La clé d'une retraite heureuse et confortable n'est pas seulement une question d'argent. En avoir beaucoup aide certainement, mais d'autres aspects de la retraite peuvent également avoir un impact significatif sur votre bonheur et votre confort.
«Une fois que vous avez atteint la masse critique, l'argent commence à atteindre un point de rendement décroissant», dit Pam Kruegerfondateur et PDG de Wealthramp. « Lorsque vous êtes à la retraite, toute la comparaison et la race commencent à ralentir, et la différence entre riche et non riche devient moins significative pour vous. »
C'est alors que les autres choses deviennent plus importantes, comme votre santé et votre bonheur. Pour obtenir une retraite confortable, vous aurez besoin de tout. Voici comment planifier toutes les choses au-delà de l'argent.
Santé = richesse à la retraite
En ce qui concerne votre santé, l'argent en est une grande partie, mais en supposant que vous avez des soins de santé couverts et des besoins potentiels de soins de longue durée, rester en bonne santé à la retraite devrait être une priorité absolue. Après tout, votre santé déterminera le type de retraite que vous aurez.
«La santé et la vitalité sont de loin les choses les plus importantes dans votre esprit. Vous voulez pouvoir jouer au pickleball, suivre les petits-enfants, rester flexible et net», explique Krueger. «La santé devient plus importante que la richesse.»
Le maintien ou l'amélioration de votre santé signifie se concentrer sur la consommation saine et faire de l'exercice régulier. Non seulement cela prolongera votre vie, mais cela réduira les coûts des soins de santé lorsque vous prenez votre retraite.
«La richesse n'est pas seulement de l'argent, c'est tout combiné», dit Rob Williamsdirecteur général de la planification financière, des revenus de retraite et de la gestion de la patrimoine pour le SCHWAB Center for Financial Research. «Il n'est jamais trop tard pour investir dans la santé et le régime alimentaire. Même de petites étapes au fil du temps peuvent s'additionner.»
Connaître les détails.
Comprendre l'assurance-maladie est critique et devrait commencer bien avant d'avoir 65 ans – l'âge qu'il démarre. Si vous prenez votre retraite tôt, assurez-vous d'avoir une couverture privée jusqu'à l'âge de 65 ans. Si vous prenez votre retraite plus tard, vous devez comprendre clairement les rôles des Medicare, Medigap et Medicare Advantage originaux, explique Williams.
Les connexions sociales sont importantes
C'est un grand pour les hommes, mais aussi pour les femmes: un manque de connexions sociales à la retraite. Lorsque vous prenez votre retraite, vous courez le risque de perdre ces relations forgé sur une feuille de calcul ou autour de la table de conférence. Cela peut être difficile à s'adapter.
«Il y a un gros changement mental lorsque vous passez de la vie à la retraite», explique Williams. « Soudain, vous n'avez pas ces liens sociaux. »
La solitude, la dépression et le malheur à la retraite découlent souvent d'un manque de connexions sociales. C'est pourquoi il est important d'avoir un plan clair pour maintenir vos relations actuelles et en créer de nouvelles. Avant de prendre votre retraite, décidez avec qui vous resterez en contact, à quelle fréquence et comment (par téléphone, appel vidéo, etc.). Une fois que vous avez défini ce calendrier, respectez-le – ne laissez pas ces communications s'échapper.
Réfléchissez soigneusement à la communauté à laquelle vous appartiendrez à la retraite, de la famille et des amis aux voisins. Vous avez besoin d'un plan en béton pour la façon dont vous resterez engagé et connecté une fois votre travail terminé. La pire chose que vous puissiez faire est de prendre votre retraite sans une stratégie sociale, vous laissant incertain sur la façon de commencer à se faire des amis ou de vous impliquer.
Les relations sont systématiquement évaluées comme le facteur numéro un qui détermine le bonheur à la retraite, explique Krueger. «C'est avoir une vie sociale, des liens. Il ne s'agit pas d'avoir 40 amis, c'est de savoir que vous avez une communauté que vous avez créée autour de vous sur laquelle vous avez l'impression de pouvoir compter.»
Donnez-vous une raison de vous réveiller
Un sens du but peut ne pas sembler une grande chose jusqu'à ce que vous n'en manquiez pas. Il est difficile de passer du travail de huit heures et plus par jour pour n'avoir rien de pressant à faire.
Sans structure ni raison de vous lever, vous pourriez vous retrouver dans une dépression. «Lorsque vous arrêtez de travailler, vous perdez votre identité», explique Krueger. «Cela peut être vraiment déprimant si vous ne trouvez pas une nouvelle façon d'identifier.»
À mesure que vous vous rapprochez de la retraite, il est important d'envisager à quoi ressemblera votre vie quotidienne. Allez-vous faire du bénévolat, consulter, encadrer, voyager ou passer du temps avec les petits-enfants? Quoi que vous vouliez faire, tracer un plan bien avant la retraite afin de ne pas y entrer dans la façon dont vous passerez votre temps.
Prenez Krueger comme exemple. Elle travaille et mentorait. Elle prévoit de faire du mentorat une plus grande partie de sa vie alors qu'elle se retire de son emploi à temps plein. «C'est à quoi vous retirez, pas de quoi vous retirez», explique Krueger.
Pensez à votre héritage
Beaucoup de gens attendent qu'ils soient à la retraite pour commencer à penser à l'héritage qu'ils veulent laisser derrière vous, mais plus tôt vous commencez à le tracer, mieux vous pouvez planifier.
Après tout, la façon dont vous économisez et investissez sera différente si vous voulez que vos héritiers utilisent l'argent pendant que vous êtes en vie ou lorsque vous êtes parti, ou si vous souhaitez dépenser votre argent à zéro ou laisser un peu ou tous à des œuvres caritatives. «Vous obtenez beaucoup de réflexion sur ce que vous voulez contribuer et laisser derrière lui», explique Krueger.
L'argent et tout le reste
Nous passons tellement de temps à économiser de l'argent pour la retraite que nous oublions souvent les autres choses. Mais votre santé et votre bonheur sont tout aussi importants. Tout l'argent du monde ne vous donnera pas de relations sociales ou vous aidera à trouver votre objectif. Que vous devez faire pour vous-même.
Une retraite vraiment confortable nécessite plus que de l'argent; Il doit également inclure une bonne santé, un bonheur et un sens du but. Un peu de planification peut vous aider à sécuriser les trois.