L'inflation continue de retirer des morsures importantes des budgets des ménages. L'inflation de juillet se situe à 2,7%, la même que celle de juin.
Les prix des aliments restent chers, car les prix du bœuf ont atteint un niveau record, par Newsweek. Et l'inflation cumulée montre que les consommateurs réels continuent de faire face. Bankrate a constaté que les prix sont supérieurs à 24% plus élevés qu'en février 2020.
Si vous ressentez l'inflation presser vos finances, vous êtes loin d'être seul. Heureusement, il existe des moyens d'amortir vos finances contre l'inflation, et l'une des meilleures façons d'y parvenir est de placer votre argent dans des comptes d'épargne à haut rendement.
Les comptes d'épargne dépassent-ils vraiment l'inflation?
Si vous ouvrez un compte d'épargne dans une banque de brique et de mortier, il y a de fortes chances que vous soyez déçu. Les comptes d'épargne traditionnels offrent une APY de 0,6% en moyenne, ce qui rend le taux de 2,7% de l'inflation de l'inflation.
Cependant, un compte d'épargne à haut rendement offre des rendements beaucoup plus sains. Certaines de nos principales options, comme celle de Newtek Bank, vous donnent un rendement de 4,35%, bien au-dessus du taux d'inflation.
Un autre avantage est que de nombreux comptes d'épargne à haut rendement sont livrés avec des exigences de dépôt faibles et aucun frais mensuel. Cela vous aide à garder plus de votre argent, ce qui fait partie intégrante de l'inflation.
Combien puis-je gagner avec un compte d'épargne à haut rendement?
Prenons notre Top Pick Newtek Bank, qui gagne 4,35% APY. Voici combien vous gagnez en un an pour ouvrir le compte aujourd'hui:
- Dépôt de 10 000 $: 435 $ en intérêt
- Dépôt de 25 000 $: 1 087,50 $ en intérêt
- Dépôt de 50 000 $: 2 175 $ en intérêt
- Dépôt de 100 000 $: 4 350 $ en intérêt
Comme vous pouvez le voir, cette approche pourrait vous aider à obtenir des gains importants sans effort. Ce calcul suppose qu'il n'y aura aucune baisse de taux au cours de la prochaine année de la Réserve fédérale.
Bien que cela soit peu probable, étant donné les faibles chiffres d'emploi, l'inflation pourrait inciter la Fed à poursuivre son approche d'attente. Et cela est important car les comptes d'épargne à haut rendement sont livrés avec des taux d'intérêt variables, ce qui signifie que si la Fed réduit les taux, cela baissera également votre taux de rendement.
Quelles alternatives d'épargne dois-je considérer?
Si vous vous inquiétez des réductions de tarifs qui mangent des revenus, une autre approche consiste à ouvrir un certificat de dépôt. Contrairement à HYSAS, les CD comportent des taux d'intérêt fixes.
Cela signifie que si vous verrouillez votre tarif maintenant et que la Fed les coupe plus tard ce mois-ci, cela n'aura pas un impact sur votre taux verrouillé.
Vous pouvez acheter rapidement les meilleurs tarifs de CD, en utilisant cet outil, propulsé par Bankrate:
Il y a quelques choses à garder à l'esprit avec un CD. Tout d'abord, beaucoup viennent avec des conditions qui ne vous permettront pas de retirer votre argent avant d'avoir atteint sa date d'échéance. Si vous avez besoin d'argent avant cette période, vos pénalités pourraient être des mois d'intérêt mérité, annulant son avantage.
Vous ne pouvez pas ajouter à votre équilibre comme vous le feriez avec un compte d'épargne à haut rendement, donc les CD sont les mieux adaptés à un montant forfaitaire dont vous n'aurez pas besoin pendant un certain temps – vous permettant de le verrouiller dans un véhicule sans risque qui dépasse l'inflation.
Une autre option est un compte de marché monétaire. Ceux-ci sont mieux adaptés aux épargnants établis, car de nombreux comptes nécessitent un solde minimum de 1 000 $. À bien des égards, ces comptes offrent les meilleurs avantages de la vérification, en ce sens que vous pouvez accéder à votre argent à tout moment avec une carte de débit.
De plus, vous gagnerez tous les avantages d'un compte d'épargne, y compris les rendements pouvant atteindre 4,35%. Cela vous permettra également de gagner plus d'argent que l'inflation. Cependant, comme un compte d'épargne à haut rendement, les comptes du marché monétaire sont livrés avec des taux d'intérêt variables. Donc, si la Fed réduit ses taux bientôt, cela pourrait réduire vos rendements.
Si vous êtes sur la clôture des options d'épargne, ce tableau peut aider:
Dans l'ensemble, il existe plusieurs façons d'économiser de l'argent et de rester en avance sur l'inflation. Les comptes d'épargne à haut rendement sont les plus faciles, car ils viennent avec le moins de restrictions et ne prennent que quelques minutes à installer.
Mieux encore, avec des taux pouvant atteindre 4,35%, vous gagnerez une inflation de dépistage des taux, même si la Fed réduit les taux et les économies APYS. Par conséquent, si vous ressentez la compression de l'inflation, les comptes d'épargne des bons peuvent réduire son impact.