Dans un procès intenté cette semaine, le procureur général de New York, Letitia James, a affirmé que plus d'un milliard de dollars avaient été volés aux utilisateurs de Zelle par fraude entre 2017 et 2023.
Le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) a intenté une action en justice en décembre 2024 alléguant la même chose, mais lorsque cette action en justice a été abandonnée en mars 2025, le procureur général de New York a décidé de déposer sa part contre le service de paiement numérique pour demander une rémunération pour les consommateurs de New York.
Le nouveau procès affirme que les services d'alerte précoce, LLC (EWS), la société qui possède l'application Zelle, savait que la fraude était un problème sur l'application mais a choisi de ne rien y faire. En réponse à la nouvelle, un porte-parole de Zelle a qualifié le procès « un coup politique pour générer de la presse, pas des progrès ».
La déclaration de Zelle a ajouté: « Plus de 99,95% de toutes les transactions Zelle sont effectuées sans aucun rapport d'arnaque ou de fraude – ce qui mène l'industrie. »
Si vous avez déjà utilisé Zelle pour envoyer ou recevoir de l'argent, vous savez à quel point il est pratique et rapide. Vous avez probablement également entendu parler des nombreuses formes de fraude et d'escroqueries qui escroquent les utilisateurs sans méfiance. Voici ce que vous devez savoir sur le procès de New York contre Zelle et quelques conseils pour éviter d'être arnaqué lors de l'utilisation d'applications de paiement.
Pourquoi le procès blâme Zelle pour 1 milliard de dollars de pertes de fraude
La version courte des accusations du bureau du procureur général de New York est que EWS n'a pas mis en œuvre des garanties qui auraient protégé les utilisateurs contre la fraude.
Le procès allègue qu'après avoir reçu des rapports répétés de fraude, EWS a choisi de ne pas adopter des mesures de sécurité de base qu'elle avait la technologie et le savoir-faire à faire. En conséquence, le procès affirme que les consommateurs ont perdu plus d'un milliard de dollars tandis que la société a profité de la croissance rapide de l'application.
Au moment où la société a adopté des garanties de base en 2023, le procureur général de New York a déclaré que les mesures étaient essentiellement trop peu, trop tard. Elle demande maintenant que Zelle pay les fonds volés aux consommateurs de New York qui ont été frappés par des fraudeurs sur l'application.
Voici un calendrier rapide de ce qui s'est passé, selon le procès:
- En 2017, l'application de paiement Zelle a été lancée par EWS, une entreprise copropriétaire par sept des plus grandes banques du pays – Bank of America, Chase, Wells Fargo, Capital One, Truist, PNC Bank et US Bank. L'application a été précipitée sur le marché pour rivaliser avec des concurrents à croissance rapide comme Venmo et Cash App, selon le procès.
- À partir également de 2017, EWS a mené plusieurs campagnes publicitaires mettant l'accent sur la sécurité et la sécurité de l'application. Cela comprenait la mise à profit de sa connexion aux grandes banques qui permettaient au système de paiement en ligne d'être automatiquement intégré directement dans les applications de banque mobile existantes des utilisateurs. Une annonce a déclaré que Zelle est « soutenue par les banques, donc vous savez qu'elle est sûre ».
- D'ici 2019, la fraude était un problème, mais la société n'avait pas adopté de mesures de sécurité pour la combattre, notamment en ne demandant pas aux banques de signaler la fraude, selon le procès. Bien qu'il ait obligé les banques à signaler la fraude à la prise de contrôle (lorsque votre compte est piraté ou autrement accessible sans votre permission), EWS était laxiste au sujet du calendrier des rapports, selon le procès, qui a donné plus de temps aux fraudeurs pour « victimiser les consommateurs supplémentaires ».
- En 2019, EWS a développé un cadre de « garanties de réseau de base » qui auraient pu rendre certains types de fraude plus difficiles. Mais, « EWS a abandonné les garanties de base du réseau », dit le procès, optant pour une alternative moins efficace.
- En 2023, la société a mis en œuvre les « garanties de réseaux de base » et la fraude a immédiatement diminué, ce qui suggère que des centaines de millions de dollars auraient pu être sauvés entre 2019 et 2023 si EWS avait adopté ces mesures de sécurité lors de sa première élaboration. C'est la principale poussée du procès du procureur général.
La plate-forme de paiement facile à utiliser de Zelle est tout aussi facile à utiliser pour les fraudeurs
Les mêmes caractéristiques qui rendent Zelle si pratique pour vous en ont également fait une cible facile pour les fraudeurs, selon la plainte déposée par le bureau du procureur général de l'État de New York.
Certaines des lacunes de sécurité que les réclamations de procès étaient présentes avant que les « garanties de base du réseau » ne soient mises en œuvre en 2023 comprenaient:
- Un «processus d'inscription rapide et manque de vérification», ce qui facilite l'inscription pour les fraudeurs.
- « Informations limitées affichées » lors de l'envoi d'argent à quelqu'un, ce qui permet aux escrocs de inciter les gens à envoyer de l'argent aux adresses e-mail frauduleuses.
- La disponibilité immédiate des fonds après un transfert, ce qui facilite les fraudeurs de prendre l'argent et de courir, et presque impossible de récupérer ces fonds si vous êtes victime.
- La facilité avec laquelle les utilisateurs peuvent modifier les adresses e-mail, le lien vers différents comptes bancaires ou le lien vers des comptes dans différentes banques, ce qui permet aux escrocs de jongler avec les escrocs de jongler facilement et d'échapper à la détection.
La plainte déposée par le procureur général de New York affirme que des garanties de base auraient pu aider à protéger de nombreux consommateurs contre la fraude.
Par exemple, la plainte de New York décrit une arnaque dans laquelle un fraudeur enregistré sur Zelle en utilisant un e-mail avec « facturation conée » dans le nom – Con Edison est le principal fournisseur de services publics de New York – et a envoyé des messages aux utilisateurs affirmant qu'ils devaient de l'argent et que leur pouvoir serait fermé s'il ne payait pas. La plainte indique que si EWS avait implémenté un système pour signaler des adresses e-mail potentiellement trompeuses, cet e-mail aurait pu être bloqué.
Protégez-vous de la fraude lorsque vous utilisez des applications de paiement
Bien qu'il soit trop tôt pour dire ce qui se passera avec le procès à New York, il y a des mesures que vous pouvez prendre aujourd'hui pour vous protéger contre la fraude ou les escroqueries.
Voici quelques-unes des étapes les plus percutantes:
- Sachez à quel point il est facile d'identiter des personnes ou des organisations de confiance. Ce n'est pas parce que le nom indique la « facturation conée » ou semble familière qu'elle est réellement attachée au compte en question. Pour les personnes auxquelles vous envoyez de l'argent, obtenez leur application de paiement des informations en personne et les économisez dans votre application de paiement à l'avance afin que vous puissiez facilement repérer un faux contact.
- Sachez que vous ne pouvez souvent pas récupérer votre argent d'une arnaque. Zelle, et certaines banques participantes, différencient la «fraude» et les «escroqueries». La fraude, c'est quand quelqu'un retire de l'argent de votre compte à votre insu ou à votre autorisation. Dans de nombreux cas, les banques rembourseront généralement ce type de vol. Une arnaque, en revanche, est quand quelqu'un vous trompe pour leur envoyer volontairement de l'argent. Parce qu'il était techniquement volontaire, bien qu'à travers la tromperie, certaines banques ne rembourseront pas ce type de vol. Donc, si jamais vous doutez, il vaut mieux être trop prudent.
- Raccrocher et vérifier avant de donner des informations personnelles ou d'envoyer de l'argent. Rien n'est si urgent que vous ne pouvez pas prendre quelques minutes pour vérifier les informations qui vous sont dit. Même si la personne connaît certains détails sur vous, raccrochez (ou ignorez l'e-mail). Ensuite, accédez au site Web de l'organisation et utilisez les coordonnées qui y sont trouvées pour rappeler.
- Question Demandes de paiement inhabituels ou inattendues à des êtres chers. Peu importe à quel point il semble urgent ou légitime, raccrochez toujours (ou ignorez le texte / e-mail) et rappelez la personne en appelant le numéro enregistré dans votre liste de contacts. Si c'est cette personne, cela ne se soucie pas de prendre cette minute pour vérifier.
- Si vous devez vraiment de l'argent, payez-le comme vous le feriez normalement, pas par le biais d'une application de paiement. Si votre entreprise de services publics ou la banque vous prétend que vous devez de l'argent, vous n'avez pas besoin de les payer juste via une application de paiement. Vous pouvez vous connecter au portail en ligne où vous planifiez généralement les paiements de factures et voir tout solde dû là-bas. Ensuite, configurez un paiement en utilisant vos méthodes habituelles. Si les portails en ligne ne sont pas disponibles pour une entreprise particulière, vérifiez le montant dû en personne et effectuez le paiement de cette façon.
- Surveillez vos comptes régulièrement pour une activité inhabituelle. Vérifiez régulièrement vos comptes chèques et économiques, ainsi que toutes les cartes de crédit que vous avez. Si vous apercevez un transfert ou des frais que vous ne reconnaissez pas, appelez votre banque immédiatement. Dans le même temps, modifiez votre mot de passe pour accéder à ce compte et envisagez de verrouiller complètement la carte ou le compte tout en réglant le problème avec votre banque.
La prévention de la fraude commence par la sensibilisation et la prudence
Quel que soit le résultat du procès, cette affaire est un rappel de rester vigilant lors de l'utilisation de services de paiement comme Zelle. Bien que les fournisseurs devraient mettre en œuvre des garanties pour empêcher les escrocs de sortir, vous devriez toujours être prudent et faire confiance à votre instinct si quelque chose se sent éteint.