L’assurance-vie est un produit d’épargne conseillé sur le moyen terme, afin de bénéficier de sa fiscalité avantageuse. C’est une enveloppe dans laquelle l’épargnant et le gestionnaire peuvent loger différents sous-jacents, dès lors que le contrat l’autorise. Suivez la lecture pour découvrir les bonnes raisons d’opter pour une assurance-vie.
L’assurance-vie est sans aucun doute l’une des formes d’assurance les plus populaires aujourd’hui. Il est très populaire et de plus en plus de personnes s’y inscrivent. Ce type d’assurance est attrayant pour de nombreuses personnes, car il offre un certain nombre d’avantages.
Vous pouvez épargner à votre propre rythme
Plus important encore, l’assurance-vie est un outil qui vous permet de constituer et de valoriser votre épargne. Des options d’investissement flexibles sont disponibles pour tous, de l’épargnant moyen au particulier fortuné.
Payez ce que vous voulez, quand vous voulez, avec ce que vous voulez. Outre une cotisation initiale minimale (qui varie d’un contrat à l’autre), vous pouvez adhérer aussi souvent que vous le souhaitez, avec des montants fixes ou des cotisations régulières, plus ou moins importantes.
Elle donne un accès à divers systèmes d’investissement
Aujourd’hui, un large éventail d’instruments d’investissement (en fonction du contrat et de l’assureur) est disponible. Cela est faisable dans le cadre d’un contrat multirisque hypothécaire, depuis les fonds en euros jusqu’aux actions, obligations et fonds d’investissement immobilier plus risqués. En fonction de votre profil d’investissement, vous pouvez donc adapter votre assurance-vie à vos attentes et à votre horizon de placement. Si vous n’avez pas le temps ou les connaissances nécessaires pour prendre ces décisions, la gestion sous mandat vous permet de bénéficier de l’expertise d’une équipe d’experts.
Elle offre des avantages fiscaux
Pour les contrats d’une durée de 8 ans ou plus, les remboursements ne sont imposés que s’ils dépassent 4 600 euros par an (9 200 euros pour les couples mariés). Au-delà de ce montant, ils sont imposés au taux de 7,50 %, et les montants supérieurs à 150 000 € sont imposés au taux de 12,80 % (règles de rachat du 26 septembre 2017). La partie imposée des intérêts est également déductible aux fins de l’impôt sur le revenu.
La résiliation du contrat avant la fin de la 8e année du contrat est imposable au taux de 12,80 % ou au taux progressif de l’impôt sur le revenu.
Elle assure un revenu régulier à la retraite
Vous pouvez obtenir un rachat partiel du régime ou une rente sur une plus longue période. En fonction du contrat, vous pourrez peut-être convertir votre capital en une rente à vie. Le capital est versé à la compagnie d’assurance qui, à son tour, vous verse une rente à vie. Le montant est calculé en fonction de votre épargne, de votre âge et de votre espérance de vie au moment de la conversion.
Des transferts partiels peuvent être effectués à intervalles réguliers. L’avantage est que vous pouvez recevoir un montant fixe périodique et le laisser aux bénéficiaires désignés dans le contrat. Il est conseillé d’attendre que le contrat ait été en vigueur pendant huit ans avant de profiter des avantages fiscaux de la résiliation.
Elle donne la liberté totale de transfert de capitaux
En général, vous n’avez pas le droit de conclure une clause bénéficiaire qui précise qui recevra le capital (bénéficiaire) en cas de décès. Toutefois, cela ne s’applique pas au médecin, au tuteur ou à l’ecclésiastique qui a traité votre dernière maladie.
Il s’agit d’un outil important pour transmettre aux membres de la famille qui ne sont pas des héritiers ou qui ne peuvent être considérés comme des héritiers prioritaires, tels que les partenaires de vie, les frères et sœurs et les petits-enfants, qui seront soumis à des droits de succession de 35 % et 45 % respectivement en tant que frère et/ou sœur et de 60 % en tant que tiers bénéficiaires des partenaires de vie.
Le client peut changer les bénéficiaires du contrat à tout moment. Toutefois, si un bénéficiaire existant bénéficie du contrat, les termes du contrat ne peuvent être modifiés sans son consentement.
Elle a des avantages fiscaux favorables en cas de décès
Il s’agit de l’un des avantages les plus importants d’un investissement et il fait généralement partie intégrante de la contrepartie globale du transfert d’actifs. Jusqu’à 152 500 euros par bénéficiaire, aucun droit de succession ne doit être payé si l’assurance-vie a été souscrite avant l’âge de 70 ans. Ensuite, jusqu’à 700 000 €, un taux fixe de 20 % s’applique, qui passe ensuite à 31,25 %. Par exemple, si deux enfants sont désignés, ils peuvent recevoir jusqu’à 305 000 euros sans avoir à payer de primes.
Les primes versées après l’âge de 70 ans sont soumises aux droits de succession ; auparavant, un abattement forfaitaire de 30 500 euros s’appliquait à tous les contrats et bénéficiaires. Les intérêts sont exonérés d’impôts, ce qui constitue un avantage important si les cotisations sont en règle.
Conclusion
Dans de nombreux cas, l’objectif est de constituer un capital à long terme, de sécuriser le transfert de patrimoine et de préparer la retraite grâce à des revenus réguliers (remboursements réguliers ou rente à vie).