censée sauver plus, plus tôt; Ils le font sans soutien, tout en payant plus pour tout le reste.
La complexité est sa propre barrière
Nous vivons à une époque où vous pouvez ouvrir un compte bancaire ou réserver des vacances avec quelques robinets. Mais essayez d'ouvrir un compte de retraite, et vous êtes confronté à un dédale d'acronymes, de frais et de décisions.
La moitié des Américains disent qu'ils sont confus par leurs options de travail 401 (k), selon une enquête d'alphabétisation 401 (k) de Pontera.
Yale Law and Policy Review a révélé qu'un tiers ne sait pas qu'ils paient des frais. Et même parmi ceux qui épargnent, beaucoup ne comprennent pas leurs investissements, encore moins comment les ajuster.
Ce n'est pas un lac de connaissances. C'est une défaillance de conception.
La même enquête de Pontera a révélé que près de 3 Américains sur 4 veulent plus d'aide professionnelle avec leurs 401 (k), et beaucoup sont prêts à payer pour cela. Nous avons créé un système si complexe que les gens ont besoin d'embaucher des experts juste pour naviguer sur ce qui devrait être un outil financier de base.
Lorsque la planification de la retraite ressemble à des sciences des fusées, les gens ne le font tout simplement pas.
La planification de la retraite est rompue
Le passage des pensions gérées par l'employeur aux plans individuels était censé offrir plus de contrôle. Au lieu de cela, il a laissé des millions de travailleurs seuls dans l'obscurité.
Selon le BlackRock, BlackRock 2025, soit 47% des Américains sans plan sur le lieu de travail, contre 68% de ceux qui ont accès.
Sans plan d'employeur, les travailleurs perdent des invites et des coups de pouce intégrés comme l'auto-inscription et les matchs des employeurs qui facilitent la sauvegarde. Et même pour ceux qui ont accès, faire les bons choix nécessite un niveau de maîtrise financière que la plupart des gens n'ont pas et ne devraient pas avoir besoin.
Plus d'Américains travaillent plus longtemps, mais pas par choix. Une enquête de Wealthway Advisors a révélé que 64% des personnes s'attendent à prendre leur retraite à 65 ans, mais seulement 28% le font réellement. Depuis 2015, le nombre de travailleurs de plus de 65 ans a augmenté de plus de 33%.
Les emplois les plus courants qu'ils occupent? Retail, camionnage, services de conciergerie et soins personnels – rôles qui sont physiquement exigeants, moins payés et souvent loin de ce qu'ils imaginaient pour la retraite.
Il est temps de reconstruire la retraite
La génération Z ne parvient pas à planifier la retraite. Le système les échoue. Nous avons besoin d'un modèle qui reflète la façon dont les gens travaillent aujourd'hui. Cela signifie:
- Outils d'épargne flexibles construits pour le revenu irrégulier, pas seulement W-2 Payrolls
- Avantages portables qui se déplacent facilement lorsque les consommateurs veulent qu'ils
- Une expérience utilisateur simple, pas écrasant
Et surtout, un changement de mentalité: la retraite n'est pas un luxe. C'est une nécessité.
Il doit être accessible que vous soyez un pigiste, un entrepreneur, un créateur ou un consultant.
Parce que « travailler pour toujours » n'est pas un plan. C'est un avertissement.