Les IRA Roth sont un excellent moyen d'économiser pour la retraite, vous permettant de contribuer à des dollars après impôt à un compte dans lequel les contributions et les bénéfices augmentent en franchise d'impôt.
Les limites de contribution pour 2025 sont inchangées de 2024 à 7 000 $, et vous pouvez ajouter des contributions de rattrapage de 1 000 $ chaque année. Vous pouvez également ouvrir et contribuer à votre Roth IRA 2025 jusqu'à la date d'échéance de votre déclaration de revenus en 2025 le mardi 15 avril 2026.
Voici ce que vous devez savoir sur les limites de contribution et de revenu Roth IRA 2025.
2025 Roth IRA Limites de contribution et limites de revenu
Le montant maximum que vous pouvez contribuer à un Roth Ira pour 2025 est 7 000 $ si vous avez moins de 50 ans. Ceci est inchangé à partir de 2024. Si vous avez 50 ans et plus, vous pouvez ajouter 1 000 $ supplémentaires par an en contributions de « rattrapage », ce qui apporte la contribution totale à 8 000 $.
Le montant réel que vous êtes autorisé à contribuer à un Roth IRA est basé sur vos revenus. Pour être éligible pour contribuer le montant maximum en 2025, votre revenu brut ajusté modifié (MAGI) doit être inférieur à 150 000 $ si elle est célibataire ou moins de 236 000 $ si elle est mariée et déposée conjointement.
Les contributions commencent à supprimer ces montants, et vous ne pouvez pas mettre d'argent dans un Roth IRA une fois que vos revenus atteignent 165 000 $ si vous êtes un seul dépôt ou 246 000 $ si vous êtes marié et déposant conjointement en 2025.
Roth Iras vs Iras traditionnels: quelle est la différence?
Contrairement aux contributions à un IRA traditionnel, qui peut être déductible d'impôt, un Roth IRA n'a pas d'allégement fiscal initial. L'argent entre dans le Roth une fois qu'il a déjà été taxé. Mais lorsque vous commencez à retirer de l'argent à la retraite, vos retraits seront exonérés d'impôt.
De plus, les Roths – contrairement aux IRA traditionnels – ne sont pas soumis à Distributions minimales requises (RMD) après 73 ans.
Les Roths sont également plus flexibles que les IRA traditionnels et déductibles. Vous pouvez retirer les contributions d'un compte Roth à tout moment, sans taxes et sans pénalité. Mais vous devez avoir au moins l'âge de 59/2 / 2, et vous devez avoir possédé le Roth pendant au moins cinq ans. L'horloge sur la période de détention de cinq ans commence à cocher le 1er janvier de l'année où vous ouvrez le compte.
Vous pouvez ouvrir un Roth IRA par le biais d'une banque, d'un courtage, d'un fonds commun de placement ou d'une compagnie d'assurance, et vous pouvez investir votre argent de retraite dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse et d'autres investissements approuvés. Vous avez jusqu'à la date limite fédérale de déclaration fiscale pour faire votre contribution Roth IRA pour l'année précédente.
Un Roth Ira vous a-t-il raison?
Il n'y a pas de limite d'âge minimum pour ouvrir un Roth Ira, et Vous pouvez contribuer au compte Roth d'une autre personne en cadeau – Parfait pour les parents qui cherchent à lancer les économies de retraite d'un enfant. Deux mises en garde: les bénéficiaires doivent avoir gagné des revenus, et vous ne pouvez contribuer qu'un montant aux revenus annuels de cette personne, ou 7 000 $, le moins.
Les experts financiers recommandent généralement des IRA Roth aux personnes qui anticipent une charge fiscale plus importante à la retraite, que ce soit en raison de la hausse des revenus ou des taux d'imposition plus élevés en général. En payant les impôts sur ces contributions pendant que votre revenu ou votre taux d'imposition est plus bas, vous récolterez le bénéfice de l'argent libre plus tard lorsqu'il comptera plus. Cela est particulièrement vrai pour quelqu'un qui prévoit de prendre sa retraite en 2026 ou plus tard.
À moins que le Congrès n'intervienne (et qu'ils manquent de temps), les taux d'imposition actuels sont censés coucher à la fin de 2025 et revenir aux taux d'imposition du revenu 2017 à partir du 1er janvier 2026. Si cela se produit, voici un échantillon de ce à quoi vous pouvez vous attendre: le taux actuel de 12% devient 15%, le taux de 22% augmente à 25%, et le taux de 24% saute à 28%.
Roth IRA peut également fournir une diversification des impôts précieuse à la retraite et peut être un excellent moyen d'équilibrer d'autres sources de revenus, telles que les retraits d'un 401 (k) ou de Roth IRA et des paiements de sécurité sociale. Par exemple, ces retraits de Roth en franchise d'impôt à la retraite ne contribueront pas à votre revenu imposable, qui est utilisé pour déterminer la quantité que vous payez pour l'assurance-maladie, y compris les suppléments (également appelés montants d'ajustement mensuels liés au revenu ou irmaAs).
Enfin, notez que si vous investissez à la fois dans un Roth IRA et un IRA traditionnel, le total le montant que vous contribuez aux deux comptes ne peut pas dépasser la limite annuelle. Si vous le dépassez, l'IRS peut vous frapper avec une pénalité de contribution excessive de 6%.
Conseils d'épargne Roth Ira
Pour tirer le meilleur parti de l'économie de la retraite dans votre Roth Ira:
- Maximisez vos contributions. Pour chaque année que vous êtes capable, visez à atteindre la limite de 7 000 $.
- Une fois que vous avez 50 ans, ajoutez 1 000 $ supplémentaires à cette limite chaque année. Vous pouvez ajouter des fonds à votre Roth aussi longtemps que vous avez des revenus du travail.
- Évitez de retirer des fonds que vous avez contribués à votre compte, même si vous pouvez le faire sans pénalités ni taxes. Laisser cet argent se développer dans le compte pendant de nombreuses années signifie un œuf de nid plus grand à la retraite.
Pourquoi tu devrais contribuer à un Roth Ira
Roth Iras vous a permis de contribuer des dollars après impôt. Bien qu'il n'y ait pas de prestations fiscales de l'année en cours, vos contributions et vos bénéfices peuvent augmenter en franchise d'impôt. Vous pouvez également les retirer sans taxe et pénalité après l'âge de 59 ans et demi si le compte est ouvert depuis au moins cinq ans. Cela fait de Roth Iras un excellent moyen d'économiser pour la retraite.
Et, avec l'adoption de la loi sécurisée 2.0, vous pouvez être éligible pour contribuer à votre Roth IRA en utilisant 529 actifs de roulement. Les IRA traditionnels ne sont pas admissibles à cette option.