Que vous achetiez votre première maison ou votre maison pour toujours, comprendre votre paiement hypothécaire mensuel est essentiel avant de fermer. C'est souvent la plus grande dépense récurrente de votre budget, et savoir ce que vous devez peut vous aider à prendre des décisions financières plus intelligentes lors de l'achat d'une maison.
La Réserve fédérale joue un rôle majeur dans la formation des taux hypothécaires à la tête. Lors de sa dernière réunion politique de deux jours, la Fed a voté pour réduire les taux d'intérêt pour la première fois en neuf mois, réduisant son objectif pour le taux des fonds fédéraux à une fourchette de 4% à 4,25%. Bien que les taux hypothécaires ne se déplacent pas en verrouillage avec les décisions de la Fed, le changement peut faciliter l'emprunt des coûts et influencer la demande de logements. Les décideurs ont également signalé que deux autres coupes pourraient être sur la table avant la fin de l'année.
Dans cet esprit, nous vous expliquerons comment déterminer votre paiement hypothécaire – que vous exécutiez les chiffres à la main ou que vous utilisiez notre calculatrice pour voir comment différents montants de prêt, taux et termes affectent vos résultats.
Comment utiliser la calculatrice hypothécaire
Naturellement, vous aurez peut-être du mal à déterminer à quel point vous devez à votre hypothèque, car le calcul de la paiement hypothécaire ressemble à ceci:
M = p (i (1 + i) ^ n) / ((1 + i) ^ n – 1).
Cependant, avec notre calculatrice hypothécaire, vous pouvez renoncer à tous les calculs compliqués et simplement saisir quelques informations.
Tout d'abord, vous entrerez le prix global de votre maison, si vous achetez ou la valeur actuelle de votre maison si vous refinancez.
Vous inclurez également soit l'acompte (l'argent que vous prévoyez de payer d'avance vers la maison) ou le montant des capitaux propres que vous avez (la valeur de la maison, moins ce que vous devez).
Après cela, vous entrerez la durée de votre prêt. Si le refinancement, entrez dans le nombre d'années de rester sur votre prêt actuel.
En règle générale, la plupart des hypothèques sont des hypothèques à 30 ans, mais vous pouvez choisir entre plusieurs durées de terme pour décider quelle durée de prêt vous convient. Vous pouvez ensuite comparer comment les différents taux d'intérêt affecteront votre paiement mensuel. La saisie du revenu annuel du ménage et du pointage de crédit vous montrera combien vous pourrez vous permettre raisonnablement.
L'utilisation de la calculatrice hypothécaire ci-dessous peut également vous aider à déterminer la quantité à mettre sur votre maison. Bien qu'il soit recommandé de réprimer 20% pour obtenir les meilleurs tarifs, ce n'est pas nécessaire et vous pouvez jouer avec ce nombre pour voir comment il affecte votre taux hypothécaire.
Économiser sur votre taux hypothécaire
Les prêteurs tiennent compte de nombreux facteurs lors de la détermination du taux d'intérêt sur votre hypothèque, y compris l'acompte, la durée du prêt et le prix de la propriété.
Le plus grand facteur qu'ils prennent en considération, cependant, est votre pointage de crédit. Stimuler votre pointage de crédit pourrait potentiellement vous faire économiser des milliers de dollars sur votre hypothèque domestique.
Le graphique ci-dessous, de Myficomontre combien vous pouvez vous attendre à payer en fonction de l'endroit où se situe votre pointage de crédit, sur la base d'une hypothèque fixe de 30 ans de 400 000 $.
Voici quelques autres conseils, en plus d'augmenter votre pointage de crédit, qui peuvent vous aider à marquer un taux hypothécaire faible.
- Augmentez votre acompte: Plus votre acompte est élevé, moins vous devrez payer le principal et moins d'intérêts sur la durée du prêt. Vous aurez probablement besoin d'un acompte de 20% pour obtenir les meilleurs tarifs.
- Comparer les prix: Étant donné que différents prêteurs offrent des tarifs différents, il est important d'obtenir au moins trois devis lors de l'achat d'une hypothèque afin de profiter des tarifs les plus bas.
- Considérez une hypothèque à taux réglable (ARM): Un bras pourrait être une bonne option pour vous, surtout si vous prévoyez de vendre votre maison à l'avenir. Ces hypothèques offrent des taux d'intérêt fixes qui sont souvent inférieurs à ceux des hypothèques traditionnelles pendant un certain nombre d'années. Avec cet outil, vous pouvez voir dans quelle mesure vos paiements mensuels seront pendant la période fixe d'un bras, ainsi que lorsque la période d'introduction expire. Une fois la période fixe terminée, votre taux hypothécaire peut augmenter ou baisser en fonction du marché.
Pourquoi l'exécution des chiffres est importante
Avec le changement de taux d'intérêt et la Réserve fédérale signalant plus de réductions, il est important de savoir où est le paiement hypothécaire mensuel avant d'acheter. L'utilisation d'une calculatrice hypothécaire peut vous aider à comparer différents scénarios – des prix des maisons aux conditions de prêt – afin que vous puissiez budgétiser avec confiance et prendre la meilleure décision pour votre avenir financier.
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