De nombreux baby-boomers ont bien fait pour eux-mêmes financièrement. En fait, un rapport de richesse mondial d'Allianz a révélé que les baby-boomers – nés entre 1946 et 1964 – sont devenus la génération la plus riche de l'histoire.
Mais dans le logement, l'investissement, la planification de la retraite et les carrières, les milléniaux réécrivent les baby-boomers de jeu. Non pas parce que les anciennes règles étaient «fausses», mais parce que les mathématiques, le marché et le lieu de travail ont tous changé.
Voici quatre habitudes d'argent que les milléniaux s'éloignent et les facteurs qui stimulent ces changements.
1. Les milléniaux choisissent de louer sur l'achat
Pour les baby-boomers, posséder une maison était le plan de richesse par défaut et la pierre angulaire du rêve américain. Aujourd'hui, des prix plus élevés et des taux hypothécaires élevés rendent la décision de l'achat de l'achat moins clair – en particulier pour les milléniaux et les jeunes générations.
La National Association of Realtors (NAR) suit l'abordabilité et a récemment indiqué que le paiement hypothécaire mensuel moyen avait augmenté de 3%, tandis que le prix médian d'une maison unifamiliale a augmenté du même montant.
Bien que les taux hypothécaires se soient légèrement relâchés de leurs pics, ils restent dans la fourchette du milieu de 6% pour une fixe à 30 ans – bien supérieure aux taux de 2% à 4% que de nombreux acheteurs antérieurs ont verrouillé. Ajoutez à une forte baisse de la part des acheteurs des acheteurs et une augmentation de la première fois plus longtemps pour préserver les flux de trésorerie et la flexibilité.
Bien que certaines milléniaux aient l'impression que l'achat d'une maison n'est pas une option en ce moment compte tenu de leurs finances, d'autres choisissent de continuer à louer et de mettre plus d'argent aux investissements et à d'autres objectifs à la place.
2. Déplacer de l'argent hors des comptes «sûrs» et en investissements
Les baby-boomers étaient plus susceptibles de s'appuyer sur les CD, les comptes d'épargne et les rentes qui sont des outils solides dans le bon contexte. Les milléniaux, en revanche, commencent plus tôt avec l'investissement du marché, utilisant souvent des fonds indiciels à faible coût et des fonds à date cible à l'intérieur des 401 (k) S et des IRA.
Selon le rapport de Vanguard de Vanguard, How America Saves, de plus en plus de travailleurs plus jeunes s'inscrivent dans des comptes de retraite et choisissent des allocations gérées par des professionnels qui aident à maintenir leurs investissements sur la bonne voie.
La génération Y et la génération Z profitent également des applications mobiles conviviales pour investir et profiter des plateformes de trading sans commission ainsi que des robo-conseillers, qui contribuent tous à rationaliser leur stratégie d'investissement.
3. Planification de la retraite sans pensions ni sécurité sociale
Les pensions du secteur privé qui garantissaient autrefois les revenus à vie ont largement disparu. Aujourd'hui, seulement environ 15% des travailleurs de l'industrie privée ont accès à un plan de bénéfice défini. Ce changement a poussé les milléniaux vers des véhicules de retraite autofinancés comme 401 (k) S et IRA.
Du côté de la sécurité sociale, les administrateurs projettent le fonds fiduciaire de l'âge et des survivants (OASI) sera épuisé d'ici 2033 en vertu de la loi actuelle. Après cela, les taxes sur les salaires couvriraient toujours la plupart des avantages, mais l'incertitude autour du programme pousse les milléniaux pour économiser plus seuls.
Expert financier Suze Orman recommande Les épargnants plus jeunes considèrent Roth 401 (k), 403 (b) ou les options d'épargne Roth IRA car ils peuvent réduire votre risque fiscal futur et éviter les distributions minimales requises plus tard à la retraite.
Bien qu'un 401 (k) traditionnel soit une excellente option, Orman souligne que ce compte utilise des dollars avant impôts que vous pouvez déduire chaque année pour les économies d'impôt. Mais, vous pouvez être dans une tranche d'imposition plus élevée maintenant et quand vous devrez prendre Distributions minimales requises ou RMDS, qui sont traités comme un revenu ordinaire.
4. Laissant derrière l'idée de rester dans une entreprise à vie
Les baby-boomers ont souvent construit des carrières – et des avantages – en restant en place. Les milléniaux, cependant, sont entrés sur un marché du travail où les compétences, et non la loyauté, la rémunération et les opportunités. Ce changement a conduit à des relais plus courts dans des entreprises individuelles et des mouvements plus latéraux. Aujourd'hui, le mandat médian de l'emploi auprès des travailleurs est inférieur à quatre ans, reflétant un marché du travail qui récompense la mobilité et la mise à jour continue.
La flexibilité est également importante. De nombreux travailleurs plus jeunes préfèrent les configurations hybrides et apprécient les employeurs qui soutiennent le bien-être et la croissance, même si cela signifie changer d'emploi pour l'obtenir. Les enquêtes montrent constamment Les milléniaux hiérarchisent la flexibilité et le développement sur le verrouillage à long terme.
Les milléniaux ne rejettent pas la création de richesse; Ils le mettent à jour pour s'adapter à l'époque. Et comme le montre ce changement, il y a plus d'une façon d'atteindre le même objectif: la sécurité financière.
En fin de compte, l'argent est personnel. Vos choix devraient refléter votre situation, vos valeurs et vos objectifs uniques.