Historiquement, l’accession à la propriété a été considérée comme un élément essentiel du rêve américain. Même si beaucoup d'entre nous ont probablement loué un logement à un moment donné de leur vie, cela est souvent considéré comme un point de départ ou une solution temporaire.
Mais le paysage évolue et des données récentes suggèrent que de plus en plus de retraités considèrent la location comme une option intéressante à la retraite.
Le nombre de locataires de 65 ans et plus a augmenté de près de 30 % entre 2013 et 2023, selon une enquête de Point2Homes.
Pendant ce temps, les personnes âgées de 55 à 64 ans sont plus susceptibles de louer un logement que leurs homologues ne l’étaient il y a à peine 10 ans.
Alors, qu’est-ce qui se cache derrière cette tendance croissante et quel impact la location à la retraite affecte-t-elle sur votre épargne ?
Un mouvement vers la location
Au cours de la dernière décennie, de plus en plus de personnes âgées ont choisi d’abandonner les fardeaux liés à l’accession à la propriété pour adopter un mode de vie plus flexible.
Les taux d’intérêt hypothécaires élevés, l’augmentation du coût de la vie, les changements sur le marché du travail et l’espérance de vie encore plus longue poussent les Américains âgés à réfléchir longuement et sérieusement à la façon dont ils dépensent leur argent et leur temps.
D'après les conversations que j'ai eues avec des personnes âgées locataires, la plupart ont passé la majorité de leur vie à se soucier des réparations de leur maison, des impôts fonciers et à s'occuper de l'entretien de la maison et des tâches ménagères sur une superficie qu'ils n'utilisent plus comme nids vides.
De nos jours, de nombreux complexes d'appartements et résidences pour personnes âgées offrent d'excellents équipements et activités qui permettent aux retraités de rester actifs, de trouver de la camaraderie et de passer leur temps comme ils le souhaitent.
Quelques inconvénients à la location
Cependant, choisir de louer à la retraite nécessite une planification intentionnelle, et vous devez prendre en compte certains éléments.
Bien que la location puisse réduire le stress et les coûts liés à l’entretien d’une maison, elle réduit également votre intimité et votre espace de divertissement, et élimine toute possibilité de constituer une valeur nette.
Parallèlement, l’accession à la propriété offre une stabilité, un sentiment de sécurité, des avantages fiscaux et un versement hypothécaire fixe auquel vous êtes probablement déjà habitué.
Considérations financières pour la vente d'une maison
En matière de planification de la retraite, les retraités aiment généralement l'idée de réduire leurs effectifs afin d'utiliser les bénéfices de la vente d'une maison pour prolonger leur plan de retraite. Ils aiment également l’idée d’utiliser les capitaux propres pour investir ou couvrir les coûts des soins de santé.
Utiliser les capitaux propres pour investir dans votre avenir peut être l’une des meilleures façons d’utiliser cet argent, car cela contribue à préserver et à promouvoir la longévité financière.
Cependant, si un retraité décide de passer de la propriété à la location, il devra comprendre si les plus-values de la vente de sa maison le placeront dans une tranche d'imposition plus élevée et si l'augmentation de son revenu imposable global pourrait entraîner l'imposition d'une plus grande partie de ses prestations de sécurité sociale.
Si vous approchez de l'âge de bénéficier de la sécurité sociale et que vous envisagez de vendre votre maison, envisagez de vendre avant de bénéficier de la sécurité sociale afin de minimiser les impôts sur vos prestations.
Une autre considération est de savoir si les bénéfices d’une vente de maison pourraient déclencher des surtaxes IRMAA, augmentant potentiellement considérablement vos primes Medicare.
L'essentiel
Choisir de louer à la retraite peut être un excellent moyen de réduire vos dépenses mensuelles et d’augmenter votre flexibilité. Mais si vous n'êtes pas conscient des implications fiscales potentielles et des impacts sur vos taxes de sécurité sociale et vos primes Medicare, louer à la retraite n'est peut-être pas la bonne solution pour vous.
Avant de prendre cette décision, faites vos recherches et connectez-vous avec un professionnel qui pourra vous aider à faire le meilleur choix pour vous.