Obtenir le meilleur taux hypothécaire à 30 ans possible peut vous faire économiser des milliers de dollars par an. Il est donc essentiel de rester informé des facteurs économiques qui influencent les taux.
Bien que la Fed ne contrôle pas directement les taux hypothécaires, ses actions les influencent indirectement en affectant l'environnement économique plus large et les coûts d'emprunt des prêts. Lorsque la Fed signale des baisses ou des hausses de taux potentiels, les taux hypothécaires réagissent souvent en conséquence, car les prêteurs s'adaptent aux attentes de l'inflation future et de la croissance économique.
Lors de la réunion de la Réserve fédérale de juin, la Fed a tenu son taux de fonds fédéraux de référence de 4,25% à 4,50%, marquant la quatrième réunion consécutive sans changement. Les décideurs politiques ont cité l'inflation persistante, la force continue sur le marché du travail et l'incertitude économique comme raisons de tenir des taux stables plutôt que de déménager vers le haut ou la baisse.
Les taux hypothécaires, qui ont oscillé dans une fourchette élevée de 6% à 7% pendant la majeure partie de 2024, ont connu une brève baisse avant de monter à nouveau au milieu des tensions économiques. En septembre, le taux moyen sur une hypothèque fixe de 30 ans est de 6,35%, selon Freddie Mac.
Alors que la Réserve fédérale n'a pas encore commencé à réduire les taux cette année, de nombreux experts prévoient des réductions en 2025. Une baisse des taux hypothécaires pourrait encourager davantage de propriétaires à vendre, augmentant l'offre de logements et potentiellement aider à débloquer le marché du logement.
Avec ces changements à l'horizon, il est important de savoir où trouver le meilleur taux hypothécaire pour votre situation.
Taux hypothécaires à 30 ans
Si vous recherchez le taux hypothécaire le plus bas, vous devriez faire le tour. L'institution financière avec laquelle vous travaillez généralement peut ne pas avoir le meilleur taux disponible, vous devez donc consulter plusieurs options avant de décider où aller. Et les taux hypothécaires ont un impact massif sur vos flux de trésorerie mensuels et ce que vous finissez globalement.
Par exemple, regardons une maison avec un prix de vente de 420 000 $.
Supposons que vous déposiez 20% (84 000 $) et obtenez une hypothèque de 336 000 $. À 6,35%, vous paieriez 2 090,71 $ sur votre paiement hypothécaire mensuel. Mais à 6%, vous paieriez 2 014,49 $ par mois – économisant environ 914,67 $ chaque année.
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Si vous avez déjà une hypothèque, n'oubliez pas que vous pouvez refinancer. C'était un plan pour de nombreuses personnes qui ont acheté tandis que les taux d'intérêt étaient élevés. L'attente était que lorsque les taux ont baissé, ils pourraient refinancer et obtenir une meilleure affaire. En savoir plus sur le fonctionnement du refinancement d'une hypothèque et ce qu'il en coûte.
Les tarifs n'ont pas été assez assez en baisse pour en faire une perspective entièrement attrayante, mais l'attente est qu'à l'avenir, elles le feront.
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Quatre façons d'obtenir un taux hypothécaire inférieur
Les conditions du marché influencent les taux hypothécaires, mais vous pouvez prendre plusieurs mesures proactives pour améliorer vos chances d'obtenir un taux d'intérêt plus bas. Voici quatre stratégies clés pour vous aider à économiser sur votre hypothèque.
Augmenter votre pointage de crédit
L'un des meilleurs moyens et les plus efficaces d'économiser sur votre hypothèque est d'augmenter votre pointage de crédit, le plus grand facteur pour déterminer votre taux hypothécaire. Augmenter votre pointage de crédit FICO, qui varie de 300 à 850, par seulement 20 points peut vous faire économiser des centaines de dollars en abaissant votre hypothèque.
Ainsi, bien que vous aurez probablement besoin d'au moins un score FICO de 620 afin de se qualifier pour une hypothèque en tout cas, vous aurez besoin d'un score plus élevé pour être approuvé pour les meilleurs tarifs. L'augmentation de votre pointage de crédit peut être effectuée de plusieurs façons, notamment en effectuant des paiements de carte à temps et en gardant les soldes de cartes de crédit bas.
Augmentez votre acompte
Afin d'obtenir les meilleurs tarifs sur un prêt hypothécaire conventionnel de Fannie Mae ou Freddie Mac, vous devrez effectuer au moins un acompte de 20%. En fait, plus votre acompte est gros, mieux votre taux sera probablement. Vous devrez rembourser moins le principal et moins d'intérêt sur la durée du prêt.
Obtenez plusieurs citations
Différents prêteurs peuvent offrir des tarifs différents. Pour cette raison, il est important d'obtenir plusieurs devis pour vous assurer que vous obtenez les taux d'intérêt les plus bas à votre disposition.
Considérez une hypothèque à taux réglable (ARM)
Si vous savez que vous allez vendre votre maison dans un avenir proche, opter pour un bras pourrait être une bonne décision. Par exemple, si vous voulez vendre votre maison dans quatre ans, le choix d'un bras de 5 ans pourrait vous faire économiser beaucoup d'intérêt.
Vous pourrez profiter des taux d'intérêt plus bas associés à ce type d'hypothèque, et vous n'aurez pas à vous soucier de votre changement de taux avant de vendre.
Le verrouillage du meilleur taux hypothécaire de 30 ans peut vous faire économiser des milliers de personnes au cours de la durée de la durée de votre prêt. En augmentant votre pointage de crédit, en effectuant un acompte plus important et en achetant des devis, vous pouvez vous mettre en meilleure position pour obtenir un taux inférieur.
Bonne chance et bonne chasse.